Masz własny dom? 2 proste kroki mogą zmniejszyć Twoje spłaty kredytu hipotecznego

Jeśli masz kredyt hipoteczny, prawdopodobnie dostaniesz oferty w swojej skrzynce pocztowej, aby je refinansować.

Refinansuj swój kredyt hipoteczny i weź pieniądze, te oferty mówią. Ceny domów rosną, więc masz mnóstwo equity w swoim domu. Czy wspominaliśmy, że możesz wziąć gotówkę? Gotówka gotówka!

Niezła kupa gotówki brzmi kusząco, prawda? Ale wstrzymaj się - zanim zrobisz cokolwiek ze swoim kredytem hipotecznym, rozważ dwa ważne kroki, aby zaoszczędzić sobie dużo pieniędzy i pogorszyć sytuację.

Co należy zrobić przed refinansowaniem kredytu hipotecznego

Jeśli jesteś jak większość z nas, twój dom jest najdroższym posiadaniem, a twój kredyt hipoteczny jest twoim największym miesięcznym wydatkiem. Refinansowanie to wielka sprawa. Aby uniknąć oszukania, zmanipulowania lub oszukania, oto kilka kroków, które należy podjąć, zanim zarejestrujesz się z nowym pożyczkodawcą.

1. Porozmawiaj ze swoim aktualnym serwisem kredytowym

Nie dość, że właściciele domów to robią, mówi Tim Allen, doświadczony bankier hipoteczny, a także założyciel i dyrektor generalny firmy aboutMYmortgage., który był współzałożycielem z adwokatem z Florydy Edwardem Wollmanem i weteranem marketingu hipotecznego Mauro Appezzato.

Oto jedna rzecz: być może otrzymujesz wszystkie te słodko brzmiące oferty refinansowania w swojej skrzynce pocztowej, ale prawdopodobnie nie otrzymujesz od firmy wynagrodzenia za refinansowanie, za które dokonujesz płatności teraz.

Nie docierają do ciebie, żeby wymienić pożyczkę - bo już mają twoją pożyczkę.

Większość właścicieli domów, którzy chcą refinansować, kupi nowego pożyczkodawcę i nigdy nawet nie pomyśli o rozmowie z obecnym bankiem, Allen mówi.

Ale warto poświęcić czas na rozmowę z obecnym usługodawcą kredytów hipotecznych. Może być w stanie refinansować swój kredyt hipoteczny ze znacznymi oszczędnościami w porównaniu z tym, co zmienisz na nowego pożyczkodawcę. A ponieważ obecny dostawca kredytów hipotecznych posiada już twoje informacje o pożyczce, refinansowanie w ten sposób może być szybsze, łatwiejsze i tańsze.

2. Sprawdź, czy Refinansowanie jest Twoim najlepszym ruchem

"ZA pożyczkodawca kredytu hipotecznego otrzymuje prowizję tylko wtedy, gdy przekona cię o refinansowaniu - nie, jeśli powie ci, byś otrzymał pożyczkę pod zastaw domu - mówi Allen.

Refinansowanie oznacza spłatę istniejącego kredytu hipotecznego i zastąpienie go nowym. Dlaczego to robisz? Może uzyskać niższą stopę procentową, skrócić okres kredytowania lub skorzystać z kapitału własnego domu, aby uzyskać dużą sumę pieniędzy.

Jednak stopy procentowe kredytów hipotecznych rosną. Jeśli masz już niskie oprocentowanie, nowa pożyczka domowa może w rzeczywistości oznaczać dla Ciebie wyższą stopę procentową.

Jeśli na przykład chcesz zarobić na rosnącej wartości domu, może być sprytniej wykupić pożyczkę pod zastaw domu. Ten drugi kredyt hipoteczny pozwala pożyczać w zamian za wartość twojego domu.

Najpierw zmniejsz liczb, aby dowiedzieć się, co jest najlepsze dla Ciebie.

Ale to nie jest rada, którą usłyszysz od kogoś, kto ma ci sprzedać całkiem nowy kredyt hipoteczny.

"Uważaj na ukryte motywy, kiedy otrzymujesz porady" - powiedział Allen. "Jeśli pójdziesz do biura hipotecznego, nie będą ci mówić o pożyczkach pod zastaw domu".

Łatwy sposób na połączenie z Twoim serwisem kredytu hipotecznego

Przedsiębiorcy odpowiedzialni za okołoMYMożemy starają się od razu spojrzeć na oba te punkty: czy możesz pracować z obecnym pożyczkodawcą i refinansować nawet dla Ciebie?

Zamiast spychać cię na agresywnego sprzedawcę kredytów, oni będą hskontaktowałeś się ze specjalistą ds. obsługi klienta w twoim dotychczasowym usługodawcy kredytów hipotecznych. Ta osoba będzie w stanie udzielić użytecznych informacji na temat istniejącej hipoteki i wszystko Twoich opcji - refinansowanie, kredyt hipoteczny lub linia kredytowa lub modyfikacja hipoteki.

"Może się wydawać, że to oczywiste" - mówi Allen - "ale to jest coś, czego nigdy wcześniej nie robiono".

Oto jak to działa:

1. Wybierz swój usługodawca hipoteczny

Gdy odwiedzasz witrynę o nazwie MYmorgage, zostaniesz poproszony o wpisanie nazwiska pracownika obsługi kredytu hipotecznego. Jest to firma, która obecnie posiada kredyt hipoteczny. (To jest to, do kogo dokonujesz płatności.)

Allen mówi, że firma podpisuje umowy z partnerami z największymi operatorami kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych.

Jeśli oMMój kredyt nie współpracuje jeszcze z twoim pracownikiem kredytu hipotecznego, możesz poprosić firmę, aby poinformowała Cię o tym, kiedy jest, lub James B. Nutter & Co. udzieli ci pomocy w twoich pożyczkach.

Współpracuje również z Spring EQ, dostawcą pożyczki hipotecznej, który prowadzi działalność w całym kraju.

2. Wybierz swoje żądanie

Następnie wybierz temat, z którym chcesz porozmawiać z obsługą kredytową. Wśród opcji, które otrzymasz, są:

• Refinansowanie.
• Kredyty hipoteczne w domu.
• Modyfikacje hipoteczne.
• Zalety i wady nowej pożyczki.
• Wyeliminowanie twojego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego.

Witryna internetowa wyśle ​​Twoją prośbę do odpowiedniego kontaktu. Wtedy otrzymasz telefon od kogoś z usługą kredytową, który jest gotów odpowiedzieć na twoje pytania i pomóc ci w twojej sytuacji.

"Naszym celem jest wzmocnienie pozycji właścicieli domów" - mówi Allen. "To nasza misja."

Firma nie zarabia pieniędzy od konsumentów takich jak Ty. Zamiast tego, zarabia pieniądze od pośredników kredytów hipotecznych, którzy płacą firmie, aby pomóc w utrzymaniu klientów. Innymi słowy, twój obecny posiadacz hipoteki zapłaci firmie prowizję za przekazanie firmy z powrotem do nich zamiast do konkurencyjnego pożyczkodawcy.

Firma obecnie prowadzi działalność w 29 stanach i Waszyngtonie, D.C. i nadal się rozwija.

Refinansować czy nie?

Czasami refinansowanie kredytu hipotecznego ma sens finansowy.

Ale w innych przypadkach, począwszy od nowej pożyczki, wystarczy zapłacić więcej lub odeprzeć dzień, w którym można spłacić kredyt hipoteczny na dobre. Celem aboutMYmortgage ma pomóc ci uniknąć tego błędu.

"Brakuje ci teraz tego, że nie masz kogoś, kto faktycznie udziela ci konsultacji" - mówi Allen. "Nie masz tego, kiedy rozmawiasz z pożyczkodawcą, chociaż myślisz, że tak."

Mike Brassfield ([email protected]) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder. Mógłby użyć modyfikacji hipoteki.