Przygotowanie do przejścia na emeryturę nie zawsze może być najważniejszą rzeczą w twoim umyśle. Wręcz przeciwnie, w rzeczywistości. Ale pewnie nie chcesz też żyć w Social Security tylko w swoich złotych latach.
Nie musisz, jeśli unikniesz tych siedmiu typowych błędów i wypróbujesz te poprawki.
Błąd nr 1: Tylko życie w teraźniejszości
Żyjemy w erze uważności. Aplikacje medytacyjne, studia jogi i slogany na Instagramie zawsze przypominają nam, aby być tu i teraz i docenić ten moment.
Podczas gdy wiele badań sugeruje, że uważność jest ogromnym kluczem do szczęścia, nie możesz żyć całkowicie w tej chwili. Planowanie na przyszłość jest ważny. Po przejściu na emeryturę będziesz żył w całości z aktywów zgromadzonych w przeszłości, więc musisz zaplanować teraz, aby żyć wygodnie w przyszłości.
Poprawka
Może to zabrzmieć dziwnie, ale badania wykazały, że jednym z najlepszych sposobów na planowanie swojej przyszłości jest zaprzyjaźnienie się z przyszłymi wersjami samego siebie. Wizualizuj, kim będziesz, co będziesz robił, z kim i gdzie będziesz mieszkać, Zastanów się, jak twoje decyzje wpłyną na twoją teraźniejszość i twoje wyobrażone przyszłe ja.
Twoja obecna ja może woli wydawać wszystkie twoje dochody w tym miesiącu, ale twoja przyszła jaźń pożałuje tego wielkiego czasu!
Błąd nr 2: zbyt wczesne myślenie o planach przejścia na emeryturę
Jest jeden właściwy czas, aby zaplanować emeryturę. Ten czas jest teraz!
Nie ma znaczenia, czy masz 22, 35 czy 50 lat; Nigdy nie jest za późno na planowanie przejścia na emeryturę - ale im wcześniej, tym lepiej.
Pomyśl o tym; prawdopodobnie przeżyjesz emeryturę przez około 30 lat - od około 65 do nawet 95 lat i dłużej - a większość z nas ma niewiele ponad 40 lat pracy. Tak więc, oszczędzanie wystarczającej ilości pieniędzy - zwłaszcza przy uwzględnieniu inflacji - jest ogromnym zadaniem, które najlepiej rozpocząć, gdy jesteś młody.
Poprawka
Teraz umieść szczegółowy plan emerytalny na papierze. Dodaj, ile chcesz wydać, kiedy uruchomisz Social Security, gdzie będziesz mieszkać i jeszcze więcej. Dokładnie przeanalizuj, ile trzeba zaoszczędzić. Pamiętaj, aby aktualizować ten plan co roku, aż skończysz 40 lat, a następnie co kwartał.
Być może ułatwi to zapamiętanie, robiąc to podczas składania podatków.
Kalkulator planowania emerytalnego NewRetirement ułatwia uruchomienie spersonalizowanego planu finansowego. Wpisz początkowe informacje o bieżących finansach i swoich celach na przyszłość, aby zobaczyć, gdzie stoisz. Tam możesz wprowadzać zmiany, aby zobaczyć, co jest możliwe - za każdym razem, gdy aktualizujesz swoje dane, otrzymasz szczegółową informację zwrotną o tym, jak zmieniają się Twoje finanse.
Ułatwia to naukę poprzez doświadczenie w dokumentowaniu i manipulowaniu danymi. Może to być nawet zabawa, jak gra.
Błąd nr 3: Brak wiedzy o tym, czego nie wiesz o finansach osobistych
Niedawne badanie Fidelity wykazało, że znajomość finansów jest niska we wszystkich grupach wiekowych i społeczno-ekonomicznych. Badacze zadali ponad 2000 pytań w ośmiu kategoriach emerytalnych. Średnio ludzie odpowiedzieli poprawnie tylko na 30% pytań. Absolutnie nikt nie otrzymał wszystkich poprawnych pytań, a najwyższy ogólny wynik to 79%. Czy potrafisz zrobić lepiej niż przeciętnie?
Poprawka
Finanse osobiste mogą być skomplikowane, ale nie jest to niemożliwe. Być może najlepszym sposobem na zdobycie rąk wokół pieniędzy jest skupienie się na aspektach osobistych. Zapoznaj się teraz z bardzo szczegółowym rachunkiem o swoich pieniądzach i miejscu, w którym chcesz je mieć w przyszłości.
Nie musisz czytać skomplikowanych książek o obligacjach komunalnych i kontraktach terminowych na surowce, aby uzyskać bezpieczniejszą emeryturę. Musisz tylko zrozumieć swoją własną sytuację.
Błąd nr 4: Nie oszczędzać i nie wiedzieć, ile trzeba oszczędzać
Zdaniem naukowców z TransAmerica Center for Retirement Studies zdecydowana większość - około dwóch trzecich - amerykańskich pracowników nie wie, ile powinni oszczędzać na emeryturę. A 42% amerykańskich pracowników nie ma strategii przejścia na emeryturę, nie wspominając już o szacunkach, ile będą potrzebować.
Poprawka
To, ile musisz zaoszczędzić, zależy od wielu czynników: od tego, ile masz lat, kiedy masz nadzieję, że przestaniesz pracować, jak długo będziesz żyć, ile chcesz wydać na emeryturę i więcej.
Dobry kalkulator emerytalny może pomóc Ci uzyskać spersonalizowaną wycenę. Ogólnie rzecz biorąc, doradcy finansowi zwykle zalecają, abyś zaoszczędził 10-15% swoich dochodów, poczynając od lat 20 i upewniając się, że jest efektywnie inwestowany. Musisz zapisać więcej, jeśli jesteś starszy.
Błąd nr 5: Nie zwiększanie poziomu oszczędności każdego roku
OK, załóżmy, że oszczędzasz już na emeryturę. Jeśli nie, to musisz zacząć! Po prostu nie zapisanie nawet nie stworzyło tej listy, ponieważ, cóż, powinno to być oczywiste: Ty powinien oszczędzać na emeryturę!
Mniej oczywistą kwestią niż oszczędzanie każdego miesiąca jest fakt, że musisz pamiętać o zwiększeniu stopy oszczędności co najmniej raz w roku - szczególnie, gdy dostajesz podwyżkę.
Poprawka
Kiedy dostaniesz podwyżkę, zwrot podatku lub inne pieniądze, pamiętaj, by wnikliwie rozważyć, ile z tych nowych pieniędzy można wykorzystać na oszczędności.
Pięść pięści, jeśli możesz uratować każde podbicie i po prostu utrzymać dotychczasową jakość życia.
Błąd nr 6: Brak awaryjnego funduszu
Kilka lat temu Atlantic opublikował zaskakującą analizę Rady Rezerwy Federalnej, stwierdzając, że prawie połowa wszystkich Amerykanów - w tym klasa średnia - będzie miała kłopoty z wydaniem zaledwie 400 USD na zapłatę za wypadek.
A brak gotówki w nagłych wypadkach może przekształcić względnie niewielką potrzebę finansową w dług długoterminowy lub, w niektórych bardziej ekstremalnych przypadkach, w bankructwo.
Poprawka:
Idealny fundusz awaryjny jest odpowiada to od trzech do sześciu miesięcy twojego dochodumi. Jednak wszystko, co zarezerwowano w nagłych wypadkach, jest lepsze niż nic, a z czasem możesz gromadzić fundusze. Otwórz konto i zacznij zbierać fundusze.
Błąd nr 7: Brak planu na przyszłość
Tylko 30% Amerykanów ma długoterminowe plany finansowe, które obejmują oszczędności i cele inwestycyjne.
Co więcej, Amerykanie spędzają więcej czasu na badaniach dotyczących wakacji niż na planach emerytalnych, mimo że planowanie emerytalne musi być ciągłą aktywnością.
Kiedy przejdziesz na emeryturę, nie będziesz już żył miesiąc do miesiąca ani rok do roku. Kiedy przestajesz pracować, masz do czynienia z skończonym zbiorem zasobów finansowych, które musisz zdyskontować, aby przetrwać resztę życia. Naprawdę potrzebujesz planu.
Poprawka
Oceń, co masz i czego potrzebujesz na emeryturę oraz sposoby na poprawę swojej sytuacji. Zrób to teraz.
Kalkulator NewRetirement to szczegółowy i niezawodny system. To narzędzie zapisze Twoje informacje, aby łatwo było wprowadzać aktualizacje i ulepszenia.
Kathleen Coxwell to zreformowana gra o finanse osobiste. Po wyzdrowieniu z katastrofy pożyczki studenckiej, wykorzystała ją, aby pomóc jej rodzicom i teściom w planach przejścia na emeryturę. Widząc ogromną potrzebę obiektywnych porad i narzędzi finansowych, była współzałożycielką NewRetirement, firmy zajmującej się pomaganiem ludziom w wyobrażaniu sobie i planowaniu bezpiecznej finansowej przyszłości.
Dodać Komentarz