Przeprowadzka ... ... w dół? Oto dlaczego zmniejszanie rozmiaru domu może być rzeczywiście inteligentne

Moja żona i ja przeprowadziliśmy się z Kolorado na Florydę z różnych powodów. Ale w trakcie tego procesu uwolniliśmy także kapitał, aby zainwestować, ponieważ zapłaciliśmy znacznie mniej za nasze mieszkanie niż za nasz dom w Kolorado.

Niedawno rozważaliśmy przeniesienie się do tańszego miasta, w którym możemy kupić dom za połowę tego, co kosztowało nasze mieszkanie. Obniżymy także nasze miesięczne wydatki.

Zobaczysz, istnieją dwa sposoby zarabiania w dużym czasie poprzez redukcję zatrudnienia. Przyjrzyjmy się temu pomysłowi, zaczynając od koncepcji strategicznie strategicznego zakupu domu.

Wielkość finansowa twojego domu

Potrzebujesz miejsca do życia, a posiadanie może mieć sens.

Często kosztuje to mniej niż własność, niż czynsz, a przy hipotece o stałej stopie, twoje płatności nie wzrosną na przestrzeni lat, jak to zwykle robią stawki najmu. Wtedy, kiedy Twój dom zostanie spłacony, będziesz mógł żyć tanio ... może (wrócimy do tego).

Ale jeśli masz wolny i czysty dom, który stanowi większość twojej wartości netto, będziesz żył w swoich pieniądzach zamiast inwestować je.

Proste pytanie wyjaśnia: czy twoja przyszłość będzie bezpieczniejsza finansowo, jeśli masz dom wart 400 000 $ i nic nie zostanie uratowane, lub jeśli masz dom o wartości 200 000 $, a kolejne 200 000 $ mądrze zainwestujesz w przyzwoity dochód?

Oczywiście wielkość finansowa domu, który wybierzesz, może mieć znaczenie tak samo jak kwadratowy materiał filmowy, ale to nie znaczy, że musisz poświęcić zbyt wiele.

W końcu możesz znaleźć dom równie wielki i miły za połowę ceny, jeśli wybierzesz mniej kosztowną część miasta lub przeprowadzisz się do innego miasta. Możesz też kupić górną warstwę utrwalacza i stopniowo ją poprawiać, aby uzyskać to, co chcesz, za dużo mniej.

Ale co, jeśli już jesteś właścicielem domu? Ach, teraz przechodzimy do ekscytującej części. Dlaczego nie sprzedać i kupić coś, co kosztuje mniej?

Rozważ te dwa powody, dla których warto pomyśleć:

1. Pozwala na więcej pieniędzy na inwestycje

Mający materialnie zmniejszyliśmy nasz dom (mieszkanie było tego samego obszaru co nasz poprzedni dom), byliśmy w stanie kupić inne mieszkanie jako inwestycję. Planowaliśmy go wynająć, ale ostatecznie sprzedaliśmy go z zyskiem.

Następnie pożyczyliśmy trochę pieniędzy inwestorowi (z zabezpieczeniem na nieruchomości, oczywiście) za dobrą stopę procentową. Osiągane przez nas zyski z tych inwestycji były możliwe, ponieważ nie zawiązaliśmy wszystkich pieniędzy w domu.

Domy są nazywane inwestycjami, ale zwykle mają wydatki bez dochodu, a obstawianie rosnących cen w celu zwiększenia kapitału to spekulacja bardziej niż inwestycja. W dłuższej perspektywie rosnące wartości domów nawet nie pokonają inflacji. Mieszkania w naszym kompleksie są obecnie sprzedawane mniej niż połowa tego, co sprzedali dziewięć lat temu.

Poza tym, jeśli sprzedajesz dom za dwa razy tyle, ile zapłaciłeś, ale kupujesz inną za taką samą kwotę, jeszcze nie skorzystałeś, prawda? Masz te same sumy aktywów minus wszystkie koszty sprzedaży i zakupu.

Nawet gdy ceny domów doceniają, mogą istnieć lepsze sposoby na zarabianie niż umieszczanie wszystkich pieniędzy w jednym kawałku nieruchomości.

Możesz na przykład sprzedać swój dom i kupić dwa tańsze za pieniądze - mieszkać w jednym i wynajmować drugie. Będziesz mieć te same zyski z aprecjacji przez lata plus dochody z inwestycji po drodze - coś, czego normalnie nie dostajesz z domu.

2. Będziesz miał niższe koszty mieszkaniowe

To drugi powód, dla którego moja żona i ja ponownie rozważyliśmy redukcję naszych miesięcznych wydatków.

Mamy condo należności, które zostałyby wyeliminowane przez posiadanie domu zamiast, ale w każdym przypadku zazwyczaj zmniejszasz wydatki, gdy kupujesz coś tańszego.

Ubezpieczenia, podatki od nieruchomości i kredyty hipoteczne idą w górę wraz z ceną domu. Jeśli kupisz fizycznie mniejszy dom, możesz także zaoszczędzić na narzędziach i konserwacji.

The Big Payoff

Połącz te dwa powody, a zobaczysz, jak potężna może być ta strategia redukcji. Równocześnie uwolnisz kapitał, aby zainwestować więcej pieniędzy i wydasz setki dolarów miesięcznie, które były przeznaczane na wydatki mieszkaniowe.

Nie chodzi o oszczędzanie lub zarabianie pieniędzy dla samego dobra, chyba że jesteś tego rodzaju osobą (niektórzy są).

Ważniejsze jest to możesz mieć wartości, marzenia i cele inne niż posiadanie najdroższego domu, na który cię stać.

Dom ma znaczenie, ale być może też chcesz podróżować, być finansowo bezpieczny w późniejszym życiu, postawić dzieci na studiach, rozpocząć działalność charytatywną lub wspiąć się na Mount Everest. Posiadanie mniejszej ilości pieniędzy zjedzonych co miesiąc przez Twój dom i więcej kapitału na inwestycje może sprawić, że wszystkie te rzeczy będą możliwe.

Czy to dotyczy ciebie?

Może w tej chwili wynajmujesz, ale kto wie, co przyniesie przyszłość? US Census Bureau mówi, że ludzie wykonują średnio kilkanaście ruchów w swoim życiu. Jednym z twoich ruchów może być własny dom, a wszystko tutaj jest odpowiednie, nawet jeśli chcesz kupić po raz pierwszy.

Załóżmy, że kupujesz dom za 240 000 USD z zaliczką w wysokości 40 000 USD. 30-letnia pożyczka na poziomie 4,5% zapewni ci 1,013 $ miesięcznie. Inne wydatki (podatki, ubezpieczenie, ubezpieczenie hipoteczne, usługi komunalne i konserwacja) mogą wynosić kolejne 800 USD miesięcznie, a całkowity koszt mieszkania wynosi około 1800 USD miesięcznie.

Co się stanie, jeśli zamiast tego włożysz te 40 000 $ w mniejszy dom, który nadal ma to, czego potrzebujesz, ale kosztuje tylko 120 000 USD?

Będziesz płacić mniej za media, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie, utrzymanie i ubezpieczenie kredytu hipotecznego (zazwyczaj nie jest wymagane, gdy pożyczka jest mniejsza niż 80% wartości domu). Pożyczka będzie kosztować 405 USD miesięcznie, a inne wydatki mogą wynosić około 400 USD, czyli około 800 USD miesięcznie.

Wybierając mniejszy dom, będziesz mieć milion dolarów mniej każdego miesiąca. Przeprowadź tę liczbę przez kalkulator zwrotu inwestycji, a przekonasz się o tym Jeśli zainwestowałeś 1000 USD każdego miesiąca i uzyskałeś średni zwrot w wysokości 7%, za 30 lat będziesz miał 1,2 miliona dolarów na swoim koncie inwestycyjnym. To jest moc inwestowania pieniędzy, zamiast mieszkać w nim.

Być może wolałbyś wydać dodatkowe 6000 $ rocznie na podróż lub jedzenie co drugą noc, a resztę zainwestujesz za około 600 000 $ na to konto za 30 lat. Możliwości są nieskończone.

Downsizing to nie tylko dla emerytów, którzy nie chcą już dbać o duży dom i dziedziniec (choć to kolejna dobra zaleta).

A kupowanie taniego domu na początek nie polega na tym, żeby za mniej płacić. W rzeczywistości, posiadanie domu, który jest finansowo mniejszy, jest świetnym sposobem, aby mieć wszystko, czego chcesz od życia.

Twoja kolej: czy zastanawiałeś się nad zmniejszeniem swojego domu? Jeśli już to zrobiłeś, chcielibyśmy usłyszeć o twoich doświadczeniach - czy to się dobrze sprawdziło? Jakie było największe wyzwanie?

Steve Gillman jest autorem "101 Weird Ways to Make Money" i twórcą EveryWayToMakeMoney.com. Był repo-manem, rzeźbiarzem, ewaluatorem wyszukiwarek, domowym flippadem, kierowcą tramwaju, serwerem procesów, makietem i krupierem ruletki, ale z ponad 100 sposobów zarabiania pieniędzy pisanie jest jego ulubionym (jak dotąd) .