Ta para oszczędza 70% ich zysków - oto dokładnie, jak to robią

Jest to opowieść o dwóch oszczędnych ludziach, którzy spotkali się i postanowili nie wydawać pieniędzy razem.

Kapanie już w romansie, prawda?

W college'u Jason Williams mieszkał w domu i pracował na trzech stanowiskach, aby opłacić czesne i zaoszczędzić pieniądze.

Wspólny przyjaciel ustawił go z M.K. po tym, jak wyznała, że ​​mieszka w umeblowanym, poza uniwersyteckim mieszkaniu studenckim, aby zaoszczędzić na czynszu i meblach - nawet jeśli nie była i nigdy nie była studentką tego college'u.

Nie trzeba dodawać, że był to mecz w oszczędnym niebie.

Kiedy zaczęli spotykać się siedem lat temu, Jason, który pracuje w dziale finansów, i M.K., menedżer ds. Marketingu, ograniczyli wydatki i wyrzucili wszystkie swoje dodatkowe dochody z zadłużenia. W ciągu dwóch lat nie były zadłużone.

Ale co się dzieje gdyby kiedy podbijasz swój dług?

Jak wydajesz pieniądze po latach opanowania skromnych nawyków?

I dokąd zmierza teraz pieniądze, że nie ścigasz adrenaliny, by stać się bez długów?

Williamsesowie, którzy mieszkają w Tampa na Florydzie, a teraz są małżeństwem od czterech lat, zdali sobie sprawę, że mogą nadal wykorzystywać swoją wspólną skłonność do oszczędzania, aby osiągnąć jeszcze większy cel: niezależność finansowa i wcześniejsza emerytura.

Jak bezsilność pomógł im stać się bez długów w ciągu 2 lat

Jason, lat 34, zawsze był niechętny długom. Jego rodzice żyli z jednego dochodu. Otrzymywał stypendia i mieszkał w domu, uczęszczając na publiczny uniwersytet.

W wieku 23 lat wykorzystał swoje oszczędności z pracy w college'u na zaliczkę w domu z trzema sypialniami w cichej, podmiejskiej dzielnicy z hipoteką w wysokości 145 000 $. Był rok 2007 - tuż przed wybuchem rynku nieruchomości.

"Tak właśnie było", powiedział. "Ceny mieszkań spadły nieco i wyglądają jak:" Och, teraz jest czas na zakup ".

Potem stracił pracę w finansach.

Udało mu się wynająć dwie sypialnie w swoim domu. W pewnym momencie wynajął swoje domowe biuro. W końcu znalazł inną pracę, która przyszła z 40-minutowym dojazdem.

Doszedł do wniosku, że wyeliminowanie długów to jedyny sposób na zabezpieczenie się przed przyszłym kryzysem.

M.K., 29, również dorastał ze skromnymi nawykami. Patrzyła, jak jej mama spędza prawie dwie dekady, spłacając dług z rozwodu, a także kredyty studenckie, które wykorzystywała przez szkołę prawniczą. Często mówili o tym, jak ważne jest płacenie tego, co jesteś winien, i jak nie mogli robić wszystkich rzeczy, których przyjaciele M.K. robili z powodu długów.

M.K. ukończył studia z 20 000 USD w pożyczkach studenckich. Chciała je spłacić tak szybko, jak to było możliwe, aby mogła zrobić wszystko, co zadłużył jej dług.

"Czułem, że ten dług był dla mnie ogromnym ciężarem" - powiedziała.

Kiedy ona i Jason zostali parą, wymieniali wymyślne daty kolacji w domu. Zrobili zagadki zamiast chodzić do kina.

W ciągu dwóch lat spłacili jego dom i pożyczki studenckie. Celebrowali, odwiedzając Campbell's Dairyland w Brandon na Florydzie.

"Ma niewiele 1 dolar sundaes i 1 dolar hot dogi i hamburgery" M.K. powiedziany. Zamówiła lody Reese's Peanut Butter Cup.

Dlaczego utrzymywali życie mniej

Williamsesowie byli przyzwyczajeni do tego, że nie wydawali pieniędzy, żeby wyjść z długów. Ale kiedy w końcu to spłacili, zastanawiali się, jak na dobre wykorzystać ich supermocarstwo.

Zaczęli podróżować więcej, ale w końcu odwiedzili większość miejsc, do których chcieli się udać. Chcieli celu, który byłby większy niż samo oszczędzanie na następną podróż.

Miesiąc przed ślubem cztery lata temu i rok po spłaceniu długów Jason odkrył blog zatytułowany Early Retirement Extreme. Autor, Jacob Lund Fisk, żył ponad 7000 $ rocznie przez ponad dekadę. Bloguje na temat tego, jak szybko osiągnąć swój cel oszczędzania na emeryturę, zmniejszając wydatki na życie, zamiast zwiększać dochody.

Frugality M.K. miały pewne ograniczenia. W trakcie planowania ślubu nie zamierzała odwoływać firmy cateringowej. Nadal chciała cieszyć się skromnymi przyjemnościami, w tym bekonem na weselu.

Ale kiedy wrócili ze swojej podróży poślubnej, powrócili do skromnego stylu życia i metod majsterkowania, które pomogły im wyjść z długów.

Mieli wyższy niż przeciętny dochód, ale już żyli na drodze mniej niż przeciętny Amerykanin. Stawali się świadomi, że oszczędzają tyle, ile mogą, a jednocześnie żyją wygodnym - ale oszczędnym - trybem życia.

Zanim się zorientowali, odkładali 70% swoich dochodów. Każdy. Pojedynczy. Miesiąc.

Wspaniałe sposoby maksymalizacji oszczędności

Mieszkanie Williama jest przytulne, ale nie ma nic, co można by podziwiać na stronach Pinteresta. Większość mebli jest z drugiej ręki. Jedzą i robią puzzle na stoliku, który dostali za darmo. Uważają, że ich zużyty chlebowiec o wartości 8 USD to najlepsze pieniądze, jakie kiedykolwiek wydali.

Większość ubrań, pomijając ubrania robocze Jasona, też jest z drugiej ręki. Kochają zakupy spożywcze w Aldi.

Są częstymi gośćmi w ich lokalnej bibliotece, gdzie pożyczają wszystkie swoje płyty CD, DVD i książki za darmo. Nie mają abonamentu ani kabla, a korzystają z siłowni w ich kompleksie apartamentów.

Pewnego dnia M.K. było pragnienie Chick-fil-A.Zamiast wskoczyć do samochodu i ruszyć w drogę, wzięła trochę więcej czasu i znalazła w Internecie przepis naśladowcy.

Jej pierwsza próba była w porządku, ale po drugiej próbie przeczytała, że ​​dla najlepszego rezultatu powinieneś podlać kurczaka w soku z marynaty. Zrobiła to, a po obniżeniu cukru do 2 ½ łyżeczki, wyniki były jak prawdziwe.

"Lubię robić to w niedzielę, żeby być naprawdę ironicznym" - powiedziała.

Zrobili inne przepisy na kopiowanie restauracji, w tym słodko-kwaśny kurczak, francuską zupę cebulową i pizzę Pizza Hut.

Poprzez kwestionowanie zwyczaju, którego nie mogła uzasadnić, M.K. znalazło się narzędzie do życia, które na dłuższą metę uratuje jej czas i pieniądze.

A co robią priorytety?

Travel jest numerem 1. Byli w Włoszech, Szwajcarii i na Hawajach z pomocą nagród z kart kredytowych.

Cieszą się również okazjonalnym piwem z przyjaciółmi i są posiadaczami biletów sezonowych na futbol w University of South Florida. Jason zna wszystkich zawodników na boisku i ławce, a jego rodzina dostaje bilety, więc może spędzić z nimi czas.

Mimo to, co roku, zanim bilety na futbol amerykański trafią do sprzedaży, Jason debatuje, czy bilety są tego warte. M.K. zawsze zapewnia go, że są.

Kiedy idą jeść, używają Groupons. Jason czeka na wiadomość e-mail z kuponem o wartości 10 USD, a następnie kupuje Groupon za $ 11 za $ 20 za burrito w pobliżu pracy M.K. Dowiedział się, jak uzyskać czek do dokładnie 20 USD.

Jest to lunch o wartości 1 $.

Co będzie sprzyjać ich przyszłości?

Bo jaki jest sens uratowania ogromnej części twoich dochodów, jeśli nie masz na to planu?

Przy wszystkich swoich oszczędnościach wyczerpują swoje 401 (k), konta oszczędnościowe i IRA. Takie posunięcia nie pozwolą im wcześniej przejść na emeryturę; będą obniżać swoje zobowiązania podatkowe co roku do tego czasu.

Kilka lat temu spłacili dom Jason kupiony w 2007 roku. Przeprowadzili się do mieszkania bliżej swojej pracy i wynajęli dom. Zdecydowali się go sprzedać po złych doświadczeniach z najemcą i zainwestowali zysk.

Wtedy Williamowie zaczęli oszczędzać na zwykłych kontach podlegających opodatkowaniu. Oczekują, że będą mogli przejść na emeryturę na długo przed udostępnieniem im kont emerytalnych.

Jeśli między nimi a ich szczęściem jest jakakolwiek praca lub sytuacja finansowa, mają oszczędności stworzone, aby nadać priorytet ich życiu nad dochodami. Nie pozwalając, by inflacja w stylu życia wkradła się i tylko wydała na to, co cenią, Jason i M.K. mieć styl życia i elastyczność w karierze, której niektórzy nigdy nie dostaną.

Ale nie martw się, szefie. W najbliższym czasie nie zamierzają odejść z kariery.

"Oboje mamy prace, które naprawdę kochamy, i jeśli będziemy pracować przez następną dekadę, nic mi nie będzie", M.K. powiedziany.

Jen Smith jest młodszym pisarzem w The Penny Hoarder i daje wskazówki, jak oszczędzać pieniądze i spłacać dług na Instagramie na @savingwithspunk.