Jak oszczędzać na lata szkolne swoich dzieci bez bankructwa

Czy wiesz, ile kosztuje obecnie pójście do college'u? Jeśli nie, powinieneś usiąść na to.

Dwuletni stopień kosztuje średnio ponad 3500 $ rocznie, według Rady Kolegium. Czteroletni dyplom ze szkoły publicznej? Patrzysz na prawie 10 000 $ rocznie. I - odetchnij - dyplom ukończenia prywatnej szkoły? 34 740 USD. Każdego roku. Przez cztery lata.

A to tylko średnia z 2017 roku.

Niezależnie od tego, czy Twoje dziecko rozważa naukę w szkole średniej, w szkole państwowej czy w Ivy League, wyższe wykształcenie jest kosztowne. Mamy ponad 1,4 biliona dolarów na kredyty studenckie, żeby to udowodnić.

Gdzie stąd? Nikt nie może być tego pewien, chociaż dane pokazują, że ceny w college'ach nie rosną tak szybko, jak w poprzednich latach. Aby być po bezpiecznej stronie, należy oczekiwać, że czesne i opłaty wzrosną o około 3% rocznie przed rozliczeniem inflacji.

Jeśli myślisz o kosztach wysyłania swojego dziecka lub wnuka do college'u, zdaję sobie sprawę, że mogłem wysłać cię do papierowej torby, żeby się w nią wdarło. Ale stosując te strategie przed ukończeniem lat college'u, możesz znaleźć najlepszy sposób na finansowe wsparcie swojego ulubionego studenta.

Factor College Oszczędności w Twoim budżecie

Staraj się nie myśleć o oszczędzaniu na edukację Twojego dziecka w silosie. Zamiast tego pomyśl o tym razem z innymi celami finansowymi.

Zanim zaczniesz myśleć o przyszłości swoich dzieci, spróbuj zadłużyć się w wysoko oprocentowanych kartach kredytowych. Następnie określ priorytety oszczędności emerytalnych. Pamiętaj, że Twoje dzieci mogą zaciągać kredyty i otrzymywać stypendia, aby pomóc w kosztach szkolnych, ale nie możesz zaciągać pożyczek ani otrzymywać stypendiów, gdy jesteś gotowy na emeryturę.

Jeśli masz pewność, że reszta budżetu jest zdrowa, możesz zacząć dodawać oszczędności z college'u. Nie musisz planować pokrywania każdego dolara edukacji Twojego dziecka.

Nawet jeśli zaczynasz, gdy Twoje dziecko ma 10 lat i odkłada 100 $ miesięcznie, możesz zaoszczędzić co najmniej 9 600 $, aby przyczynić się do ich edukacji, zanim pójdą na studia.

Zagraj z kalkulatorem oszczędności w college'u, aby ustalić, co jest rozsądne dla Twojej rodziny, i pamiętaj, że zawsze możesz dostosować, ile czasu chcesz zaoszczędzić.

Zacznij oszczędzać na uczelni wcześniej z planem 529

Chcesz, żeby ten fundusz uczelniany pójść dalej? Otwórz plan oszczędnościowy 529. Dostępne we wszystkich 50 stanach i Waszyngtonie, D.C., te programy oszczędnościowe są dostępne dla każdego, kto może otworzyć i wnieść swój wkład. Konta są zwolnione z federalnego podatku dochodowego, o ile korzystasz z wypłat gotówki na naukę lub pokój i wyżywienie.

Dostępne są dwie opcje oszczędzania 529: zablokuj bieżące kursy czesnego, kupując "opłacone z góry" kredyty w uczestniczących szkołach lub otwórz zwykłe konto oszczędnościowe 529, w którym Twoje pieniądze zostaną zainwestowane, gdy będziesz uczestniczyć. Więcej informacji na temat różnych rodzajów planów można znaleźć w naszym przewodniku po 529 planach.

Minusem 529 planu oszczędnościowego jest to, że można go wykorzystać tylko na wydatki uczelni. Jeśli Twoje dziecko nie trafia do jakiejkolwiek formy instytucji policealnej, możesz nazwać kogoś innym beneficjentem - lub nawet wykorzystać saldo na własną edukację.

Ale jeśli pobierzesz pieniądze z jakiegokolwiek innego powodu niż wykształcenie policealne, zapłacisz federalne podatki od kwoty plus 10% federalnej kary podatkowej.

Porozmawiaj ze swoim dzieckiem o planach uczelni - i swoich planach finansowych

Ile należy zaoszczędzić na edukację Twojego dziecka? Właściwa liczba jest tak wyjątkowa jak twoja rodzina.

Badanie przeprowadzone przez Fidelity Investments w 2000 roku przez prawie 2000 rodziców wykazało, że 72% rodziców oszczędzało na naukę swoich dzieci. Rodzice zaplanowany na pokrycie 51% kosztów college'u z oszczędności rodzinnych.

To hojne! Ale nie jest to optymistyczne. Mimo to, 85% rodziców spodziewa się, że ich dzieci ukończyły studia z długami studenckimi.

Tymczasem raport Sallie Mae z 2017 r. Ujawnił, że rodziny pokrywają w rzeczywistości około 23% kosztów studiów wyższych z dochodów i oszczędności rodziców.

Zacznij rozmawiać o planach college'u, gdy dziecko wejdzie do liceum. Zapytaj ich o swoje pomysły, marzenia i cele - i oczekuj, że będą się zmieniać w ciągu swoich nastoletnich lat. Ich cele zawodowe w dziewiątej klasie mogą się znacznie różnić od ich planów, przygotowujących się do ukończenia szkoły średniej.

Podczas tych rozmów, bądź otwarty na temat zdolności twojej rodziny do płacenia za studia.

Szczere zaangażowanie finansowe może pomóc dziecku w zarządzaniu oczekiwaniami na temat kosztów college'u i na co może pozwolić rodzina.

Research Financial Aid Options Early

Zbliżają się lata college'u? Nie czekaj do ostatniej chwili, aby spojrzeć na opcje pomocy finansowej.

Uczęszczaj na sesje informacyjne w szkole dziecka lub lokalnej bibliotece i rozmawiaj z innymi rodzicami, którzy już mają dzieci na studiach.

Ważne jest, aby wypełnić FAFSA - darmową aplikację dla Federal Student Aid - nawet jeśli uważasz, że zarabiasz za dużo, aby się zakwalifikować. FAFSA jest bramą do rozważenia dotacji, pożyczek, stypendiów opartych na potrzebach, a nawet miejsc pracy. Jest stosowany w instytucjach dwuletnich i czteroletnich, a nawet w szkołach zawodowych.

Twoja szacunkowa składka rodzinna określona przez FAFSA może wydawać się wysoka, ale nie jest wskaźnikiem, ile faktycznie zapłacisz po przyznaniu pomocy.

Około 85% studentów studiów stacjonarnych otrzymuje pewną formę federalnej pomocy finansowej.

Gdy Twoje dziecko wypełnia wnioski o przyjęcie na uniwersytet w trakcie roku szkolnego, zachęć je do ubiegania się o stypendia. Nie potrzebujesz prostych A, aby kwalifikować się do wielu nagród, i jest coś dla studentów na każdym kierunku studiów.

Ten artykuł zawiera ogólne informacje i objaśnia dostępne opcje, ale nie ma na celu doradztwa inwestycyjnego ani osobistej rekomendacji. Nie możemy personalizować artykułów dla naszych czytelników, więc Twoja sytuacja może różnić się od opisywanej tutaj. Proszę zasięgnąć porady licencjonowanego specjalisty w zakresie doradztwa podatkowego, porady prawnej, doradztwa w zakresie planowania finansowego lub porady inwestycyjnej.

Lisa Rowan (@lisatella) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder.