Przy nadziei? Przygotuj te porady dotyczące pieniędzy od rodziców, którzy już tam byli

Dla wielu osób wychowanie dziecka jest nieocenionym doświadczeniem, którego nie handlują.

Jakkolwiek nieocenione jest to doświadczenie, istnieje nieoceniona cena - duża - związana z opieką nad zależnym człowiekiem.

Niezależnie od tego, czy jesteś osobą samotną czy zamężną, narodzisz się lub adoptujesz, planujesz przyszłość lub latasz przy siedzeniu spodni, ważne jest, aby dokonać pewnych mądrych ruchów finansowych przed przejęciem odpowiedzialności rodzica.

7 Inteligentnych pieniędzy porusza się, aby mieć dziecko

Niezależnie od sytuacji, prawdopodobnie masz dużo na głowie. Ostatnią rzeczą, o której myślisz, to pieniądze.

Ale musisz, a my jesteśmy tutaj, aby ci pomóc.

Oto lista kontrolna niektórych względów finansowych, które chcesz wprowadzić, jeśli planujesz mieć dzieci.

1. Rozważ prawdziwe koszty małego człowieka

Trzymaj się swoich czapeczek.

Prawdopodobnie dojdzie do rodziny o dochodzie 40 000 $ wydać około 21 000 USD przed pierwszymi urodzinami dziecka, według analizy Nerd Wallet z 2017 roku. Ta liczba nie obejmuje ubezpieczenia na życie ani oszczędności na studiach.

Wielu rodziców twierdziło, że rażąco nie docenili tego kosztu, uznając pieluszki i chusteczki za najbardziej kosztowny wydatek. Chociaż są to kosztowne, opieka nad dziećmi w pełnym wymiarze godzin okazuje się najwyższa, średnio kosztuje około 8000 $ rocznie.

Dla niektórych rozwiązaniem jest rezygnacja z kariery i pozostanie rodzicami pozostającymi w domu. Jeśli jest to najlepszy sposób działania, musisz wziąć pod uwagę wpływ na dochody gospodarstwa domowego.

Scott i Jennifer Perry z Raleigh w Północnej Karolinie mają 15-miesięcznego syna Izajasza. Scott Perry pracuje jako pełnoetatowy menadżer projektu i bloger w niepełnym wymiarze czasu w witrynie baseballowej i softballowej Catcher's Home. Przed założeniem rodziny Jennifer Perry była fizjoterapeutką na pełny etat.

Kiedy Izajasz przyszedł, przeniosła się do pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby pomóc obniżyć koszty opieki dziennej.

"Nie zarabialiśmy już na tym, czym byliśmy, a teraz te olbrzymie koszty nadchodzą na naszą stronę (rachunki medyczne i opieka dzienna)", pisze Scott Perry w e-mailu. "To wszystko było trochę przytłaczające - szczególnie w połączeniu z brakiem snu przez pierwsze sześć miesięcy."

Co możesz zrobić, aby się przygotować

"Chodzi o coś więcej niż tylko pieluchy i jedzenie dla dzieci", pisze Leslie Tayne, główny adwokat i dyrektor zarządzający Tayne Law Group w e-mailu. Ma ponad dziesięcioletnie doświadczenie, pomagając jednostkom, rodzinom i firmom wydostać się z długów. "Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę wydatki już teraz iw przyszłości, takie jak przedszkola, zabawki, ubrania, koszty medyczne, zajęcia pozaszkolne, przybory szkolne, większe rachunki za artykuły spożywcze, urodziny i wiele innych rzeczy."

Zacznij od prowadzenia badań. Czytaj książki dla rodziców, czasopisma i blogi. Wykorzystaj doświadczenia innych osób i dowiedz się, jak wygląda prawdziwe rodzicielstwo - i koszty.

Żadne dwa doświadczenia nie będą takie same, ale obliczyć kilka szorstkich (realistycznych!) Liczb. Zamapuj je w budżecie. Nie będzie idealnie, a potrzeby Twojego dziecka będą się zmieniały z miesiąca na miesiąc, z roku na rok; jednak to przynajmniej da ci dobry pomysł na to, czego się spodziewać.

2. Potwierdź swój dług

Szanse są, masz jakąś formę zadłużenia - może kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny lub długotrwałe pożyczki studenckie.

"To jest w porządku!" Mówi Tayne. "Tak długo, jak to możliwe, dobrze jest mieć dzieci i dług."

Ostrzega jednak, że będziesz mieć pewność, że będziesz w stanie nadążyć za płatnościami nawet z dzieckiem na zdjęciu. Jeśli nie możesz, wtedy te przerażające spirale o wysokich stopach procentowych i spóźnionych opłatach mogą ci się przeciwstawić.

Co możesz zrobić, aby się przygotować

Pierwszym krokiem jest uzyskanie dobrego, szerokiego obrazu twoich różnych długów.

Jeśli nie jesteś pewien w jaki sposób Aby to zrobić, spróbuj skorzystać z bezpłatnej usługi monitorowania kredytu Sesame kredytowe.

Dzięki Credit Sesame będziesz w stanie uzyskać jasny obraz długów. Są szanse, że nie możesz natychmiast ich spłacić. Znowu, to jest w porządku. Po prostu narysuj te płatności w swoim budżecie, aby upewnić się, że nie pozostaną w tyle.

Aby dowiedzieć się, gdzie jesteś winien, utwórz darmowe konto Credit Sesame. Na desce rozdzielczej kliknij "Wyświetl szczegóły" w "Moja analiza długu". Tam będziesz mieć dostęp do zadłużenia z tytułu kart kredytowych, kredytów mieszkaniowych, pożyczek samochodowych, pożyczek studenckich i innych pożyczek.

Kolejna dobra wskazówka dla przyszłych rodziców: Upewnij się, że twoje finanse są chronione. Credit Sesame zapewnia także bezpłatną ochronę przed kradzieżą tożsamości. Obejmuje to 50 000 $ ubezpieczenia od kradzieży tożsamości.

3. Zwiększ swoje oszczędności

Prosty i prosty: będziesz potrzebować pieniędzy, więc powinieneś zacząć oszczędzać tak szybko, jak to możliwe.

To główny ruch pieniędzy, na który skupili się Scott i Jennifer Perry w ciągu dziewięciu miesięcy poprzedzających narodziny ich syna. Zatrzymał dodatkową gotówkę na internetowym koncie oszczędnościowym, które zainteresowało go.

Nawet w swym dzielnym wysiłku Scott Perry żałuje, że wcześniej nie rozpoczął tego zadania.

"Z góry wiedziałem, że koszty szpitala będą niewiarygodnie wysokie i chciałem być na to przygotowany", mówi."Byłem - i wciąż jestem, zastanawiając się nad tym - zdumiony, że otrzymałem od szpitala kilkaset dolarów rachunki nawet wiele miesięcy po urodzeniu naszego syna."

Nie uwzględnia to nawet kosztów wielokrotnych wizyt pediatrycznych w ciągu pierwszych sześciu miesięcy życia ich syna. Lub koszty opieki nad dzieckiem. Lub pieluszki. Lub chusteczki. Lub wszystkie inne podstawowe produkty dla dzieci.

Co możesz zrobić, aby się przygotować

Zacznij odkładać pieniądze tak szybko, jak to możliwe.

Tayne zaleca utworzenie funduszu kryzysowego, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. Spójrz na swój budżet i zobacz, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca. Zrzuć go na oddzielne, nie wymagające konta, z wyjątkiem sytuacji nadzwyczajnych.

Jeśli nie masz pewności, ile możesz zaoszczędzić w tym momencie, spróbuj aplikacja oszczędnościowa o nazwie Digit.

Digit automatyzuje proces oszczędzania, a nawet określa kwotę, którą możesz zaoszczędzić (nie powodując przekroczenia stanu konta!) Na koncie oszczędnościowym ubezpieczonym przez FDIC.

Połączysz aplikację z kontem rozliczeniowym, a Digit przyjrzy się Twoim dochodom i wydatkom. Algorytmy wykonują resztę.

Strategia "zastanów się i zapomnij" pomogła Penny Hoarder Mattowi WIley zaoszczędzić 4 300 dolarów bez zauważenia. Wykorzystał te oszczędności, by zapłacić za nieoczekiwane rachunki za weterynarz, wydatki na wesele i niedawne przeprowadzki z Florydy do Nowego Jorku. Możesz przeczytać jego recenzję Digit tutaj.

Kiedy myślisz o wszystkim ale oszczędzać pieniądze, Cyfra nadal będzie miał twoich pleców.

4. Zaadresuj pytanie ubezpieczeniowe

Wniesienie dziecka do rodziny oznacza, że ​​ktoś jest od ciebie zależny - a to może być trochę przerażające.

W ciągu miesiąca od narodzin syna Scott i Jennifer Perry zaczęli myśleć o ubezpieczeniu na życie.

"Zdecydowałem, że nadszedł czas, gdy przywieźliśmy małego faceta na ten świat" - mówi Scott Perry. "Teraz, jeśli jeden z nas umrze, drugi będzie odpowiedzialny za podniesienie i zapewnienie wszystkim opieki nad dzieckiem, oszczędzanie na jego uczelni, itp. To była waga odpowiedzialności, którą czujesz, gdy masz dziecko."

Przyznaje, że badania nad ubezpieczeniem na życie były przytłaczające.

"Potrzeba było dużo czasu i energii, aby to zrozumieć i dokonać wyboru w oparciu o to, co byłoby najlepsze dla nas i dla naszej sytuacji", mówi.

Oprócz ubezpieczenia na życie, należy rozważyć inne rodzaje ubezpieczeń: auto, właścicieli domów, zdrowie i niepełnosprawność - żeby wymienić tylko kilka.

Co możesz zrobić, aby się przygotować

Świat ubezpieczeń zastrasza wielu, ale zacznij od spojrzenia na własne ubezpieczenie zdrowotne, aby zobaczyć, co obejmuje (ahem, poród jest drogi).

"Będziesz chciał upewnić się, że rozumiesz, co jest i nie jest objęte kosztami szpitala podczas porodu (i możliwością nieprzewidzianych nagłych wypadków lub chorób, które dotyczą ciebie lub twojego dziecka)" - mówi Tayne.

Następnie sprawdź inne rodzaje ubezpieczeń, które możesz chcieć lub których potrzebujesz.

Jeśli jesteś młody i zdrowy, rozważ zakup online ubezpieczenia na życie od Ethos. Współpracuje z głównym dostawcą ubezpieczeń na życie z oceną A, aby zapewnić polisy za niską cenę. Na przykład 30 USD miesięcznie może zapewnić Twojej rodzinie pokrycie w wysokości 1 miliona USD.

Każdy, w tym niezależni kontrahenci, może zabezpieczyć ubezpieczenie na życie na czas przez Ethos bez badania lekarskiego lub rozległych formalności; wystarczy wypełnić cyfrową aplikację.

Jeśli wolisz więcej opcji, przejdź do Policygenius. Wyszukiwarka umożliwia porównanie ubezpieczenia na życie z natychmiastowymi kwotowaniami. Po znalezieniu odpowiedniego dopasowania możesz złożyć wniosek online.

W przypadku wszystkich innych rodzajów ubezpieczeń, przygotowaliśmy przewodnik po 12 rodzajach ubezpieczeń - i jak ustalić, czy są one warte poniesienia kosztów.

Każda sytuacja będzie inna, więc uważnie rozważ swoje potrzeby.

5. Nie zapomnij o swoim planie emerytalnym

Posiadanie tego, do którego należy, nie oznacza, że ​​powinieneś zapomnieć o swojej przyszłości.

Będziesz chciał upewnić się, że Twój fundusz emerytalny jest na dobrej drodze.

"Zanim zaczniesz mieć dzieci, ważne jest, abyś dobrze założył swój fundusz emerytalny i że planujesz kontynuować składki" - mówi Tayne.

Na szczęście Scott i Jennifer Perry nie byli tym zainteresowani, dzięki kontom 401 (k) i Roth IRA. Dzięki żyjącemu, oszczędnemu i stabilnemu wzrostowi dochodów, udało im się zwiększyć kwotę, którą wnoszą - nawet po wprowadzeniu dziecka do obrazu.

Co możesz zrobić, aby się przygotować

Jeśli masz problemy z uzyskaniem pieniędzy na koncie emerytalnym, dodaj go do swojego budżetu. Tayne zachęca cię do rozważenia tego samego, co uważasz za czynsz: niezbędny.

"Płać na początku każdego miesiąca, więc nie masz ochoty wydawać go gdzie indziej" - mówi.

Jeśli masz plan emerytalny za pośrednictwem swojego pracodawcy, sprawdź, czy możesz ustawić bezpośrednią wpłatę, aby część wypłaty automatycznie została wypuszczona, zanim będziesz mógł ją zdobyć.

Powinieneś też mieć zakładki na swoim koncie, aby mieć pewność, że ma to na względzie Twoje najlepsze interesy (wiesz, cały zapas akcji i obligacji oraz opłaty).

Jeśli spojrzysz na swoje konto i nie wiesz, co się dzieje, rozważ skorzystanie Blooom.

Blooom jest robo-doradcą dla kont emerytalnych. Oferuje bezpłatną kontrolę 401 (k), dzięki czemu możesz sprawdzić puls swojego konta.Jeśli nie podoba ci się to, co widzisz, możesz zdecydować się zapłacić 10 USD miesięcznie, aby Blooom monitorował twoje konto i automatycznie wprowadzał korekty, które są w twoim najlepszym interesie.

6. Napisz swoją wolę

To jest coś, o czym słyszymy od wielu rodziców na temat woli: "Tak, wiem, że powinienem to mieć, to po prostu ..."

Pisanie testamentu może wydawać się zadaniem zniechęcającym, ale jest to niezbędne, jeśli masz dzieci na zdjęciu.

Czym dokładnie jest wola?

"Testament określa, kto otrzymuje twoje aktywa i kto zostanie wyznaczony jako wyłączny opiekun Twoich dzieci [jeśli umrzesz]" - mówi Tayne.

Scott Perry mówi, że zanim miał syna, nie miał woli. Teraz to robi, chociaż wciąż jest na liście zadań żony. (Czujemy się tak!)

Co możesz zrobić, aby się przygotować

Zanim przejdziesz do trybu online i wydrukujesz szablon i grasz w Mad Libs, przejdź do naszego przewodnika, jak napisać testament.

Zawiera wszystko, co musisz wiedzieć, w tym różnice między testamentem a zaufaniem, koszt testamentu (tak, one kosztują pieniądze!) I jak je napisać, jeśli masz mało pieniędzy.

7. Zaplanuj przyszłość swojego dziecka

Chociaż edukacja Twojego dziecka nie jest czymś, co wymaga natychmiastowego ustalenia priorytetów, warto się zastanowić.

Ale jeśli walczysz w innych dziedzinach, jest to coś, co można odłożyć na później.

"Ważne jest, abyś nie poświęcił swojego emerytalnego lub awaryjnego funduszu, aby zapłacić za studia, więc jeśli nie jest to coś, od czego możesz zacząć oszczędzać od zaraz, zrób plan, aby rozpocząć inkorporowanie składek na studia college'owe w dół drogi" - mówi Tayne.

Scott Perry mówi, że po urodzeniu Izajasza założyli konto oszczędnościowe 529, ale jest to coś, co chciałby, aby przynajmniej wcześniej potwierdził.

Co możesz zrobić, aby się przygotować

Jeśli chcesz założyć konto oszczędnościowe dla swojego dziecka, możesz zapoznać się z planem 529.

Plan 529 jest podobny do 401 (k). Zasadniczo jest to rachunek inwestycyjny z korzyściami podatkowymi. Pomaga to zaoszczędzić więcej pieniędzy na cel: college.

Wykonaj swoje badania, aby upewnić się, że to konto jest odpowiednie do Twoich potrzeb. Zacznij od przeczytania naszego przewodnika po 529 planach.

Dolna linia? Masz to

Dobra wiadomość: jeśli dotarłeś do końca tego przewodnika, jesteś już na dobrej drodze.

Oczywiście, istnieje prawdopodobnie 100 milionów innych rzeczy, o które trzeba się martwić, gdy wprowadzamy dziecko w obraz (nie zapominajmy, jak to wpłynie na sposób naliczania podatków!), Ale jeśli postępujesz zgodnie z tym przewodnikiem, jesteś na dobrej drodze sposób, finansowo.

Carson Kohler ([email protected]) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Po zbadaniu i napisaniu tego artykułu, uświadamia sobie, że ma sposoby, aby przejść, dopóki nie będzie gotowa do opieki nad niczym innym niż kotem.