Dlaczego podejmujemy głupie decyzje finansowe i jak inaczej myśleć

Czy myślisz, że jesteś całkiem bezczelny w sprawach pieniężnych? Niestety, badania sugerują, że twoje decyzje finansowe nie są tak racjonalne, jak ci się wydaje. Prawdę mówiąc, prawdopodobnie jesteś ofiarą własnej "umysłowej rachunkowości".

Ekonomiści behawioralni wymyślają eksperymenty, aby zobaczyć, jak my tak właściwie podejmować nasze decyzje finansowe. W poprzednim poście dotyczącym technik sprzedaży podprogowej przyjrzeliśmy się kilku trudnym sposobom, w jaki firmy wykorzystują wyniki tych badań, aby wpłynąć na Ciebie. Teraz przyjrzymy się, co nauka mówi o jednym ze sposobów oszukuj się w złe decyzje finansowe.

Większość z nas stosuje arbitralne, nieracjonalne kategorie, aby mentalnie organizować nasze pieniądze. W ekonomii behawioralnej określa się to mianem rachunkowości umysłowej. Może to być kosztowny nawyk, lub gdy zrozumiesz proces, możesz go wykorzystać do własnych korzyści.

Drogie nawyki: "Moje pieniądze" kontra "Znalezione pieniądze"

Jednym z najczęstszych przykładów rachunkowości umysłowej jest sposób większość z nas traktuje "znalezione" pieniądze inaczej niż zarobki. Innymi słowy, jeśli otrzymujemy prezent pieniężny lub wygrywamy nagrodę pieniężną, mamy tendencję do myślenia o niej jako o specjalnej kategorii pieniędzy. Spychamy lub kupujemy rzeczy, których normalnie byśmy nie kupowali, korzystając z naszych "ciężko zarobionych pieniędzy", mimo że wszystkie pieniądze są w zasadzie takie same, kiedy są nasze.

Ten proces myślenia jest szczególnie szkodliwy w przypadku zwycięzców loterii, którzy przebijają miliony i bankrutują.

Podczas moich dni widziałem wiele przykładów irracjonalnej rachunkowości umysłowej jako handlarza w blackjacka. Gdy gracze wyprzedzali noc, zdecydowali, że grali z "pieniędzmi z domu" i robią więcej lekkomyślnych zakładów.

To w ogóle nie miało sensu. Mogli odejść z pieniędzmi. Mogli go użyć w jakikolwiek sposób, w jaki wykorzystano ich "inne" pieniądze. Mogli przynajmniej grać normalnie. Ale mówiąc o tym, że jest to mentalnie inna kategoria niż "moje pieniądze", zwariowali i zazwyczaj stracili wszystkie swoje wygrane.

Irracjonalne decyzje finansowe

Oto kolejny przykład mentalnej rachunkowości z badania kierowców taksówek w Nowym Jorku. Kierowcy płacili za taksówki za dzień i mogli wybrać, jak długo pracować. Racjonalna strategia oznaczałaby długie godziny pracy w dni zapracowane, a mniej w wolne dni, aby zarobić jak najwięcej za przepracowany czas. Pomyśl o tym przez chwilę: możesz pracować tylko tyle, więc jeśli chcesz pracować 40 godzin tygodniowo, czy nie ma sensu pracować w godzinach najbardziej płatnych?

Co ciekawe, wielu kierowców taksówek postępowało dokładnie odwrotnie z powodu ich umysłowej rachunkowości. W szczególności mieli na uwadze wzorzec ich ilości powinien zarabiać w jeden dzień, a kiedy osiągną tę kwotę, rzucają. W rezultacie, kiedy napotykały napiwki, wychodziły wcześniej, podczas gdy w wolne dni pracowały do ​​12 godzin. Postawili się, aby uzyskać najniższą możliwą stawkę godzinową.

Czy myślisz, że nie podlegasz tego rodzaju błędom? Pomyśl jeszcze raz. Przyjrzyj się uważnie i prawdopodobnie znajdziesz osobiste przykłady rachunkowości umysłowej.

Twoje korzystne mentalne rachunkowość

Patrz, naprawdę jest zwariowane, aby nazywać wygrane hazardowe "pieniędzmi domowymi", tak jakby należały do ​​kasyna i trzeba je zwrócić. A jeśli jesteś kierowcą taksówki, nie powinieneś wybierać harmonogramu, który umożliwia najniższe zarobki. Dlatego warto szukać własnej mentalnej rachunkowości i rzucać wyzwanie, aby uniknąć złych decyzji. Ale czy to możliwe, że część twojej umysłowej rachunkowości może ci pomóc?

Rozważmy zwrot podatku. Tak, możesz mentalnie obliczyć swój wielki zwrot jako specjalną kategorię pieniędzy i wydać go na lekcje. Ale niektórzy ludzie mentalnie kategoryzują te nieoczekiwane fragmenty pieniędzy jako możliwości spłaty długów. W rzeczywistości niedawny sondaż pokazał, że 21% osób planowało to dokładnie dzięki zwrotom podatku dochodowego.

Oto kolejna sztuczka rachunkowości umysłowej, która może ci pomóc. Niektórzy uważają, że ich konto czekowe jest puste, gdy dochodzi do 300 USD lub 500 USD lub 5000 USD. Ta reszta to "nietykalne" pieniądze, przeznaczone tylko na sytuacje kryzysowe. Poza przygotowaniem ich do nieoczekiwanych pomysłów, myślenie o tym znaku 500 $ jako 0 $ prawdopodobnie zapobiega przypadkowemu przekroczeniu stanu konta.

Kiedy już zdasz sobie sprawę z tego, że podświadome procesy mentalne działają w sposób podświadomy, możesz poprawić swoje błędy - a może nawet świadomie wykorzystać proces, aby pomóc Ci oszczędzać pieniądze i budować swoje bogactwo.

Twoja kolej: czy możesz wymyślić przykłady "mentalnej rachunkowości" z własnego życia? Jakie były wyniki?