Pieniądze

Kongres nie stworzył IRA, abyś mógł z nich korzystać w ten sposób

Kongres nie stworzył IRA, abyś mógł z nich korzystać w ten sposób

Kiedy Kongres ustanowił indywidualne konta emerytalne ponad 40 lat temu, celem było zapewnienie nowej opcji oszczędzania na emeryturę dla milionów pracowników, którzy nie mieli dostępu do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego.

Te konta emerytalne są powinien oferować ulgi podatkowe dla osób, które są samozatrudnione lub pracują dla firm - głównie małych firm - bez programów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców.

Jednak nowe badanie z Centrum Badań Emerytalnych w Boston College pokazuje, że 53% osób uczestniczących w IRA ma również 401 (k). Około 87% pieniędzy przechowywanych w IRA, które stanowią ponad 400 miliardów dolarów, pochodziło z 401 (k) kumulacji w 2014 r. Tylko około 60 miliardów dolarów pochodziło z normalnych składek na IKE.

Przechodzenie przez 401 (k) do IRA może być sprytnym posunięciem, gdy zmieniasz pracę, i zdecydowanie jest sprytnie mieć zarówno 401 (k), jak i IRA.

Mimo to te liczby pokazują to większość osób, które dziś używają IRA, nie jest ludźmi, dla których plany zostały zaprojektowane.

Dlaczego ludzie mają plany 401 (k) na IRA?

Nic dziwnego, że tak wielu ludzi z kontami 401 (k) uznałoby IRA za atrakcyjne, wynika z badania.

Większość ludzi otwiera IRA, aby przenieść swoje oszczędności z 401 (k) byłego pracodawcy.

"Powodem jest to, że pracownicy nie chcą zostawiać swoich pieniędzy ze swoim dawnym pracodawcą, ale przeniesienie pieniędzy do 401 (k) nowego pracodawcy jest trudne i czasochłonne" - czytamy w raporcie. "W rezultacie, większość pracowników uważa, że ​​znacznie łatwiej jest przejść na IRA. Podoba im się również pomysł konsolidacji wielu kont emerytalnych w jednym miejscu ".

Kto korzysta z IRA?

Badanie rozbija większość ludzi, którzy używają i aktywnie przyczyniają się do IRA na trzy kategorie:

1. Parki zarabiające, które również przyczyniają się do 401 (k).

2. Single singli lub par zarabiających, którzy również przyczyniają się do 401 (k).

3. Osoby o wysokich dochodach, które są samozatrudnione.

Trzecia grupa jest jedyną, która mieści się w kategorii pracowników, dla których rząd powołał IRA. Ci, którzy zarabiają mniej nadal trzeba odłożyć pieniądze na emeryturę, ale nie należą one do osób, które mogą aktywnie korzystać z IRA.

Badacze z Boston College, którzy przeprowadzili badanie, wspierają automatyczny program rekrutacyjny IRA dla osób, które pracują dla firm, które nie oferują 401 (k).

"Nadszedł czas, aby przekształcić IRA z powrotem w aktywny samochód oszczędnościowy, automatycznie rejestrując osoby bez planu pracodawcy na te konta, z możliwością rezygnacji" - napisano w raporcie. "Idealnie, taka polityka auto-IRA byłaby inicjatywą rządu federalnego."

Mandat z czasów Obamy ułatwił kilku państwom uchwalanie ustaw mających na celu stworzenie planów oszczędzania na emeryturę, ale w niedawnym głosowaniu Kongres uchylił prawo.

Twoja kolej: czy posiadasz IRA? Jeśli tak, czy pasujesz do demografii osób, które zostały zaprojektowane, aby pomóc?

Desiree Stennett (@desi_stennett) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Ma 401 (k), ale nie jest IRA.

Dodać Komentarz