Co robić, gdy przyjaciele i rodzina chcą pożyczyć pieniądze

Zaczynasz zarabiać dodatkową gotówkę na boku i oszczędzasz pieniądze na regularnych zakupach, a nareszcie widzisz wzrost salda bankowego - gratulacje! (I daj nam znać, jeśli którykolwiek z naszych porad pomógł - kochamy opinie czytelnika.)

Jeśli jednak twoi przyjaciele i rodzina nie osiągnęli tego punktu, mogą zwrócić się do ciebie, gdy potrzebują pomocy finansowej. Pomaganie ukochanej z pożyczką to świetny gest, ale jeśli nie jesteś ostrożny, twoja hojność może zmienić się w urazę na obu końcach umowy.

Tak właśnie stało się z moim przyjacielem. Wraz z mężem pożyczyła 10 000 dolarów siostrzenicy męża, który obiecał im zapłacić - ale była to transakcja słowna. Po roku minęła bez spłaty, moja przyjaciółka była sfrustrowana swoim mężem i oboje byli wściekli na siostrzenicę, która teraz uważała pożyczkę za prezent. Nigdy nie odzyskali pieniędzy, a ich relacja z siostrzenicą nigdy się nie urwała.

Jeśli myślisz o pomaganiu przyjacielowi - a nawet o małym zainteresowaniu tym procesem - postępuj zgodnie z tymi prostymi zasadami, aby upewnić się, że umowa idzie gładko. Oto, jak uzyskać zwrot pieniędzy i zachowaj swoją przyjaźń.

Wrzuć to do pisania

Zabawna rzecz dzieje się, gdy jedna osoba pożycza pieniądze innej osobie: kredytobiorca często zapamiętuje transakcję inaczej niż kredytodawca. Pożyczka może nagle stać się prezentem w umyśle pożyczkobiorcy, lub pożyczkobiorca może pamiętać, że pożycza mniej niż faktyczna kwota.

To nic nowego: jak powiedział kiedyś Benjamin Franklin: "Wierzyciele mają lepsze wspomnienia niż dłużnicy".

Pożyczka nie powinna zależeć od czyjejś pamięci. Zawsze zapisuj transakcję na piśmie. Niektórzy uważają, że ta formalność jest zbędna wśród przyjaciół i rodziny, że wystarczy porozumienie werbalne i może uścisk ręki. Ci ludzie ryzykują utratę relacji w ogóle, gdy umowa jest kwaśna. (Podoba Ci się ten pomysł? Kliknij, aby go ćwierkać!).

Pożyczanie pieniędzy jest zawsze transakcją biznesową, więc musisz wyciągnąć papierkową robotę, aby utrzymać emocje z dala od niej. Oto, co powinieneś zawrzeć w umowie:

• Obie nazwy: pożyczkodawca i pożyczkobiorca
• Kwota pożyczki
• Data wypożyczenia pieniędzy
• Stopa procentowa (więcej o tym później)
• Termin spłaty pożyczki w całości
• Data rozpoczęcia płatności
• Minimalny harmonogram płatności i płatności
• Jak będą dokonywane płatności (PayPal, czek lub automatyczne potrącenie z rachunku bankowego kredytobiorcy)
• Jakie będą opłaty za opóźnienie (opcjonalnie)
• Jakie działania podejmiesz, jeśli kredytobiorca nie spełni swoich zobowiązań

Okoliczności są różne, więc powinieneś zrobić własne badania przed sporządzeniem umowy. RocketLawyer oferuje bezpłatny szablon umowy pożyczki, jeśli chcesz zrobić to sam, chociaż konsultacja z prawnikiem również może być dobrym pomysłem.

Przykładowa umowa

[Twoje imię i nazwisko] pożycza pieniądze [imię i nazwisko pożyczkobiorcy] w wysokości [kwoty pożyczki] w dniu [data] według stopy procentowej [stopy procentowej] rocznie.

Płatności [minimalnej płatności] zaczną się w dniu [data] i będą należne w regularnych miesięcznych ratach w dniu [data] każdego miesiąca i będą obowiązywać do [daty obliczonej kwoty wypłaty]. Płatności będą realizowane za pomocą [metody płatności].

Opóźnienie w wysokości [kwoty] zostanie naliczone, jeśli płatność jest [ile dni] lub więcej dni opóźniona.

[Imię i nazwisko pożyczkobiorcy] może spłacić pożyczkę w dowolnym momencie bez kary przedpłaty.

Jeżeli [imię i nazwisko kredytobiorcy] nie wywiąże się z pożyczki, [nazwa pożyczkodawcy] podejmie działania prawne, a [nazwisko kredytobiorcy] pokryje wszelkie koszty windykacji.

Będziesz mieć więcej prawnego statusu, jeśli masz ten dokument notarialny, który może kosztować kilka dolarów. Znajdź notariusza, wyszukując hasło "notariusz + [twoje miasto]" lub przejdź do Amerykańskiego Stowarzyszenia Notariuszy.

Obciążaj odsetki

Wiele osób nie pomyślałoby o naliczaniu odsetek znajomemu lub członkowi rodziny. Jednak naliczanie odsetek, pomimo tego, co możesz najpierw pomyśleć, jest dobrym pomysłem z dwóch powodów:

1. Jeśli pożyczysz dużą sumę pieniędzy bez naliczania odsetek (14 000 USD lub więcej, od 2014 r.), IRS obciąży pożyczkobiorcę, oglądając pieniądze w prezencie. Obciążenie odsetkami pomaga pokazać IRS, że transakcja jest pożyczką.

1. Pożyczenie dowolnej kwoty znajomym lub członkowi rodziny bez naliczania odsetek może spowodować urazę; związek już nie jest równy. Ale jeśli pożyczkodawca płaci ci odsetki, poczuje się mniej zależny od ciebie - co wyrównuje psychologiczne pole gry.

Ile więc trzeba naliczać odsetek? Nie ma potrzeby wchodzenia do branży pożyczek rekinów. Naładuj wystarczająco opłaty, aby spełnić wymogi IRS, zwane obowiązującą stawką federalną, i trochę więcej niż to, co zarobisz, jeśli masz pieniądze na koncie oszczędnościowym.

Teraz, gdy wszystko już masz, nie komentuj ani nie plotkuj o tym, jak pożycza pieniądze. To nie jest twoja sprawa. Ale nie akceptuj, że nie otrzymasz zapłaty. Jeśli pożyczkobiorca nie może wypełnić umowy, sporządz nowy plan spłaty lub podejmij działania określone w umowie. Trzymajcie się mocno i bądźcie wyrozumiali, ale profesjonalni. Poinformuj pożyczkobiorcę, że ta pożyczka jest ważna.

Jeśli nadal czujesz, że nie możesz napisać umowy lub obciążyć odsetkami, rozważ po prostu oddanie pieniędzy.Pożyczanie pieniędzy bez umowy może zrujnować związek - taki, który może być wart więcej niż jakakolwiek ilość pieniędzy.

Twoja kolej: Czy kiedykolwiek pożyczałeś pieniądze znajomemu lub członkowi rodziny? Co się stało?

Zastrzeżenie: Ten artykuł nie stanowi porady prawnej; autor i The Penny Hoarder nie są prawnikami. Aby uzyskać więcej informacji, skonsultuj się z prawnikiem.

Laura Agadoni ma doświadczenie w marketingu unii kredytowych. Jej artykuły pojawiają się w różnych publikacjach finansowych, takich jak sekcja małych biznesu The Houston Chronicle, The Motley Fool, Yahoo! Finanse, sekcja nieruchomości w San Francisco Gate, Zacks, mała sekcja biznesowa Arizona Central i InsuranceQuote.com.