Żyjemy poza długiem spłaty. Ofiaruję. Ona po prostu robi zakupy

Drogi Penny,

Nieco ponad rok temu moja żona wróciła do miejsca, w którym dorastała, aby wziąć wymarzoną pracę, która opłacała się wyjątkowo dobrze, z zamiarem, abyśmy wykorzystali dodatkowe pieniądze, aby przyspieszyć spłatę długów, aby w końcu do niej dołączyć.

Zeszłego lata sprzedałem dom i przeniosłem się do mieszkania znacznie bliżej pracy i ograniczyłem wydatki do minimum. Niedawno skonsolidowałem całość pozostałego długu i spłaciłem kredyty i salda na kartach kredytowych dla nas obojga, gdzie nie ma już żadnych zobowiązań związanych z zadłużeniem. Odkładałem wszystkie dostępne centy na zadłużenie, a wszystko, czego nie wydaję z mojego 200-tygodniowego budżetu, zostaje przeniesione na oszczędności.

Trudno było być osobno i wiem, że to obraża nas oboje. Widzimy się kilka razy w roku. Ale są chwile, kiedy mówi mi, że jest samotna i przygnębiona. Próbowałem ustalić dla niej budżet, aby mogła przyspieszyć spłatę zadłużenia, ale ona zawsze narzeka, że ​​żyje od wypłaty do wypłaty.

Przeszliśmy całe jej dochody i wydatki i, o ile mogę powiedzieć, ma ona 525 $ tygodniowo na przeżycie po spełnieniu swoich miesięcznych zobowiązań.

Nie sądzę, żeby coś ode mnie ukrywała, ponieważ obaj mamy dostęp do wszystkich naszych kont online. Ale kiedy patrzę na jej nawyki zakupowe, myślę, że radzi sobie z emocjonalnymi problemami z terapią detaliczną.

Na podstawie moich obliczeń miną jeszcze co najmniej dwa lata, zanim nie uwolnimy się od długów, pomijając wszelkie nieprzewidziane przeszkody, ale sam poniosę całe to obciążenie.

Jak powinienem podejść do niej, żeby sprawdzić, czy uda się jej spłacić, abyśmy mogli szybciej wydostać się z długów i lepiej osiągnąć cele niezbędne dla mnie, aby móc się przenieść?

Podpisano,

Fiskalnie sfrustrowany

Fiskalnie sfrustrowany,

Słyszę cię. Relacje na odległość są wystarczająco trudne, gdy masz mocną linię czasu i wiesz, że poczucie izolacji dobiegnie końca. Ale kiedy nie ma twardego końca w kalendarzu i są zamieszane pieniądze, to jest jeszcze trudniej.

Wygląda na to, że celem było dla lukratywnej pracy twojej żony znaczne zadłużenie. Ale brzmi to tak, jakbyś nie zaczął sporządzać dla niej planu budżetowego, dopóki nie zrobi tego, a ty zaczniesz widzieć, w jaki sposób część pieniężna zostanie wprowadzona.

Czy twoja żona może czuć się tak, jakby nakładała na nią ograniczenia, popychając ją do trzymania się budżetu? Czy ona widzi pracę, którą wykonujesz na końcu? Być może idzie w parze z planem spłaty zadłużenia, ale boryka się z dostrzeganiem korzyści.

Nie ma nic złego w małej terapii detalicznej i ona może czuć się usprawiedliwiona w swoich wyborach na wydatki. Ale to musi być wspólny wysiłek, jeśli to zadziała. A ponieważ dług został skonsolidowany pod twoim nazwiskiem (i twoim raportem kredytowym), mogę sobie wyobrazić, że czujesz się trochę bardziej namiętnie, jeśli chcesz wyjść z długów szybciej niż ona. Przynajmniej widzisz pozostałe saldo częściej, co prawdopodobnie przypomina o utrzymywaniu kosztów w ryzach.

Teraz potrzebujesz od niej buy-in i nie możesz jej składać jako hołd - musi to zrobić sama.

Wygląda na to, że zrobiłeś na ten temat matematykę, więc czas na małe przygotowania i spotkanie rodzinne (przez czat wideo lub przy najbliższej okazji).

Przygotuj trzy scenariusze spłaty długu.

W pierwszym scenariuszu kontynuujesz normalnie, z tobą i oszczędzaniem, a ona wydaje, jak zauważyłeś. Jak długo potrwa ten dług?

Następnie drugi scenariusz sprawdza, ile czasu zajmie Ci to obie były tak oszczędne jak teraz.

W trzeciej części znajduje się środkowa opcja, w której każdy ma tygodniowy budżet w wysokości od 200 do 525 USD. Ile czasu zajęłoby spłatę długu, gdyby każdy miał 300 $ tygodniowo na pokrycie wydatków? Graj z liczbami, aby zobaczyć, co jest właściwe.

Pomiędzy tymi opcjami może nie być wielkiej różnicy w czasie, jaki zajmie spłata długu. Rozłożenie całej matematyki i przyjrzenie się może pomóc w podjęciu decyzji o planie, który będzie bardziej komfortowy dla was obojga.

Jeśli zdecydujesz, że jeden z tych trzech planów działa dla ciebie, zrób to z entuzjazmem. Mówię o złotych gwiazdkach i naklejkach oraz wykresach postępu. Znasz te termometry, których organizacje używają do śledzenia swoich celów zbierania funduszy? Zrób jeden dla swojego długu. Zacznij kolorować to w każdym tygodniu lub miesiącu. To niesamowite, jak prosty wizualnie może wzmocnić twoje zaangażowanie w dążenie do celu.

Nie zapomnijcie też nagrodzić się za swoją ciężką pracę. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się świętować swoje postępy, gdy jesteście razem, czy też pozwolicie sobie na oddzielne nagrody, to w porządku. Posiadanie systemu może pomóc jej w zarządzaniu niektórymi wydatkami.

Jest jeszcze jedna opcja: pozwolić, by wypłata długu zaszła z powrotem. Tak, w zeszłym roku wyznaczyłeś sobie ten cel, aby spłacić dług, zanim znów będziesz żył razem. Ale jeśli ważysz zbyt mocno, co jest ważniejsze: zdrowie twojego małżeństwa, ogólnie, czy jak szybko możesz spłacić dług? Mogę sobie tylko wyobrazić, że twoje wysiłki finansowe byłyby silniejsze razem niż osobno, w środowisku, w którym możesz dzielić się zwycięstwami i wyzwaniami.

Być może nadszedł czas, aby ponownie ocenić swój pierwotny plan i zdecydować, czy konieczne jest całkowite umorzenie długu, zanim podejmiesz decyzję o dołączeniu do niej.

Masz niezręczny dylemat pieniężny? Wyślij to do [email protected]

Zastrzeżenie: Wybrane pytania i polecane odpowiedzi pojawią się w kolumnie "Drodzy Penny" The Penny Hoarder. Nie będę w stanie odpowiedzieć na każdą pojedynczą literę (mogę tylko pisać tak szybko!). Zastrzegamy sobie prawo do edytowania i publikowania Twoich pytań. Nie martw się - twoja tożsamość pozostanie anonimowa. Nie mam psychologii, rachunkowości, finansów ani stopnia prawniczego, więc moja rada ma jedynie charakter informacyjny. Obiecuję jednak, że udzielę ci uczciwej porady opartej na moich własnych doświadczeniach i doświadczeniach.