Ta aplikacja pomogła mi przestać się lękać mój wynik kredytowy - i pobił 68 punktów

Komentarz edytora: Ta historia została pierwotnie opublikowana w czerwcu 2016 roku.

To rodzaj sukcesu.

Po raz pierwszy zarejestrowałem się w Credit Sesame, aby uzyskać moją bezpłatną ocenę kredytową i raport kredytowy w połowie 2016 roku. W tym czasie byłem bardzo zdesperowany z powodu moich finansów. Oto co napisałem:

W wieku 30 lat moja historia z kartami kredytowymi, pożyczkami studenckimi i rachunkami za leczenie jest całkiem zła.

Pożyczki studenckie rosną. Rachunki szpitalne są wysyłane do agencji windykacyjnych. Nikt nie da mi karty kredytowej. Wylądowałem na skórze moich zębów za nowy samochód. Moje depozyty zabezpieczające na wynajem samochodów i mieszkania są przez dach.

Chcę to naprawić, ale nie wiem nawet, od czego zacząć. ...

Dziś oddycham trochę łatwiej, ponieważ znalazłem aplikację, która odpowiada na wszystkie pytania wirujące mi w głowie, nie pozwalając mi zasnąć w nocy i grożąc atakiem paniki za każdym razem, gdy autoryzuję czek kredytowy.

Z przyjemnością aktualizuję: od kiedy zacząłem śledzić moją ocenę kredytową Sesame kredytoweObserwowałem, jak rośnie - powoli, ale pewnie - 68 punktów. Zmotywowany łatwym dostępem do mojej bezpłatnej "karty raportów kredytowych" za pośrednictwem aplikacji, nie byłem w stanie zignorować mojego kredytu, jak kiedyś.

Jestem nareszcie obecny w sprawie moich pożyczek studenckich i dwumiesięcznych płatności samochodowych. Zaledwie kilka punktów w górę w moim wyniku i mogę ubiegać się o pożyczkę w celu konsolidacji mojego zadłużenia i uzyskania tych negatywnych ocen z mojego raportu.

Dodatkowo, jestem w trakcie usuwania błędów, o których nawet nie wiedziałem przed zobaczeniem tego raportu!

Oto wszystkie sposoby, w jakie Credit Sesame pomógł mi zrozumieć historię kredytową i zniszczyć mój punktowy wynik kredytowy w ciągu ostatnich dwóch lat:

1. Bezpłatny kredyt punktowy

Pierwszą i najbardziej podstawową rzeczą, jaką oferuje Credit Sesame, jest twoja ocena kredytowa.

Jednak wykracza poza liczbę i wyjaśnia, co to znaczy.

Pierwsza strona, którą zobaczyłem, kiedy zalogowałem się do mojego Konto Sesame Credit po raz pierwszy pokazał mój wynik na szczycie: 528.

Była też czerwona (gdzie zielony jest dobry, żółty jest umiarkowany, a czerwony jest zły), oceniany za pomocą F w skali A-F i na wypadek, gdybym nie był całkowicie na pewno, oznaczony jako ZŁY.

To dość szybkie kopnięcie w spodnie.

Jeśli Twoja ocena kredytowa jest dobra - A, zielona, ​​DOSKONAŁA - strona docelowa jest urocza, gdy logujesz się.

2. Podsumowanie długu i pożyczki

Moja strona docelowa pokazuje również szybki przegląd mojego całkowitego zadłużenia, około 60 000 USD.

Jedno kliknięcie przenosi mnie do mojej analizy zadłużenia, która rozkłada to, co mam na kredyty samochodowe, pożyczki studenckie, kredyty mieszkaniowe, karty kredytowe i inne pożyczki.

Dla każdego widzę nazwę pożyczkodawcy, kwotę należną, stopę procentową i moją miesięczną płatność.

Jeśli masz przyzwoity kredyt i zawsze odpowiedzialnie zarządzałeś swoimi pieniędzmi, może to nie wydawać się głębokie. Ale dla tych z nas, którzy latali przez siedzibę naszych spodni przez całe dorosłe życie, posiadanie wszystkiego wyjaśnionego w jednym miejscu jest ważnym krokiem do poprawy naszego kredytu.

Większą część moich 20 lat spędziłem na ignorowaniu mojego raportu kredytowego, pewien, że i tak jest to zbyt skomplikowane i kosztowne.

Sesame kredytowe pomaga mi zobaczyć dokładnie, co szkodzi mojej ocenie kredytowej, więc mogę zacząć podejmować kroki, aby to naprawić.

3. Co dokładnie wpływa na Twój wynik

Oprócz podsumowania mojego zadłużenia mogę również zobaczyć moją analizę wyniku kredytowego.

Obejmuje on moją historię płatności, która zawiera wszelkie negatywne znaki w moim raporcie kredytowym z opóźnionych płatności lub kont w kolekcjach.

Credit Sesame wyjaśnia nawet, że moja historia płatności ma 35% wpływ na moją ocenę zdolności kredytowej, która jest większa niż jakakolwiek inna kategoria:

• Historia płatności: 35%
• Wykorzystanie kredytu: 30%
• Wiek kredytowy: 15%
• Miks konta: 10%
• Zapytania kredytowe: 10%

4. Sposoby poprawy twojego wyniku kredytowego

Wspaniale jest uzyskać te informacje w jednym miejscu. Ale najlepsza część o Credit Sesame polega na oferowaniu spersonalizowanych rekomendacji, dzięki czemu mogę dowiedzieć się więcej o mojej własnej sytuacji kredytowej i zadłużenia.

Przed znalezieniem tej witryny przeczytałem wiele wskazówek, które pomogą mi poprawić kredyt, ale w większości przypadków są one bez znaczenia dla mojej sytuacji.

Zwiększyć mój limit kredytowy? Dzięki, ale nie mogę nawet uzyskać zgody na kartę kredytową.

Refinansować moje pożyczki studenckie? Być może, ale z moim fatalnym wynikiem kredytowym nadal nie kwalifikuję się do dobrej oferty.

I nie zamierzam dążyć do doskonałej oprocentowania kredytów hipotecznych ani niczego wzniosłego. Na razie nie chcę być traktowany jak obywatel drugiej kategorii, kiedy podpisuję umowę najmu nowego mieszkania.

Właśnie dlatego spersonalizowane rekomendacje Credit Sesame są pomocne.

Aplikacja oferuje więcej niż ogólne zalecenia dotyczące budowania kredytu. Mówi mi, które są najlepsze, na podstawie mojej sytuacji.

Na przykład mój kredyt przyniósł mi ohydną 9,9% RRSO kredytu samochodowego w 2014 r. Credit Sesame poleca firmę refinansującą, która może mi obniżyć oprocentowanie, i mówi mi, że mam szanse na zatwierdzenie.

Robi to samo z ofertami kart kredytowych.

Ponieważ moje wykorzystanie kredytu wynosi 0%, Credit Sesame zaleca kilka kart, które mogą mi pomóc w budowaniu kredytu.

Moje zatwierdzone kursy, oparte na porównaniu z innymi podobnymi użytkownikami Credit Sesame, są najlepsze dla zabezpieczonej karty kredytowej. Dokonałbym wpłaty gotówkowej i posiadałbym kartę o bardzo niskim limicie, około 200 $.

Łatwe do strawienia informacje pomagają mi zdecydować, w których częściach kredytu mam pracować i kiedy.

Uwolnij swój niepokój o dług

Bądźmy szczerzy: większość z nas ze słabym kredytem prawdopodobnie nie jest geniuszem finansowym.

Jednak wiele usług finansowych dostarcza wyrafinowanych informacji, które wymagają wielu godzin pracy w Google do rozwikłania. Zrozumiałe jest, że większość z nas poddaje się, zanim osiągniemy jakiekolwiek pomocne rozwiązanie.

To niewiarygodnie ułatwia znalezienie usługi, która może mi pomóc w przełamaniu tej przytłaczającej informacji.

Sesame kredytowe jest przejrzyste i starannie wyjaśnia, w jaki sposób znajduje swój wynik kredytowy oraz określa rekomendacje i szanse. Nie składa dziwacznych obietnic ani nie naciska agresywnie na konkretne rozwiązanie.

Oferuje prawdziwe rekomendacje, których możesz użyć - krok po kroku - aby wydostać się z bardzo zagmatwanej dziury.

Dana Sitar ([email protected]) jest pisarką i redaktorką The Penny Hoarder. Pozdrów i powiedz jej dobry żart na Twitterze @danasitar.