Czy John Oliver właśnie oszczędzał na dźwięk zabawy emerytalnej?

John Oliver ponownie przyjął finanse w "Last Week Tonight" i tym razem mówił o biggie: oszczędnościach emerytalnych.

Temat nie jest ekscytujący, na pewno. Ale jeśli ktoś może skłonić cię do zwrócenia uwagi - i ciebie powinien - to ukochany gospodarz HBO.

W głównym segmencie tego tygodnia Oliver zajmuje się sposobem działania firm usług finansowych - temat, który - przyznaje - "brzmi nudno".

Ale ta wiedza ma ogromny wpływ na oszczędności emerytalne, co ilustruje zaskakujące i zabawne expose, które obejmuje plan emerytalny "Ostatni tydzień".

Aby uprościć sytuację, LWT pominęło tak zwanych ekspertów i wcieliło się w aktora i komika Billy'ego Eichnera, aby przekazać ci pięć podstawowych rzeczy, które pomogą ci oszczędzić na emeryturę.

Możesz obejrzeć cały film poniżej. Oto pięć kluczowych przekąsek:

1. Zacznij oszczędzać teraz

"W rzeczywistości zacznij oszczędzać 10 lat temu!", Zachęca Eichner.

Jeśli twój pracodawca oferuje 401 (k), może to być najlepsze miejsce do rozpoczęcia. Jeśli nie masz opcji, rozważ indywidualne konto emerytalne (IRA).

"Teraz" jest kluczem do oszczędzania na emeryturę, ponieważ twoje inwestycje wymagają czasu, by rozwinąć się przez "magię" (to właśnie nazywamy matematyką) odsetki składane.

Jak podkreśla Oliver, "teraz" może nie być dla ciebie rzeczywistością. "Teraz" powinno naprawdę oznaczać JAK NAJSZYBCIEJ. Jak tylko masz przestrzeń w swoim budżecie, zacznij kierować część funduszy na konto emerytalne.

To nie musi być dużo.

Zaoszczędź trochę za jednym razem i pozwól, by złożone odsetki spowodowały ciężkie podnoszenie. Zobacz, jak możesz zaoszczędzić ponad 683 000 $ na emeryturze, jeśli odłożysz tylko 25 USD tygodniowo, począwszy od 21 lat.

A jeśli tak samo zatracasz się w budżetowaniu, to 10 kroków, które podjąłem, aby wspólnie działać i zarządzać swoimi pieniędzmi w zaledwie 15 minut miesięcznie.

2. Inwestuj w fundusze o niskim koszcie

Znaczna część tego segmentu ostrzega przed "aktywnym zarządzaniem". Zarządzane fundusze, wyjaśnia Oliver, są kosztowne i prawdopodobnie tracą dużo pieniędzy.

"Przeciętni ludzie tacy jak ty - i spójrzmy prawdzie w oczy, jesteś bardzo bardzo średnia - prawdopodobnie powinna po prostu zainwestować w tanie fundusze indeksowe i Zostaw to w spokoju," Eichner zwraca uwagę.

Brzmi to wyczerpująco nudno i bardziej skomplikowanie niż jest. Nie martw się. Fundusze o niskim koszcie powinny być opcją - może nawet domyślną - dla twojego 401 (k).

Jeśli to urocze spotkanie "spotkaj się z 401 (k)", firma zaprasza cię do tego, by ci tego nie wyjaśniać w kategoriach, które rozumiesz, nie bój się skonsultować z przedstawicielem HR, aby wiedzieć, co dzieje się z pieniędzmi, które golią twoją wypłatę.

3. Upewnij się, że Twój "doradca finansowy" jest w rzeczywistości usługą powierniczą

Twój doradca finansowy może z pewnością mieć na uwadze Twoje najlepsze interesy - nie koniecznie musimy ich pukać. Ale jeśli nie są oni powiernikami, ich prawne i etyczne zobowiązanie nie jest zagwarantowane, zdaniem Olivera.

Ze względu na ostatnie zmiany regulacyjne osoba zarządzająca kontami emerytalnymi wkrótce będzie musiała zostać powierniczką. Żadni wątpliwi, nieuregulowani doradcy, zarządcy majątku, konsultanci czy analitycy nie będą kierować twoją finansową przyszłością.

Ale to nie obowiązuje do przyszłego roku. Sprawdź teraz: czy osoba oferująca porady dotyczące inwestycji emerytalnych jest "powiernikiem"?

Jeśli nie jesteś pewien, najlepszym sposobem, aby się tego dowiedzieć, jest zapytanie ich.

Nie wiesz, czy otrzymujesz złą poradę finansową? Oto trzy znaki.

4. Stopniowo przenosić inwestycje z zapasów na obligacje

Wraz z wiekiem zacznij przenosić swoje pieniądze z tych funduszy indeksowych i na obligacje.

Nie jesteśmy doradcami finansowymi, więc zalecamy, abyś skonsultował się ze skrupulatnym powiernikiem, jeśli nie wiesz, jak i kiedy to zrobić.

5. Staraj się utrzymywać opłaty poniżej 1%

Miej oko na opłaty, które twój dostawca usług finansowych pobiera od twoich inwestycji.

"Podobnie jak związki odsetkowe, tak jak opłaty", ostrzega Eichner. Wraz ze wzrostem inwestycji wzrastają opłaty, a to może oznaczać utratę pieniędzy w czasie.

Na przykład opłata w wysokości zaledwie 2% w ciągu 50 lat może zmniejszyć zarobki o 63%, zauważa Oliver, powołując się na raport PBS.

"Pomyśl o opłatach jak termity" - sugeruje. "Są malutkie, ledwo zauważalne i mogą zjeść twoją ... przyszłość."

Jednym z najważniejszych miejsc, w których naliczane są opłaty, jest aktywne zarządzanie środkami - co, jak zauważamy powyżej, prawdopodobnie nie jest potrzebne.

Twoja kolej: Jakie masz pytania dotyczące oszczędzania na emeryturę?

Dana Sitar (@danasitar) jest pisarką pracującą w The Penny Hoarder. Jest napisana dla Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest i innych, próbując humoru wszędzie tam, gdzie jest to dozwolone (a czasami tam gdzie nie jest).