Jak budżetować, jeśli arkusze kalkulacyjne sprawią, że wydostaniesz się z gałek ocznych

Jeśli jesteście kimś takim jak ja, nieustannie wahacie się od przysięgi wycinania niepotrzebnych wydatków na zimno indyka i mruczenia "Treat Yo Self", kiedy zamawiacie trzeci posiłek UberEats w ciągu 12 godzin.

To, kim jesteś, zależy od dnia - i od tego, ile czasu minęło od twojej ostatniej wypłaty.

Rezultat: żałosny bilans konta oszczędnościowego, spłacanie minimalnej kwoty na karcie kredytowej i poczucie, że wciąż żyjesz od wypłaty do wypłaty, mimo że twój dochód przeszedł długą drogę od twojej pierwszej pracy po studiach.

Wiesz, że istnieje sposób na rozwiązanie tego problemu. Wiesz, że jeśli po prostu stworzysz budżet - i jakimś cudem, trzymaj się go - możesz wreszcie uzyskać wolność finansową, o której wszyscy już wiedzieli.

Wiesz również, że budżetowanie jest brzydkie.

Ale jeśli dasz mu prawdziwy strzał, obiecuję, że też to zrobię. Jesteśmy w tym razem.

Jak budżetować w 4 łatwych krokach

Tworzenie budżetu nie musi być wyczerpującym procesem. Jeśli poświęcisz trochę czasu na przygotowanie i nauczenie się budżetu w sposób, który najlepiej pasuje do twojego stylu życia, możesz zacząć na drodze do kontrolowania swoich finansów w mgnieniu oka.

Ułożyliśmy dokładnie to, co musisz zrobić w czterech prostych krokach.

Krok 1: Know How You Make Make i Wydać

Zanim będziesz mógł zrobić budżet, który działa, musisz znać swoje liczby. Zaloguj się na swoje konto bankowe online i zgromadź ostatnie wyciągi z parą. W tym czasie chwyć również wyciągi z kart kredytowych.

Po pierwsze, zapisz ile wnosisz w każdym miesiącu.

Twoja dwutygodniowa wypłata. Wszelkie dodatkowe pieniądze, które pochodzą z twojej strony. Zasiłki na dzieci. Powtarzające się premie lub stypendia. Pomoc finansowa. Włącz to wszystko.

Kolejna, bolesna część: Czas zalogować swoje wydatki.

Zacznij od powtarzających się rzeczy: Twojego czynszu lub kredytu hipotecznego, samochodu i ubezpieczenia samochodu, ubezpieczenia zdrowotnego, rachunku telefonicznego, Internetu i narzędzi. Nie zapomnij o zabawnych rzeczach, takich jak konta Netflix i Spotify Premium.

Z tego miejsca zaczniesz sumować swoje wydatki dyskrecjonalne. Ile wydajesz na zakupy, jedzenie na mieście i napoje z przyjaciółmi?

Aby uzyskać pełny obraz, możesz umieścić te rzeczy w kategoriach. Na przykład filmy, koncerty i wizyty w muzeum mogą być objęte rozrywką. Twoje członkostwo w siłowni, członkostwo w jodze i wskaźnik drop-in w tej klasie CrossFit mogą się sprawdzić.

Spójrz także na kilka miesięcy oświadczeń dotyczących tej części. Dzięki temu uzyskasz dokładniejszy obraz swoich finansów.

Krok 2: Określ swoje cele finansowe

Jeśli chcesz wygrać w tej grze budżetowej, musisz mieć pomysł na to, co masz nadzieję osiągnąć.

Może to być prosty cel krótkoterminowy, na przykład uczenie się budżetu, dzięki czemu można zaoszczędzić na wakacje z kolegami z college'u. Lub długoterminowe, takie jak uczenie się budżetu, aby Twoje dziecko mogło iść na studia bez zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich.

Ustaw cel i spraw, aby był dobry - to może być jedyna rzecz, która powstrzymuje cię przed zakupem kolejnego buta w ten weekend.

Robię to o krok dalej i łączę cele finansowe z osobistymi.

Na przykład mam tendencję do nadmiernego wydatkowania na posiłki w restauracjach. Ale mniejszy budżet na jedzenie poza domem oznacza, że ​​gotuję bardziej zdrowe posiłki w domu, więc oszczędzam, pozostając na torze, aby osiągnąć moje cele odchudzania. Następnie mogę wykorzystać zaoszczędzone pieniądze, aby zasilić mój fundusz kryzysowy, ponieważ spłatę długu sprowadzam trochę szybciej.

Krok 3: Znajdź swoją ulubioną metodę budżetowania

Gdy już uzyskasz pełny obraz swoich finansów, nadszedł czas, aby wybrać metodę budżetowania, która najlepiej Ci odpowiada. Ten, który wybierzesz, będzie zależeć od tego, ile czasu i energii musisz poświęcić na to. Jeśli czujesz się komfortowo z plikiem Excel, możesz to zrobić.

Ale mamy kilka super prostych pomysłów, które możesz wypróbować, jeśli wykresy sprawią, że twoje oczy będą błyszczały.

Budżet Bare-Bones

Nie musisz spędzać kilku godzin w miesiącu, pracując nad budżetem. Najprostszym sposobem na zbieranie pieniędzy jest pobranie długopisu i papieru oraz zapisanie, ile zarabiasz. Następnie sprawdź, ile musisz wydać i ile pieniędzy musisz zaoszczędzić.

To jest to. Jesteś skończony.

Sugerowałbym, żeby ta kartka była gdzieś widoczna, aby przypomnieć ci o ograniczeniu wydatków.

Budżet zerowy

Oparty na zerowym budżecie budżet idzie o krok dalej. Celem jest osiągnięcie zera pod koniec każdego miesiąca. To pomaga ci obliczyć każdego dolara po drodze.

Zapisz, ile zarabiasz, i podziel na wszystkie rachunki, oszczędności i wydatki uznaniowe, aż osiągniesz 0 USD pod koniec miesiąca.

Chociaż ten plan zachęca cię do niczego, nie chodzi o to, aby wydawać bez szacunku; Chodzi o to, aby każdy dolar trafiał dokładnie tam, gdzie zamierzasz go co miesiąc.

Budżet 50/20/30

To eliminuje zgadywanie, które wydatki powinny pozostać w budżecie i które z nich muszą zostać zrealizowane.

Dzięki planowi 50/20/30, 50% twoich pieniędzy trafia na niezbędne wydatki, takie jak mieszkanie, narzędzia i zapłata za samochód. Stamtąd 20% trafi do celów finansowych, takich jak oszczędności i inwestycje. Ostateczne 30% to Twoje wydatki na zabawne rzeczy, takie jak restauracje, filmy i napoje z przyjaciółmi.

Gdy wybierzesz swoją ulubioną metodę budżetowania, nie bój się zgiąć jej trochę, aby dopasować się do twojej sytuacji finansowej.

Krok 4: Znajdź dla siebie najlepsze książki, aplikacje i oprogramowanie do budżetu

Chociaż budżetowanie ręczne działa świetnie, smartfon może go usprawnić.

Moją ulubioną darmową aplikacją jest mennica, która jest dostępna na iPhone'ach i urządzeniach z Androidem. Możesz połączyć swoje konto bankowe i karty kredytowe i ustawić kwotę w dolarach na kwotę, jaką zamierzasz wydać w każdej kategorii.

Mint automatycznie analizuje wydatki i powiadamia Cię, gdy zbliżysz się do swojego budżetu lub przekroczysz budżet. Jest łatwy w obsłudze i może zaoszczędzić mnóstwo czasu. Jedynym minusem jest to, że e-maile "Przekroczyłeś swój budżet" mogą czasami wydawać się mało wiarygodne.

Jeśli Mint nie jest dla Ciebie, istnieje kilka innych książek i aplikacji, które możesz wypróbować, które są wysoce zalecane przez moich współpracowników Penny Hoarding:

Potrzebujesz budżetu: To zaczęło się jako aplikacja, a następnie stało się także książką. Obejmuje cztery zasady:

1. Daj każdemu dolarowi pracę.
2. Obejmuj swoje prawdziwe wydatki, a nie te idealne.
3. Rzuć z ponczami i dostosuj swój budżet w miarę wydawania.
4. "Wiek swoje pieniądze" i zacznij łamać przyzwyczajenia, które pozostawiają żywe od wypłaty do wypłaty.

To jest bardziej praktyczne niż inne aplikacje. Jest to również jedyna opcja, która nie jest darmowa. Po 34-dniowej wersji próbnej zapłacisz 6,99 USD miesięcznie za usługę.

Każdy dolar: Jeśli jesteś fanem zerowego budżetu, jest to darmowa aplikacja dla Ciebie. Jest także idealny dla hustlerów, których dochody mogą zmieniać się z miesiąca na miesiąc. Gdy ręcznie monitorujesz wydatki za pomocą aplikacji, użyj jej, by upewnić się, że każdy dolara, który zarobisz, jest rozliczany.

Pryzmat: To nie jest technicznie narzędzie do budżetowania. Ale wciąż warto o tym wspomnieć. Ta darmowa aplikacja umieszcza wszystkie rachunki w jednym miejscu, dzięki czemu zawsze wiesz dokładnie, ile masz pieniędzy i ile jesteś winien. Możesz połączyć wszystko, od czynszu i ubezpieczenia samochodu do spłat pożyczek studenckich i konta przesyłania strumieniowego muzyki Tidal, i możesz płacić rachunki bezpośrednio z aplikacji.

"Budżet jednego tygodnia": Ta książka to bestseller Amazona autorstwa Tiffany'ego "The Budgetnista" Aliche. Mamy nawet kopię w naszej bibliotece w The Penny Hoarder HQ. Dzięki serii arkuszy kalkulacyjnych możesz sprawdzić, jak analizować swoje dochody, śledzić wydatki i szybko spłacać zadłużenie, aby móc wrócić do oszczędności na życie, które chcesz.

"Total Money Makeover": Ta książka została napisana przez guru finansowego Dave'a Ramseya. Kilku Penny Hoarders, którzy spłacili mnóstwo długów, przysięgają na jego nauki. Jego książka jest także bestsellerem Amazon i może być idealnym miejscem do rozpoczęcia, jeśli chcesz przełamać niektóre z tych nie tak wielkich nawyków pieniężnych i zacząć budować budżet, który działa.

Desiree Stennett (@desi_stennett) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder.