Jesteś młody. Jesteś zdrowy. Nadal musisz zrobić testament. Oto jak

Pisanie swojej ostatniej woli i testamentu może nie być czymś, o czym myślisz każdego dnia - szczególnie jeśli jesteś młody.

Dopóki nie spotkałem się z moją córką Rose trzy lata temu, najwyżej przelotnie pomyślałem: "Ja powinien zrób to, ale nie mam teraz czasu. "

Ale poważna zmiana życia, taka jak narodziny dziecka lub śmierć w rodzinie, może być ogromnym sygnałem ostrzegawczym. Dla mnie, gdy narodziła się Rose, stała się czymś, o czym myślałem o wiele częściej. Co by się z nią stało, gdyby zmarł mój mąż i ja? Teraz, w ciąży z moim drugim dzieckiem, jest to coś, co zaczęło jeszcze bardziej obciążać mój umysł.

Kilka tygodni temu uczestniczyłem w sesji informacyjnej o planowaniu osiedli z Kimem Estess, prokuratorem w O'Diam & Stecker Law Group i koleżanką z mojej grupy Moms Run This Town. Użyła łatwego do zrozumienia języka i określiła kroki, które należy podjąć, planując nieuniknione.

Co to jest planowanie nieruchomości?

Kiedy słyszysz słowo "majątek", prawdopodobnie myślisz o bogatych ludziach z ogromnymi domami i drogimi posiadłościami. Ale większość ludzi, niezależnie od pozycji społecznej i dochodów, ma to, co jest uważane za majątek.

Mówiąc najprościej, planowanie osiedli pozwala ci określić, co stanie się z twoimi inwestycjami, majątkiem, a nawet twoimi dziećmi i zwierzętami po śmierci. Pierwszą rzeczą, której potrzebujesz, jest adwokat.

Czego należy szukać u prokuratora?

Najważniejszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest ktoś, kto specjalizuje się w planowaniu osiedli i ma wiedzę, aby uzyskać to dobrze za pierwszym razem. "Prawnik specjalizujący się w zawodach typu" wszystko za wszystko "jest największą czerwoną flagą w tej dziedzinie - mówi Estess.

Weź również pod uwagę koszty. Kuszące może być pójście z najtańszym prawnikiem, który można znaleźć, ale to rzadko wychodzi, mówi.

“Naprawdę dostajesz to, za co płacisz- mówi Estess. "Zadzwoń i uzyskaj oferty cenowe od różnych prawników." Dzięki temu uzyskasz dokładniejszy obraz zakresu cen, którego szukasz. Jeśli wybierzesz złego adwokata wyłącznie na podstawie ceny, być może będziesz musiał zapłacić komuś, by naprawił twoją wolę, gdy zdasz sobie sprawę, że to nie odzwierciedla twoich życzeń.

Zapytaj swoich znajomych o radę. "Mówienie ust od znajomego, który przeszedł przez proces planowania majątku, jest zawsze najlepszym sposobem na znalezienie prawnika" - mówi Estess. "Dodatkowe punkty, jeśli twój znajomy może ci wyjaśnić plan, który ma i dlaczego ma go!"

Poszukaj kogoś, kto chce Cię uświadomić w procesie, a nie tylko wypalić testament, którego nie rozumiesz. Musisz wiedzieć, że twoja wola lub zaufanie odzwierciedla twoje życzenia, ponieważ nie będziesz w pobliżu, aby go bronić lub wyjaśnić, kiedy jest to najważniejsze.

Co powinieneś zawrzeć w swoim planie?

Po znalezieniu odpowiedniego prawnika powinien on być w stanie poprowadzić cię przez zadawanie pytań o to, co chcesz zrobić z majątkiem po śmierci. Ale są pewne rzeczy, o których powinieneś pamiętać.

"Dla pary z małoletnimi dziećmi wyznaczenie opiekuna dla dzieci jest zawsze siłą napędową planowania nieruchomości" - mówi Estess. "Tak dzieje się z twoją wolą, tak wielu młodych klientów przychodzi do drzwi pytając o testament."

Ale testament jest tylko częścią kompleksowego planu nieruchomości. Estess wyjaśnia to Dobry plan nieruchomości powinien obejmować testament, trwałe ogólne pełnomocnictwo i pełnomocnictwo do spraw zdrowia. Ogólne pełnomocnictwo określa, co powinno stać się finansowo, jeśli staniesz się niepełnosprawny, podczas gdy pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej określa, kogo chciałbyś podejmować decyzje dotyczące opieki zdrowotnej, gdybyś został uniewinniony.

Możesz przeczytać bardziej szczegółowy opis każdego z nich w artykule Estess na blogu Dayton Moms.

Czy możesz napisać własną wolę?

Jedno słowo: nie.

"Naprawdę nie mogę myśleć o scenariuszu, kiedy doradzono by napisanie własnej woli lub skorzystanie z zasobów online" - mówi Estess. "W tworzeniu planu nieruchomości jest tyle rzeczy i nie jest to proces uniwersalny".

Korzystanie z taniego adwokata lub usługi pisania online może zaoszczędzić pieniądze z góry, ale w dłuższej perspektywie zapłacisz więcej.

"Jeśli teraz podejmiesz skróty, ostatecznie skończysz płacić więcej - ponieważ prędzej czy później będzie musiał zostać naprawiony, a następnie zapłaciłeś raz, aby zrobić to szybko (i prawdopodobnie poniżej), a następnie płacisz ponownie, aby zrobić to we właściwy sposób "- mówi Estess.

Co się stanie, jeśli umrzesz bez planu na miejscu?

Odpowiedź na to pytanie zależy w dużej mierze od Twojej lokalizacji. W Ohio, gdzie mieszkam i gdzie Estess praktykuje prawo, stan określa sposób postępowania.

"W przypadku aktywów, które posiadasz wspólnie z inną osobą lub aktywów, które mają na nie beneficjenta (pomyśl o kontach emerytalnych lub ubezpieczeniu na życie), aktywa te zostaną przekazane bezpośrednio do współwłaściciela lub wymienionego beneficjenta" - mówi Estess . "Wszelkie inne aktywa będą obsługiwane przez proces spadkowy i zgodnie z tymi domyślnymi regułami ze stanu Ohio".

To znaczy że jeśli jesteś żonaty, twój żyjący współmałżonek odziedziczy wszystko. Ale jeśli ty i twój współmałżonek obumarliście, albo nie macie współmałżonka, sprawy stają się nieco bardziej skomplikowane.

"Twoje dzieci będą beneficjentami, ale ich udziały zostaną prawdopodobnie zatrzymane na koncie opiekuńczym na ich korzyść, dopóki nie ukończą 18 lat" - mówi mi Estess. "Z tym przychodzi dodatkowy czas, papierkowa robota i koszty. Z prostą wolą, w tym z rezerwami dla osób pozbawionych wolności, możesz uniknąć konieczności posiadania kuratora sądowego dla nieletniego, a zamiast tego skorzystać z usług opiekuna, aby zarządzać funduszami dla nieletnich poprzez konto w ramach ustawy Ohio Transfers to Minors.

"[Akt] pozwala na większą elastyczność i jest bardziej opłacalny, i pozwala wybrać wiek do 25 lat, że pieniądze będą przechowywane przez opiekuna na rzecz twojego dziecka."

Dwudziesty piąty może wydawać się stary, aby twoje dzieci uzyskały dostęp do spadku, ale opóźnienie go do późniejszego wieku może pomóc w zapewnieniu, że pieniądze zostaną wydane w bardziej rozsądny sposób. Na przykład, jeśli przyznasz dzieciom dostęp do ryczałtu w wieku 18 lat, mogą wydawać je na przedmioty niepoważne, zamiast używać ich na coś, co przyniesie większe korzyści w dłuższej perspektywie, takie jak zaliczka na dom.

Najlepszym sposobem uniknięcia zajmowania się prawem stanowym, jeśli chodzi o dystrybucję majątku po śmierci, jest posiadanie planu nieruchomości.

Przerażające może być myślenie o swojej śmierci, ale odłożenie planów majątkowych może doprowadzić do katastrofy, jeśli nieoczekiwanie umrzesz. Zamiast tego stań twarzą w twarz z wyzwaniem i upewnij się, że twoje życzenia są spisane w formie prawnej, jeśli zajdzie najgorsze.

Catherine Hiles jest pisarką i redaktorką z siedzibą w Dayton w stanie Ohio. W wolnym czasie lubi czytać, biegać, gotować i ścigać malucha po domu.