Jak rozpocząć inwestowanie, gdy nie masz dużo gotówki

Zbyt długo uczono nas, że inwestowanie jest przywilejem zarezerwowanym dla bogatych ludzi.

Ale nie powinieneś czekać, aż będziesz bogaty, aby zainwestować. Właściwie to właściwy czas na rozpoczęcie inwestycji przed jesteś bogaty.

Można powiedzieć: "ale nie mam żadnego dochodu do dyspozycji".

To jest ta rzecz: Jeśli inwestujesz mądrze, pieniądze, które inwestujesz, nie są jednorazowe. Wkładasz te pieniądze do pracy, by w dłuższej perspektywie zarobić więcej dolarów. Im szybciej zaczniesz, tym lepiej.

Dlatego.

Dlaczego warto inwestować tak wcześnie, jak to możliwe

Inwestowanie to czas. Im dłużej pozostaniesz w grze, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziesz cieszyć się zwrotami, które według oczekiwań rynek akcji będzie generował (około 7% rocznie, dostosowując się do inflacji).

Im wcześniej zainwestujesz, tym więcej zysków możesz potencjalnie zarobić. Możesz następnie zainwestować te zwroty, które mogą przynieść dalsze zwroty. To magia złożonych zwrotów.

W rzeczywistości, jeśli zaczniesz inwestować, gdy masz 22, a nie 32, możesz zarobić jeszcze podczas inwestowanie mniej pieniądze, bo zaczęłaś inwestować młodo. Pomyśl o tym jako o nagrodzie za bycie odpowiedzialnym.

OK, więc jesteś sprzedany. Chcesz zacząć inwestować - ale od czego zacząć?

Poznaj swoje inwestycje

Chociaż świetnie jest być wykształconym na giełdzie, nie mam na myśli, że musisz znać tajniki każdego kupowanego towaru, obligacji i towaru. Raczej, wiedz w jaki sposób powinieneś inwestować.

Pomyśl o swoich celach: aby zmaksymalizować swoje pieniądze i zaoszczędzić czas. Najlepszym sposobem na to jest inwestowanie pasywne, a inwestycja jest prosta i opłacalne.

Zapomnij o migających ekranach komputerowych i krzykach handlarzy. Zamiast próbować przewidywać giełdę i kupować lub sprzedawać akcje poszczególnych spółek każdego dnia, inwestując pasywnie, kupujesz fundusze indeksowe i przytrzymaj je przez długi czas. To nie jest tak ekscytujące, jak wycieczka do kasyna, i właśnie dlatego okazało się niezawodne w czasie.

Chociaż istnieją różne rodzaje funduszy indeksowych, ETF są jednymi z moich ulubionych ze względu na ich wyjątkowo niskie koszty i korzyści podatkowe. Istnieją tysiące funduszy indeksowych do wyboru, więc sprawdź darmowe zasoby online, aby się kształcić. Niektóre witryny, które lubię, to Money Under 30, The College Investor i Bogleheads.

Następnie, jeśli chcesz pomóc w stworzeniu odpowiedniego portfela, wypróbuj online, zautomatyzowanego doradcę finansowego. Internetowi automatyczni doradcy finansowi są opcją niskobudżetową (lub darmową), która może być świetna dla nowszych inwestorów, ponieważ tradycyjni doradcy finansowi zwykle mają wysokie opłaty i minimalne rachunki, które mogą nie zawsze działać w najlepszym interesie.

Ponownie, pamiętaj o swoich celach: Chcesz rosną twoje pieniądze, nie wydawaj tego, płacąc innym.

Zapłać samemu Zamiast ścinać plecy

Często słyszę, że ludzie, którzy dopiero zaczynają inwestować, mówią, że po prostu nie mają pieniędzy na inwestycje. Wspólną radą jest tu powiedzieć: "wyciąć jedną rzecz - poranną latte lub członkostwo w siłowni!"

Chociaż świetnie jest mieć kondycję finansową, Problem z tą linią myślenia polega na tym, że inwestujesz teraz w deprywację, która jest a) nie jest zabawą i b) prawdopodobnie nie jest zrównoważonym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy.

Dlatego polecam zamiast tego "płacić sobie". Za każdym razem, gdy coś osiągniesz niezwiązane do swoich finansów, zapłacić za ciężką pracę, wkładając pieniądze do swoich inwestycji.

Jeśli zmiażdżysz go na CrossFit, włóż 10 $ do swojego Rotha IRA. Jeśli wstrząsnąłeś tą prezentacją przed swoim szefem, dodaj kolejne 20 $.

Mówiąc o IRA ...

Otwórz konto emerytalne. Teraz.

Słowo "emerytura" pozostawia zły smak w ustach niektórych ludzi. Możesz wyobrazić sobie niekończące się godziny gier planszowych i nijakich potraw.

Ale emerytura nie oznacza już etapu w twoim życiu, kiedy jesteś za stary, by pracować. Oznacza to, że masz swobodę finansową, by robić, co chcesz. To może oznaczać podróżowanie po świecie, a nawet założenie własnej firmy.

Indywidualne konta emerytalne (IRA) mają na celu zminimalizowanie podatków, dzięki czemu można zmaksymalizować swoje pieniądze. Różne typy kont IRA mają różne reguły i ograniczenia składek: tradycyjny IRA, Roth IRA i SEP IRA.

Aby dowiedzieć się, który program IRA jest dla Ciebie odpowiedni, kliknij tutaj, aby zapoznać się z wytycznymi IRS. Możesz otworzyć konto IRA w firmie brokerskiej lub online zautomatyzowanego doradcę finansowego.

Twój pracodawca może zaoferować konto emerytalne, takie jak 401 (k) i 403 (b), co jest wspaniałe - z zastrzeżeniem. Te konta zrobić pobierać opłaty, więc upewnij się, że opłaty nie przewyższają kwoty, jaką zapewnia twój pracodawca.

Możliwe jest posiadanie zarówno 401 (k), jak i IRA. Jeśli możesz przyczynić się wystarczająco, aby obaj otrzymali mecz pracodawcy i maksimum twojego IRA, to świetnie!

Jednak uczestnictwo zarówno w Tradycyjnym IRA, jak i 401 (k) może mieć pewne konsekwencje z tytułu odliczenia podatku. Przeczytaj więcej na ten temat i skonsultuj się z doradcą podatkowym przed podjęciem decyzji.

Znaj swoje cele

Posiadanie solidnych celów jest kluczowe.

Ważne jest, aby nie być zbyt pochłoniętym codzienną fluktuacją na giełdzie, oraz zrozumienie twoich dużych celów obrazkowych pomoże ci być mądrzejszym inwestorem.

Czy chcesz kupić dom o wartości 200 000 $? Czy fundusz na deszczowy dzień kosztuje 10 000 $ w ciągu półtora roku?

Zastanów się, ile musisz zainwestować, aby osiągnąć te cele w określonym przedziale czasowym. Niektórzy wolni planiści finansowi policzą to za ciebie, ale jeśli chcesz zbliżyć się do siebie, baw się z tym kalkulatorem składanych odsetek.

Zachowaj oddzielne konta dla różnych kamieni milowych, dzięki czemu możesz śledzić swoje postępy w kierunku każdego z nich. W ten sposób, zamiast budować do niewyraźnej kwoty w dolarach, możesz zobaczyć, jak blisko jesteś do osiągnięcia konkretnych celów.

Martwisz się, że stagnujesz, jeśli chodzi o wpłacanie pieniędzy na swoje konta? Skonfiguruj automatyczne wpłaty z konta czekowego lub czekowego, aby nie musieć o tym myśleć.

W ten sposób nie poczujesz pieniędzy wydobywających się z konta - ponieważ nigdy go nie zobaczysz.

Zachowaj spokój i zainwestuj

Millennials mają tendencję do trzymania gotówki w gotówce, zamiast inwestować, ponieważ jest to "bezpieczniejsze".

Możesz mieć pewne wątpliwości związane z inwestowaniem, ponieważ widziałeś ludzi przechodzących kryzys finansowy w odcinkach takich jak krach z 2008 roku. Ale chociaż rozumiem, że może być kuszące oszczędzanie pieniędzy bez inwestowania, możesz stracić szansę na zarabianie pieniędzy.

Zdarzają się awarie, a jeśli spojrzysz na giełdę w ciągu ostatnich stu lat, są szanse, że twoje inwestycje odbiją się w czasie (jeśli inwestujesz pasywnie). Chociaż incydenty takie jak Wielki Kryzys nie zdarzają się każdego dnia, giełda będzie regularnie spadać i przepływać. Więc nie bądź zaskoczony - ani zmartwiony - kiedy spadnie.

Historia pokazała, że ​​bardzo, bardzo prawdopodobne jest, że giełda w końcu się odbije - zawsze tak było, nawet po 2008 roku.

A ponieważ z pasywnym inwestowaniem próbujesz się rozwijać z rynek akcji, a nie go pokonać, Twoje inwestycje również się poprawią.

Uwaga: Inwestowanie pasywne nie odbywa się w trybie dnia. Nie podejmujesz olbrzymich decyzji dotyczących kupna i sprzedaży w codziennej (lub z godzinami na godzinę) podstawie.

Podczas gdy tam będzie być codziennym spadkiem i wstrząsami na giełdzie, inwestowanie pasywne nie polega na codziennych transakcjach. Jest to długoterminowa strategia, dlatego ważne jest, aby myśleć o swoich inwestycjach w ciągu kilku lat, w przeciwieństwie do wysiłków, które śledzisz każdego dnia.

Nie wskakuj na fora z codziennymi transakcjami, nie słuchaj freaków swoich znajomych ani nie pobijaj się, gdy konto od czasu do czasu ześlizguje się w dół.

Dolna linia

Inwestowanie jest twoim przyjacielem. Im szybciej zaczniesz, tym więcej pieniędzy masz potencjał, aby zarobić, tym bliżej jesteś do wolności finansowej.

Jak wygląda dla ciebie wolność finansowa? To przygoda, którą sam wybierzesz.

Twoja kolej: Kiedy zacząłeś inwestować? Jakie było Twoje największe wyzwanie?

Vicki Zhou jest współzałożycielką i współprezesem zarządu firmy WiseBanyan, pierwszy na świecie bezpłatny doradca finansowy. Inżynier zwrócił się do przedsiębiorcy, lubi pomagać ludziom uzyskać pieniądze na dobrej drodze, wiwatować dla kobiet w finansach i technologiach oraz odkrywać najlepsze kulinarne przysmaki w pobliżu.