7 pytań o chorobliwe pieniądze, aby zadać sobie pytanie (nawet jeśli planujesz żyć wiecznie)

Pieniądze to jeden z tych tematów, których nie zachęcamy do otwartej dyskusji. Śmierć? To także wysoko na liście.

Ale nieuniknione jest naprawdę nieuniknione. Niezależnie od tego, czy odejście jest niespodziewane, czy kończy się długa choroba, może to spowodować znaczne obciążenie finansowe.

Jeśli opiekujesz się starszym rodzicem lub osobą cierpiącą na długotrwałą chorobę, znasz rodzaje wydatków, które się gromadzą. Ale jeśli jesteś młody lub w dobrym zdrowiu, możesz nie myśleć o swojej własnej śmiertelności. A jeśli nieoczekiwanie umrzesz, ktoś będzie musiał ułożyć zagadkę, którą porzucisz.

Ta lista rzeczy do zrobienia jest krótka i nie bierze pod uwagę indywidualnej sytuacji każdej osoby, ale jeśli nie zrobiłeś żadnego planowania końca życia, to jest dobre miejsce na rozpoczęcie. Nie tylko pomoże uporządkować pieniądze, ale także zapewni ci spokój.

1. Czy potrzebuję woli?

Wola nie jest czymś, co ludzie robią z pieniędzmi lub majątkiem. Czy masz samochód? Praca z 401 (k)? Pies? Wtedy prawdopodobnie potrzebujesz woli.

"Każdy potrzebuje żywej woli" - mówi Amy Pickard, której firma Good to Go stara się usunąć piętno z planowania końca życia. "Jeśli masz 18 lat i mieszkasz poza domem, potrzebujesz papierkowej roboty. Po prostu zostawia za sobą instrukcje. "

Współpracuje z klientami, a nawet organizuje przyjęcia poświęcone śmierci, aby skłonić ludzi do myślenia o swoich ostatecznych życzeniach. Posiadanie woli może kosztować zaledwie 5 USD - tak, to jest naprawdę ważne w wielu stanach - do około 2500 USD. Przeczytaj nasz pełny przewodnik na temat testamentów i planowania majątku, aby zmniejszyć stres związany z planowaniem nieuniknionego.

2. Co się stanie z moimi rachunkami bankowymi?

Jeśli rachunki będą nadal wymagać zapłaty w czasie Twojej nieobecności, zastanów się nad wyznaczeniem rachunku bankowego płatnego na śmierć dla beneficjenta.

Pickard powiedział, że dotarcie do twojego banku zajmuje pięć minut i poproszenie o dodanie kogoś do twojego konta jako beneficjenta zgonu na śmierć. Musisz podać swoje nazwisko i numer ubezpieczenia społecznego. "To jedna rzecz, która wymaga dużo pracy i stresu z obowiązków śmierci", powiedział Pickard.

Posiadanie wspólnego konta ze współmałżonkiem nie jest prostszym rozwiązaniem - ostrzegła. Jeśli oboje zginiesz w wypadku, osoba trzecia nadal będzie musiała mieć dostęp do twoich kont.

Gale Allison, prawnik zajmujący się nieruchomościami w Tulsa w stanie Oklahoma, nie radzi ludziom, aby wyznaczyli płatność z powodu swoich rachunków bankowych po śmierci, chyba że są pewni, że są w stanie nadążyć za obowiązkiem utrzymywania tej nazwy na bieżąco. Relacje mogą zmieniać się z upływem czasu, a kiedy te zmiany się załatwiają, papierkowa robota musi pasować do nowej rzeczywistości.

3. Czy powinienem mieć ubezpieczenie na życie?

Możesz zobaczyć infomercials dla ubezpieczenia na życie, gdy jesteś w domu chorego i nadrabia zaległości w "The Price Is Right." Ale podczas gdy ludzie w reklamie mogą wyglądać, erm ... starszych, ubezpieczenie na życie nie jest tylko dla seniorów.

Nawet jeśli jesteś młodą, zdrową osobą bez osób na utrzymaniu, ubezpieczenie na życie może pomóc w utrzymaniu bliskich krewnych podczas rozliczania Twoich kont.

Jesse Rozmarynowski, licencjonowany agent ds. Ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń zdrowotnych z Advantage Group w Madison w stanie Wisconsin, oferuje prostą matematykę, która pozwala określić, ile chcesz pokrycia.

Po pierwsze, zastanów się, ile kosztowałby twój pogrzeb. Następnie rozważ swoje zaległe długi, od kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych po prywatne kredyty studenckie i zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Dodatkowo, dodaj swoje wydatki na utrzymanie na okres jednego roku - lub dłużej, jeśli opuścisz współmałżonka lub dziecko bez dochodu. Dodaj to wszystko, a będziesz miał dobry pomysł na to, ile będziesz potrzebować.

Jeśli jesteś po młodszej stronie, Rozmarynowski zaleca ubezpieczenie na życie na czas, ponieważ może być znacznie tańsze niż ubezpieczenie na życie i oferuje porównywalne ubezpieczenie. W przypadku ubezpieczenia na życie, płacisz składkę przez określoną liczbę lat, a ty jesteś objęty ubezpieczeniem w przypadku śmierci w tym okresie. Po wygaśnięciu musisz kupić nową polisę. Wykup całe ubezpieczenie na życie, a co miesiąc będziesz płacić premię przez resztę swojego życia - jedyną datą wygaśnięcia, której będziesz się martwić, jest Twoja własna.

To tylko podstawowy zestaw opcji ubezpieczenia na życie. Mamy więcej informacji na temat różnych rodzajów dostępnych ubezpieczeń na życie.

Nie wypisuj oferowanego przez pracodawcę ubezpieczenia na życie tylko dlatego, że nie masz w domu dzieci ani współmałżonka, powiedział Rozmarynowski. "Te plany mogą być tańsze, ponieważ są zorganizowane dla grupy i możesz pominąć wszelkie pytania medyczne lub egzaminy zdrowotne, aby kwalifikować się do pokrycia." Sprawdź, czy oferta oferowana przez pracodawcę jest przenośna, co oznacza, że możesz wziąć to ubezpieczenie, jeśli zmienisz pracę.

Przynajmniej upewnij się, że odłożono pieniądze na bezpośrednie koszty, które muszą ponieść twoi bliscy.

"Nawet jeśli to 3000 $, powinno to w zasadzie pokryć kremację i pogrzeb" - powiedział Pickard.

4. Czy ktoś wie gdzie są przechowywane ważne dokumenty?

Niezależnie od tego, czy jest to segregator z trzema pierścieniami na półce z książkami, biała koperta na górnej półce szafy, czy też osobisty idol finansów Dave Ramsey nazywa Legacy Drawer, musisz odłożyć miejsce na ważne dokumenty i instrukcje.

Twoje instrukcje pogrzebowe, deklaracje podatkowe, twoja wola i zapisy weterynarza muszą być łatwe do znalezienia, gdy nie ma cię tam, by pokazać komuś, gdzie ukryte są ważne dokumenty.

"Ważne jest, aby twoi najbliżsi wiedzieli, gdzie wybrałeś przechowywanie tych ważnych dokumentów" - powiedziała Elizabeth Fournier z Cornerstone Funeral Services. "Skrytka depozytowa nie jest dobrym miejscem. Te dokumenty muszą być dostępne wcześniej niż wycieczka do banku. "

Możesz również zostawić instrukcje informujące, gdzie znaleźć te dokumenty, korzystając z pomocy prawnej lub finansowej, której ufasz. Kluczem jest przynajmniej powiedzieć dwa ludziom, którym ufasz, że wiedzą, gdzie się udać, aby dowiedzieć się, co chcesz zrobić i co trzeba załatwić, powiedział Rozmarynowski. Pomaga to zapewnić przynajmniej jedną z tych osób, która może pomóc, jeśli zajdzie taka potrzeba.

5. Kto ma dostęp do moich haseł?

A co z twoim cyfrowym życiem? Są na pewno internetowe portale rozliczeniowe i historie kont. Ale co z twoim kontem na Facebooku lub przechowywaniem w chmurze?

"Nie sądzę, że myślimy jeszcze o zasobach cyfrowych" - powiedział Kevin Ruth, szef planowania majątkowego i osobistego zaufania w Fidelity Investments. To nie jest tylko nowa dziedzina, z którą mogą zmierzyć się deweloperzy nieruchomości - to także nowość dla prawodawców.

Ruth zaleca przechowywanie listy kopii zapasowych kont i haseł oraz utrzymywanie tej listy w bezpiecznym miejscu wraz z innymi plikami alarmowymi. Następnie, jeśli masz znaczne zasoby cyfrowe, takie jak pliki muzyczne, zdjęcia lub e-booki, które chcesz przekazać komuś, sprawdź tę osobę w swoich dokumentach prawnych.

6. Kim są moi beneficjenci?

Ruth zaleca coroczne sprawdzanie nazwisk twoich beneficjentów, którzy otrzymają fundusze z twoich kont, jeśli umrzesz.

"Dla młodszych osób ubezpieczenie na życie w firmie może być największym atutem, jaki mogą mieć, a ich majątek może być kontrolowany przez tego beneficjenta" - wyjaśnił Ruth. "Więc upewnij się, że trafi do właściwych ludzi".

7. Czy jestem gotów rozmawiać o tym (głośno)?!?!?!?

Naprawdę trudno rozmawiać o śmierci, zwłaszcza gdy wydaje się to dalekie i hipotetyczne. Ale szczere rozmowy mogą teraz ułatwić życie dla ukochanych, których zostawiasz.

Fournier nalega, aby ludzie myśleli o swoich ostatecznych życzeniach, nawet jeśli są zdrowi. A jeśli chcesz wyjść, możesz chcieć zrobić dodatkowe planowanie finansowe. Mając ponad 25 lat w branży pogrzebowej, Fournier dowiedział się, że ostateczne życzenia nie zawsze są rozsądne.

"Ludzie mówią, że chcą, aby ich prochy zostały rozproszone po jakimś wulkanie na Hawajach, a oni wyrażają swoje życzenia, ale rodzina odczuwa ogromne ilości żalu, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na zaspokojenie tych życzeń", powiedziała.

Mówienie o tych pragnieniach, bez względu na to, jak bardzo jest to niezręczne, może pomóc w realistycznym podejściu do tego, co wydarzy się później. "Pomaga wydać swoją rodzinę" - powiedział Fournier.

Nie licz na krótką, 20-minutową rozmowę ze swoim rodzeństwem lub kuzynem podczas niedzielnego obiadu, ale spodziewamy się, że ten proces przygotowania zajmie trochę czasu i myśli. Dzięki umieszczeniu finansowych elementów układanki teraz, będziesz oferować wyraźniejszy obraz tym, którzy pozostaną w tyle, jeśli odejdziesz niespodziewanie.

Lisa Rowan jest starszym pisarzem i producentem w The Penny Hoarder.