Pieniądze

Czy VantageScore 4.0 wypoziomuje pole gry dla osób bez kredytów?

Czy VantageScore 4.0 wypoziomuje pole gry dla osób bez kredytów?

Być może słyszeliście termin FICO pływający wokół kolumn porad dotyczących osobistych finansów, ale czy wiesz, że nie jest to jedyna formuła oceny zdolności kredytowej?

Punktacja FICO, opracowany przez Fair Isaac Corporation, istnieje od lat sześćdziesiątych. Ale na klocku jest nowszy dzieciak, który wprowadza pewne korekty w sposobie określania wyniku kredytowego.

Poznaj VantageScore, która debiutuje swoją czwartą iterację w firmach raportujących kredyt - Experian, Equifax i Transunion - tej jesieni.

Nie masz kredytu? To się zmieni

Trzy główne firmy zajmujące się raportowaniem kredytowym opracowały VantageScore w 2006 roku. Zarówno formuły FICO, jak i VantageScore oceniają Twój kredyt w skali od 350 (naprawdę, bardzo zły kredyt) do 850 (jak zarobiłeś tak dobrze z pieniędzmi?).

Ale dzięki nowej wersji matematyki voodoo, VantageScore twierdzi, że może obliczyć wyniki kredytowe dla osób, które nie mają długich lub szczegółowych historii kredytowych.

"VantageScore 4.0 ma około 30-35 milionów konsumentów, którzy nie mogą uzyskać oceny kredytowej, gdy stosowane są tradycyjne modele scoringowe" - podała firma w oświadczeniu.

Ci konsumenci mogą mieć krótkie historie kredytowe (patrząc na ciebie, Generację Z) ​​lub kilka rekordów, ponieważ polegają na nietradycyjnych metodach bankowych.

Wyobraź sobie świat z dokładniejszymi wynikami kredytowymi

VantageScore 4.0 to pierwszy model scoringowy, który w pełni uwzględnia poprawki w krajowym planie pomocy dla klientów indywidualnych, inicjatywę raportowania między agencjami, aby sformułować bardziej rzetelne i dokładne raporty kredytowe.

Najważniejsze elementy tej inicjatywy to umożliwienie klientom, którzy kwestionują informacje na temat swoich bezpłatnych rocznych raportów kredytowych, otrzymanie kolejnego raportu bez czekania w ciągu roku; nie zgłaszanie długu medycznego do czasu upłynięcia 180-dniowego okna, aby umożliwić wypłatę ubezpieczenia; nie wliczając biletów parkingowych lub innych kar, gdy konsument nie zawarł umowy dotyczącej transakcji; oraz dodatkowa ochrona ofiar oszustw.

Nowy model VantageScore oddziela kolekcje medyczne od innych kont zbierania i nakłada na nie mniej kar. System "w mniejszym stopniu opiera się na zniewalających kolekcjach i danych publicznych", takich jak zastawy podatkowe i orzeczenia sądów cywilnych.

Oceniając trendy wykorzystania kredytu, a nie tylko migawkę, VantageScore przewiduje wyższą spójność wyników w trzech agencjach raportujących. VantageScore twierdzi, że jego formuła jest lepszym predyktorem zdolności kredytowej danej osoby.

Firmy raportujące kredyt uzyskają dostęp do najnowszego modelu VantageScore tej jesieni, ale może minąć trochę czasu, zanim dowiesz się, w jaki sposób model 4.0 wpływa na ocenę zdolności kredytowej. W rzeczywistości, ponieważ istnieje kilka wersji zarówno modeli VantageScore, jak i FICO, każdy raport kredytowy, który sam sobie wyciągasz, może mieć wynik oparty na starszej wersji.

W międzyczasie najlepszym sposobem, aby zająć się oceną zdolności kredytowej, jest zrozumienie sposobu jej obliczenia - a następnie podjęcie niezbędnych kroków, aby upewnić się, że Twój profil kredytowy jest piskliwy.

Twoja tura: Czy ta nowa metoda VantageScore przyniesie korzyść twojemu raportowi kredytowemu?

Lisa Rowan jest pisarką i producentem w The Penny Hoarder.

Dodać Komentarz