Pieniądze

Zły kredyt? Nie ma problemu: 8 sposobów, w jakie można kupić dom

Zły kredyt? Nie ma problemu: 8 sposobów, w jakie można kupić dom

Wiele rzeczy może powstrzymać cię przed uzyskaniem tradycyjnej pożyczki hipotecznej.

Mogą obejmować niską ocenę kredytową, krótką historię kredytową, ostatnią zmianę stanowiska pracy i dochód, którego nie możesz wykorzystać do zakwalifikowania się, ponieważ pochodzi z nowej firmy.

Nawet otwarte spory w raporcie kredytowym mogą sprawić, że pożyczkodawca hipoteczny nie powie: "Kiedyś musiałem zapłacić nieprawidłowy rachunek za usługi medyczne tylko po to, by uzyskać kredyt hipoteczny.

Można argumentować, że niektóre z tych problemów nie odzwierciedlają w rzeczywistości zdolności spłaty pożyczki, ale aby zachować ją w prostocie, będziemy odnosić się do wszystkich z nich zbiorczo jako "złych kredytów".

Dobrą wiadomością jest to, że istnieje wiele sposobów na kupienie domu ze złym kredytem. Oto osiem z nich ...

1. Kup dom za gotówkę

Moja żona i ja kupiliśmy nasz ostatni dom za gotówkę.

Pomogło nam sprzedać dom o większej wartości, ale nawet jeśli zaczniesz od niczego, możesz dążyć do zakupu gotówki jako długoterminowego celu.

Na przykład, jeśli możesz pozwolić sobie na miesięczną wypłatę za samochód o wartości 400 USD, możesz kupić stary samochód za gotówkę i zaoszczędzić 400 $ co miesiąc, aby ostatecznie kupić dom.

Dodaj do tych oszczędności zwroty podatków i wszelkie nieoczekiwane straty, a możesz odłożyć od 6 000 do 7 000 USD rocznie.

Zobacz mój poprzedni post na temat tego, jak kupić dom za gotówkę, aby uzyskać więcej strategii i pomysłów. Możesz również rozważyć następujące rozwiązanie.

2. Kup taniego mobilnego domu

Domy mobilne mają swoje zalety, w tym niższe ceny niż domy zbudowane na miejscu, co jest wspaniałe, jeśli trzeba płacić gotówką.

Jeśli kupisz mobilny dom na lądzie, zyskasz uznanie, podobnie jak w innych domach.

Alternatywnie, możesz kupić przyczepę mieszkalną na wynajętej działce, aby obniżyć koszty mieszkaniowe, a następnie zaoszczędzić na budowie domu. Mimo że wartość mobilnego domu w parku często spada, ma to sens, jeśli ogólny koszt jest niższy niż wynajęcie mieszkania.

Wiele lat temu moja żona i ja kupiliśmy dom mobilny w parku za 9000 $ i zapłaciliśmy miesięczny czynsz w wysokości 300 $.

Po uwzględnieniu kosztów utrzymania, doszliśmy do wniosku zaoszczędziliśmy co najmniej 200 USD miesięcznie w porównaniu do wynajmu mieszkania.

O ile wartość telefonu komórkowego nie spadłaby o więcej niż 2400 USD rocznie, bylibyśmy jeszcze bardziej zaawansowani. W rzeczywistości sprzedaliśmy dom za dokładnie to, co zapłaciliśmy.

Kluczem jest kupić stare domy mobilne, które już straciły większość tego, co stracą na wartości. Nasze oszczędności poszły w kierunku domu, który kupiliśmy w Kolorado.

Czasami sprzedający w domu mobilnym sfinansują sprzedaż - nawet wtedy, gdy masz zły kredyt. Jeśli pójdziesz tą trasą, upewnij się, że płatność i czynsz za mieszkanie to mniej niż wynajęcie mieszkania.

3. Oszczędzaj na większą zaliczkę

Czasami zły kredyt nie jest problemem - jest to stosunek długu do dochodu.

Pożyczkodawcy chcą, aby mniej niż 43% dochodu przeznaczano na spłatę wszystkich długów. Pomaga spłacić saldo kart kredytowych i inne długi, ale co, jeśli tylko spłata kredytu hipotecznego nie przekroczyła 43%?

Prostym rozwiązaniem jest Zacznij oszczędzać.

Przy większej zaliczce musisz pożyczyć mniej, co obniża twoje spłaty pożyczki. Ponadto, jeśli pożyczasz mniej niż 80% wartości domu, możesz uniknąć prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), co jeszcze bardziej obniży Twoje płatności.

Dodatkowo, mając więcej pieniędzy na zaliczkę, masz większą szansę na wykorzystanie następnej strategii.

4. Zdobądź finansowanie sprzedawcy

Znalazłem swój pierwszy dom z prostą reklamą, która brzmiała: "Szukam mobilnego domu na lądzie, by kupić 3 000 dolarów".

Para zadzwoniła dzień po tym, jak umieściłem ogłoszenie i ostatecznie kupiłem ich dom. Ostatecznie zeskrobałem 5000 USD i poszedłem do banku po lepsze warunki, ale sprzedający przyjęliby płatności.

Wielu sprzedawców nie chce płacić za dom, ale potrzebujesz tylko jednego, prawda?

Sprzedałem dom za zaliczkę w wysokości 1000 $, ponieważ mogłem uzyskać lepszą cenę i zebrać 9% odsetek. Moja żona i ja sprzedaliśmy jeden z naszych domów za 5 000 dolarów i 400 dolarów miesięcznie. Te oferty są tam, jeśli ich szukasz.

Istnieją różne rodzaje finansowania przez sprzedającego (hipoteki, umowy leasingu, umowy o dzieło itp.), A Ty możesz zapłacić wyższą cenę i wyższe odsetki.

Ale jeśli możesz kupić dom za mniej więcej taki sam miesięczny koszt, jak wynajem, prawdopodobnie po kilku latach będzie ci jeszcze lepiej.

5. Pożycz z rodziną

Być może twoja rodzina wie lepiej niż bank, jeśli masz dobre ryzyko kredytowe - i mogą być bardziej wyrozumiali wobec sporadycznych opóźnień w płatnościach.

Nie będą również pobierać opłat za pożyczki i mogą być bardziej elastyczne pod względem warunków.

A zalety pożyczania od rodziny dla domu idą w obie strony. Rodzice lub rodzeństwo mogą docenić przyzwoity zwrot pieniędzy w porównaniu do tego, co jest dostępne z kont oszczędnościowych.

6. Popraw złego kredytu

Być może trzeba trochę poprawić swój raport kredytowy, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego.

Zacznij od tego, jak podnieść swoją zdolność kredytową. Znajdź strategie, które najprawdopodobniej zadziałają i zastosuj je.

Wyjaśnij wszelkie spory w swoim raporcie w drodze negocjacji lub po prostu spłacając długi, czy uważasz, że jesteś im to winien, czy nie.

Spłacaj saldo kart kredytowych i inne kredyty konsumpcyjne, jeśli twój całkowity stosunek długu do dochodu jest problemem.

Trzymaj się obecnej pracy, jeśli będziesz ubiegał się o pożyczkę w najbliższym czasie.

Jeśli Twoja historia zatrudnienia stanowi problem, przeczytaj o zasadach Federalnej Administracji Mieszkaniowej dotyczących zatrudnienia.Kredytodawcy, którzy wydają pożyczki FHA, analizują szereg czynników, które określają "prawdopodobieństwo kontynuacji zatrudnienia" i nie zawsze potrzebujesz tradycyjnego dwuletniego zatrudnienia, aby się zakwalifikować.

7. Znajdź banki, które posiadają własne pożyczki

Większość banków sprzedaje kredyty mieszkaniowe lub chce tego dokonać, co oznacza spełnienie wymogów rynku wtórnego kredytów hipotecznych.

Jednak niektóre małe banki i unie kredytowe przechowują kredyty w swoich portfelach, ponieważ kredyty mają bardziej elastyczne zasady kwalifikacji.

Na przykład moja pierwsza pożyczka hipoteczna pochodziła z małego lokalnego banku, a wówczas byłam bezrobotna. Po prostu zapewniłem bankiera, że ​​wkrótce wezwę mnie do pracy.

Pomogło mi to, że otrzymałem zaliczkę w wysokości 25% ceny. Przekonałem też bank, aby pomijał ocenę i używał wartości podanej przez eksperta podatkowego, co pozwoliło mi zaoszczędzić 400 USD.

Poproś, aby sprawdzić, które banki przechowują kredyty i chcą spojrzeć na cały obraz, a nie na złą ocenę lub dwa na raporcie kredytowym.

8. Zdobądź Co-Signera

Posiadanie kogoś z dobrym kredytowym podpisem na twojej hipotecznej pożyczce nie zniweczy twojego złego kredytu, według TheMortgageReports.com.

Kredytodawcy nadal będą brać pod uwagę Twoją niską ocenę kredytową lub inne problemy z zadłużeniem.

Podstawową zaletą jest to, że dochód osoby podpisującej będzie brany pod uwagę przy ustalaniu, ile możesz pożyczyć.

Może to być dokładnie to, czego potrzebujesz, jeśli Twoim problemem jest firma, dla której nie masz jeszcze dwóch lat zeznań podatkowych lub jeśli masz inne dochody, których nie możesz wykorzystać do zakwalifikowania się.

Twoja kolej: Czy masz problemy z kredytem? Kupiłeś już dom?

Steve Gillman jest autorem "101 Weird Ways to Make Money" i twórcą EveryWayToMakeMoney.com. Był repo-manem, rzeźbiarzem, ewaluatorem wyszukiwarek, domowym flippadem, kierowcą tramwaju, serwerem procesów, makietem i krupierem ruletki, ale z ponad 100 sposobów zarabiania pieniędzy pisanie jest jego ulubionym (jak dotąd) .


Dodać Komentarz