Millennials Tworzą wspaniałych rodziców, ale robią jeden (Naprawalny) błąd 💲💲💲

Tysiącletni rodzice, są dobre i złe wieści o tym, jak opiekujesz się swoimi dziećmi.

Dobrą wiadomością jest to, że prawdopodobnie zechcesz zrobić wszystko, aby mieć pewność, że mają najlepsze wykształcenie i opiekę nad dziećmi, które można kupić za pieniądze.

Złe wiadomości? Prawdopodobnie nie robisz wystarczająco dużo, aby upewnić się, że zostaną one załatwione, jeśli umrzesz.

Chorobowy. Wiem. Ale Haven Life wydało w tym tygodniu studium i czas porozmawiać o tym.

Według badania tylko około 15% tysiącletnich rodziców z dziećmi poniżej 5 lat uważa ubezpieczenie na życie za priorytetowy priorytet finansowy związany z dziećmi. Pozostaje w tyle za ważniejszymi kwestiami, takimi jak opieka zdrowotna, zdrowa żywność, wysokiej jakości edukacja i opieka nad dziećmi.

Dlaczego Rodzice Tysiąclecia są poważnie niedoinwestowani

Ze względu na niską pozycję na listach priorytetów tak wielu rodziców, nie jest niczym zaskakującym, aby się tego nauczyć 20% z tysiącletnich rodziców nie ma w ogóle ubezpieczenia na życie. Co gorsza, 53% z tysiącletnich rodziców ma mniej niż 5000 USD, aby poradzić sobie z nagłym przypadkiem.

I tych, którzy są ubezpieczeni, 70% ma mniej niż 250 000 $ w pokryciu - a większość z nich uważa, że to dużo. Według Haven Life to nie wystarcza. (Pamiętaj jednak, że zadaniem Haven Life jest sprzedać ci ubezpieczenie, więc upewnij się, że wykonałeś własną matematykę, aby dowiedzieć się, jakie są twoje potrzeby finansowe.)

"Tysiącletni rodzice mają najlepsze intencje, jeśli chodzi o wychowywanie dobrych, inteligentnych, dobrze uzbrojonych dzieci. Poświęcają czas osobisty i przeznaczają środki finansowe, aby zapewnić swoim dzieciom najlepszą opiekę nad dziećmi, dietę, wsparcie edukacyjne i działania wzbogacające, które ich budżety (i nie tylko) mogą zapewnić "- podało streszczenie badania. "Ale oni są pozostawiając otwartą dziurę w sieci bezpieczeństwa finansowego swojej rodziny. "

Według Haven Life, gdyby coś niespodziewanego stało się rodzicowi, ta luka bardzo utrudniłaby utrzymanie tego samego stylu życia.

Więc ile ubezpieczenia na życie wystarczy?

Haven Life sugeruje, że uczestnicy badania, którzy mieli dochody gospodarstwa domowego wynoszące średnio ponad 81 000 USD rocznie, powinni mieć przynajmniej polisę ubezpieczeniową w wysokości 400 000 USD. Dodaje to magiczna wartość ubezpieczenia na życie wynosi 5-10 razy więcej niż twój roczny dochód.

Według CNBC, należy wziąć pod uwagę następujące wydatki przy obliczaniu, ile może potrzebować Twoja rodzina:

Zastąpienie utraconego dochodu.
Płacenie wydatków domowych.
Wydatki pogrzebowe.
Szkolnictwo podstawowe i czesne.
Opieka nad dziećmi dla małych dzieci.
Spłacanie długu (w tym kredyty hipoteczne i studenckie).

Oczywiście, wybór polityki, która jest dla ciebie właściwa, może wydawać się onieśmielający (i nudny umysł), gdy próbujesz nawigować między różnicą między ubezpieczeniem na czas i całe życie, i dokładnie obliczyć, ile potrzebujesz.

Aby uzyskać dodatkowe wskazówki, możesz odświeżyć niektóre z podstawowych zasad ubezpieczenia na życie za pomocą tego posta.

Desiree Stennett (@desi_stennett) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Ma ubezpieczenie na życie. Jest taka odpowiedzialna.