Dlaczego kobiety są o 80% bardziej niż mężczyźni skłonne do życia w ubóstwie na emeryturze

Prawdopodobnie słyszałeś o różnicy w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn, ale czy wiesz, że istnieje ogromna różnica między kontami emerytalnymi mężczyzn i kobiet?

Jest taki warunek dla tej rozbieżności: przepaść pod względem płci.

Kobiety są teraz bardziej niż kiedykolwiek w czołówce firm finansowych i korporacyjnych. W 2017 r. Lista Fortune 500 miała rekordową liczbę kobiet-prezesów - w sumie 32. Widzieliśmy już zespoły trenerów NFL kobiet i pozyskujemy miliony dla ich startupów.

Dlaczego więc kobiety wciąż pozostają w tyle za swoimi oszczędnościami emerytalnymi?

Co to jest luka inwestycyjna dla kobiet i mężczyzn?

Anjali Pradhan, dyplomowany analityk finansowy (CFA), pracował w zarządzaniu aktywami dla dużych banków, w tym PIMCO i Goldman Sachs. Zobaczyła, jak działa świat inwestycyjny, i doszła do wniosku, że jest on stworzony dla mężczyzn przez mężczyzn.

Pradhan powiedział, że strony internetowe firm świadczących usługi finansowe mają tendencję do tworzenia "kwadratowych i nudnych" doświadczeń użytkownika. Informacje finansowe są prezentowane na wykresach lub wykresach, które często nie współbrzmią z kobietami. Pradhan od tego czasu odkrył wiele kobiet lepiej reaguje na historie i porady innych kobiet zainwestowałem z powodzeniem.

Po tym, jak Pradhan zrezygnował z pracy w wielkim banku i wrócił do Kanady, by ponownie ocenić swoją karierę, poznała kobietę w wieku 50 lat, która miała pieniądze na inwestycje z ugody - ale na jej rachunku bankowym siedziała nieruchomo.

"Powiedziała mi, że jej doradca rozmawiał z nią", powiedział Pradhan. "On tak naprawdę nie słuchał tego, czego chciała, a ponieważ nie miała tego, co uważał za duże konto - mniej niż 200 000 $ - nie chciał, aby był bardzo pomocny."

Kobieta zwróciła się do Pradhana, który zawahał się na początku, ponieważ brakowało jej nauczania lub doradzania. Ale ostatecznie zgodziła się.

"W końcu pomyślałem:" Dlaczego jej nie mówię? "- powiedział Pradhan. "To była dla niej desperacka potrzeba, więc zacząłem badania i odkryłem, że na rynku jest ogromna dziura, jeśli chodzi o kobiety i inwestycje".

Natrafiła na tę "wytrzeźwiającą" statystykę: Kobiety są 80% bardziej prawdopodobne być ubogim w wieku emerytalnym niż mężczyźni.

Pradhan zdecydował, że nauczanie kobiet, w jaki sposób zainwestować pieniądze, będzie jej kolejnym posunięciem.

Założyła Dahlia Advisory, firmę, która uczy kobiety o inwestowaniu w warsztaty i webinaria.

Przerażająca prawda o kobietach i emeryturze

Aby w pełni zrozumieć różnicę pod względem inwestycji w płeć, należy pamiętać, że kobiety żyją średnio dłużej niż mężczyźni. W 2015 roku średnia długość życia w Ameryce wynosiła 81,2 lat dla kobiet i 76,3 lat dla mężczyzn, zgodnie z Centrum Kontroli i Zapobiegania Chorobom. Dłuższe życie oznacza dłuższą emeryturę - i potrzeba więcej pieniędzy, aby przetrwać.

Kobiety również ponoszą wyższe koszty opieki zdrowotnej i częściej wymagają kosztownej opieki długoterminowej, zgodnie z "Krótki okres przejścia na emeryturę: ciągłe wyzwania dla finansowej przyszłości kobiet" - raport 2016 r. Wydany przez Narodowy Instytut ds. Zabezpieczeń Emerytalnych.

Kobiety również muszą nadrabiać zmniejszone zarobki w swojej karierze. Według US Census Bureau, kobiety pracujące w pełnym wymiarze czasu wykonały 80,5% tego, co zarobiły ich męskie koleżanki w 2016 r., z 80% w 2014 i 2015 roku. Luka płacowa zmniejsza się, ale częściowo dlatego, że mężczyźni zarabiają mniej, ponieważ miejsca pracy w branżach zdominowanych przez mężczyzn, takich jak produkcja i wydobycie, znikają, donosi The Washington Post. Kobiety coraz częściej inwestują również w szkolnictwo wyższe.

Mimo to kobiety nadal zarabiają mniej niż mężczyźni - i pokazują to ich konta emerytalne.

Raport NIRS mówi także, że kobiety spędzają mniej lat w pracy niż mężczyźni, często dlatego, że opuszczają pracę, aby opiekować się dziećmi, małżonkami lub rodzicami. To stawia ich zarobki i oszczędności wstrzymane. W rezultacie, kobiety są o jedną trzecią bardziej prawdopodobne niż mężczyźni, aby twierdzić, że będą musiały opóźnić przejście na emeryturę.

Kobiety są zmuszane do nadrabiania zaległości w zakresie oszczędzania i inwestowania w późniejszym życiu, co oznacza, że ​​potrzeba im więcej czasu, aby zaoszczędzić pieniądze, które są potrzebne, aby przetrwać na emeryturze.

Co się dzieje, gdy kobiety i mężczyźni zarabiają tyle samo?

Tak, mężczyźni zazwyczaj inwestują i oszczędzają więcej, gdy zarabiają więcej niż kobiety. Ale różnica prawie znika, gdy mężczyźni i kobiety mają podobne dochody.

Raport Vanguard z 2015 r. Wykazał, że kobiety, które zarabiają mniej niż 100 000 USD rocznie, mają wyższe salda na koncie emerytalnym niż mężczyźni zarabiający tyle samo. Przy przychodach od 100 000 do 149 999 euro średnie i średnie salda na rachunku mężczyzn i kobiet są równe.

Kontrolowane pod względem dochodów, przepaść pod względem płci jest prawie znikoma, z wyjątkiem dużych zarobków. Wśród osób, których dochody roczne przekraczają 250 000 USD, mężczyźni mają wyższe salda na koncie emerytalnym niż kobiety. Jean Young, starszy analityk w firmie Vanguard i autor raportu, powiedział "The Washington Post", że dysproporcje pomiędzy osobami z wysokimi zarobkami mogą istnieć, ponieważ mężczyźni dłużej zajmują wysoko płatne stanowiska.

Ale The Washington Post poinformował również, że kobiety mają mniejszą szansę na dostęp do planów sponsorowanych przez pracodawcę, ponieważ są bardziej skłonne do pracy w nisko płatnych lub niepełnych etatach, które nie oferują świadczeń emerytalnych.

Oto kolejny czynnik, który boli równowagi kobiet

Według ankiety przeprowadzonej przez BlackRock w 2016 r. Tylko 42% kobiet twierdzi, że jest przekonana o swoich oszczędnościach i możliwościach inwestycyjnych.

W raporcie Fidelity z 2017 r. Stwierdzono, że tylko 9% respondentek uważa, że ​​osiągnie lepsze wyniki od mężczyzn niż ich inwestycje. Ale raport to ujawnił Kobiety zarabiały średnio o 0,4% lepiej niż mężczyźni, gdy inwestowały.

Raport Fidelity powiedział, że jednym z wyjaśnień jest to, że kobiety podejmują mniejsze ryzyko. Ale to nie znaczy, że kobiety są przeciwne ryzyku finansowemu. Zamiast tego oznacza to, że przeznaczają swoje inwestycje odpowiednio na swój wiek, mając na uwadze, że mężczyźni często inwestują całe swoje oszczędności, które mogą stanowić zbyt duże ryzyko i niewystarczającą dywersyfikację.

Kobiety mają także tendencję do planowania celów i praktykowania cierpliwości, jeśli chodzi o handel.

"Kobiety zbyt często nie doceniają swoich atutów jako oszczędzających i inwestorów" - powiedziała Alexandra Taussig, wiceprezes ds. kobiet w Fidelity. "Nadszedł czas, aby uczcić nasze umiejętności i zmaksymalizować je, zobowiązując się do większego zaangażowania w nasze pieniądze".

Pomaga także, że kobiety oszczędzają średnio więcej niż mężczyźni - około 9% ich wynagrodzeń rocznie, podczas gdy mężczyźni oszczędzają tylko 8,6%, według Fidelity.

W jaki sposób kobiety mogą dogonić oszczędności i inwestycje?

Kobiety mogą mieć już za sobą oszczędności i inwestycje emerytalne, ale to nie znaczy, że muszą być na zawsze. Pradhan powiedział, że jest kilka rzeczy, które kobiety w każdym wieku mogą zrobić, aby oszczędzić na emeryturze:

Zacząć teraz! Nawet jeśli czujesz, że nie inwestujesz idealnie, zrób to mimo wszystko. "Nikt tak naprawdę nie ma wszystkich odpowiedzi, więc każdy powinien rozpocząć pracę tak wcześnie, jak to możliwe", powiedział Pradhan. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej czasu będziesz musiał poświęcić na składanie odsetek.

Szukaj zleceń z planami 401 (k) - i skorzystaj. Wielu pracodawców pasuje do twoich 401 (k) wkładów do pewnego procentu. Oznacza to, że zasadniczo dostajesz darmowe pieniądze, więc pamiętaj, aby maksymalnie zwiększyć składki, aby uzyskać największe korzyści.

Znajdź porady inwestycyjne, które działają dla Ciebie. "Jeśli masz ochotę potrzebujesz pomocy, rozejrzyj się za doradcą" - powiedział Pradhan. "Zwłaszcza ten, który jest płatny tylko i nie jest oparty na zleceniu".

Nie bój się próbować robo-doradców lub nowych produktów inwestycyjnych. "Obecnie można inwestować bez doradcy" - powiedział Pradhan. "Wraz z pojawieniem się robo-doradców i innych łatwych w użyciu produktów finansowych, kobiety mogą przenieść swoją przyszłość finansową w swoje ręce, co przyniesie im korzyści na dłuższą metę".

Różnica w zakresie inwestycji w płeć może nie zniknąć w najbliższej przyszłości, ale tam, gdzie jesteśmy, to początek.

"Myślę, że kobiety wciąż potrzebują więcej pomocy, ale ogólnie rzecz biorąc, nadal czuję się dość optymistycznie, jeśli chodzi o to, co dzieje się w świecie finansów" - powiedział Pradhan.

"Jeśli wszystko pójdzie dobrze, stracę pracę, ponieważ kobiety całkowicie dogonią mężczyzn!", Powiedziała ze śmiechem.

Kelly Anne Smith jest młodszym pisarzem i specjalistą od zaangażowania w The Penny Hoarder. Złap ją na Twitterze na @keywordkelly.

Ten artykuł zawiera ogólne informacje i objaśnia dostępne opcje, ale nie ma na celu doradztwa inwestycyjnego ani osobistej rekomendacji. Nie możemy personalizować artykułów dla naszych czytelników, więc Twoja sytuacja może różnić się od opisywanej tutaj. Proszę zasięgnąć porady licencjonowanego specjalisty w zakresie doradztwa podatkowego, porady prawnej, doradztwa w zakresie planowania finansowego lub porady inwestycyjnej.