Pieniądze

Brak planu emerytalnego w pracy? Oto prosta (i darmowa) alternatywa

Brak planu emerytalnego w pracy? Oto prosta (i darmowa) alternatywa

Mimo że nadal jest w college'u, John McKinney chciał zacząć powoli oszczędzać na emeryturę.

Sześć miesięcy temu otworzył konto MyRA, nowe konto oszczędnościowe emerytalne od Departamentu Skarbu USA.

Senior na Western Kentucky University, McKinney pracuje w niepełnym wymiarze godzin podczas nauki w szkole, więc nie ma jeszcze dostępu do konta 401 (k). Na swoim koncie myra wpłaca około 30 $ tygodniowo.

"Są dobre dla ludzi, którzy właśnie wchodzą na rynek pracy lub są zatrudnieni gdzieś bez świadczeń" - powiedział. "Jestem także stosunkowo nowy, będąc odpowiedzialnym finansowo, więc używanie myRA powstrzymuje mnie od korzystania z pieniędzy, w przeciwieństwie do konta oszczędnościowego, które jest łatwo dostępne."

Konto myRA jest przeznaczone dla osób, które nie mają dostępu do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę i być mniej zastraszającym niż Roth IRA sektora prywatnego dla nowych lub oszczędzających po raz pierwszy. Rachunki również nic nie kosztują otwarcia i nie mają żadnych opłat.

Możesz łatwo zarejestrować się online i połączyć swoją myRA bezpośrednio z kontem bankowym lub skonfigurować bezpośrednią wpłatę przez pracodawcę.

Według raportu Rezerwy Federalnej z 2015 r. Prawie jedna trzecia osób, które nie są emerytami, nie ma oszczędności emerytalnych. Departament Skarbu pilotował te plany z 60 pracodawcami w grudniu 2014 r., Zanim dokonał tego mójRachunki RA dostępne w całym kraju w listopadzie 2015 r.

"MyRA ma na celu usunięcie powszechnych barier dla oszczędzania i ułatwienie ludziom rozpoczęcia pracy" - powiedział w oświadczeniu sekretarz skarbu USA Jacob Lew. "MyRA nie ponosi żadnych opłat, nie ma ryzyka utraty pieniędzy ani minimalnych wymogów dotyczących salda lub składek. Aby oszczędzanie było łatwiejsze niż kiedykolwiek, możesz teraz oszczędzać mójRA bezpośrednio z twojego konta bankowego. "

Oto, co musisz wiedzieć o tych nowych kontach.

Konta MyRA, objaśnione

MyRA jest technicznie Roth IRA i podlega tym samym zasadom i przepisom, co Roth IRA oferowanym przez firmę zarządzającą inwestycjami.

Te konta zostały zaprojektowane jako pomost do innych opcji oszczędzania na emeryturę i mają być kontami początkowymi dla oszczędzających po raz pierwszy. Nie ma minimalnych wymagań dotyczących wkładu, aby otworzyć konto - możesz zaoszczędzić 1 $ na raz, jeśli musisz!

Pieniądze wpłacane na konto myRA są inwestowane w nową obligację emerytalną Skarbu Państwa USA, która nie straci pieniędzy. Te inwestycje uzyskały 2,04% udziałów w 2015 r.

To sprawia, że ​​konto myRA jest unikalne. Konta Roth IRA rosną i zmniejszają się wraz z rynkiem i pozwalają inwestować w szereg akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i innych opcji.

"Inwestycja na koncie myRA nie spowoduje utraty pieniędzy (w przeciwieństwie do inwestycji w akcje i inne inwestycje związane z rynkiem)," wynika z serwisu myRA. "MyRA ... kładzie nacisk na stabilność i ochronę Twoich pieniędzy, a nie na możliwość uzyskania wyższych zwrotów z większym ryzykiem."

Możesz wpłacać składki myRA, zakładając automatyczną, bezpośrednią wpłatę za pośrednictwem pracodawcy, powtarzające się lub jednorazowe wpłaty z konta czekowego lub oszczędnościowego lub nawet kierując część zwrotu podatku federalnego na konto - wszystkie składki po opodatkowaniu.

Jeśli potrzebujesz dostępu do pieniędzy na swoim koncie myRA, możesz je wypłacić bez żadnych opłat. Pamiętaj jednak, że dochody z odsetek mogą podlegać opodatkowaniu, jeśli je wycofasz - również w przypadku prywatnego Roth IRA.

W końcu posiadacze kont muszą przenieść swoje oszczędności myRAC do prywatnego Roth IRA. Te konta wynoszą maksymalnie 15 000 USD, w przeciwieństwie do prywatnych IRA Roth sektora prywatnego, które pozwalają zachować oszczędności aż do przejścia na emeryturę.

Podobnie jak Roth IRA, możesz wnieść do 5500 $ rocznie na konto myRA - 6500 $ rocznie, jeśli masz więcej niż 50 lat. Aby być uprawnionym do wniesienia wkładu do któregoś konta, musisz zarabiać w USA i zarabiać poniżej 132 000 USD jako osoba samotna lub 194 000 $, jeśli jesteś żonaty.

Możesz nawet mieć konta obu rodzajów, jeśli chcesz, ale nadal jesteś objęty całkowitym limitem rocznego wkładu IRA.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim i co najmniej jedna osoba zarabia, możesz zapisać na oddzielnych kontach myRA - to dobra opcja dla matek i ojców w domu!

Big Draw: stabilność obligacji skarbowych USA

Dla Annabell Minturn konto myRA było dobrym rozwiązaniem, gdy była studentem studiów dziennych na Uniwersytecie w Kansas i pracowała w niepełnym wymiarze godzin jako specjalista ds. Podatkowych w H & R Block.

Jej celem jest zaoszczędzenie około 10% jej dochodów w tym roku. W tym roku planuje w tym roku złożyć kilka jednorazowych składek w wysokości ok. 500 USD, a ona kończy studia magisterskie.

Minturn mówi, że spodobała jej się stabilność zysków z odsetek od konta, ponieważ jest wspierana przez obligacje Skarbu USA. Jej jedyna skarga dotyczyła witryny konta myRA, która jest prowadzona przez bank Comerica.

Kiedy jednak założyła konto, łatwo było wpłacać depozyty - wyjaśnia.

"Strona jest niesamowicie prosta i pozbawiona cech" - mówi. "Ich bazą klientów są osoby, które nie mają oszczędności emerytalnych i są to w naturalny sposób młodsi ludzie. Jesteśmy cyfrowymi tubylcami, bank jestem wyłącznie online, ale to dosłownie najgorsza strona bankowa, jaką widziałem. "

Konta początkowe dla nowych oszczędzających

Skąd wiesz, czy konto myRA jest dla Ciebie odpowiednie?

Te konta nigdy nie miały zastąpić istniejących opcji oszczędzania na emeryturę, takich jak konta 401 (k) i Roth IRA. Miały one pomóc w wypełnieniu luki na tych rachunkach osobom, które mają niewielkie oszczędności lub nie mają ich wcale.

Jeśli masz dostęp do 401 (k) w pracy, szczególnie jeden z ofertą dopasowania pracodawcy, użyj go. Jeśli nie, pozostawisz darmowe pieniądze na stole.

A jeśli masz już Roth IRA, prawdopodobnie masz już zwyczaj oszczędzania na emeryturę, więc myRA prawdopodobnie nie miałoby dla ciebie sensu.

Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzać na emeryturę lub nie zarabiasz dużo pieniędzy, ale chcesz zacząć coś oszczędzać, konto myRA może być na razie dla ciebie odpowiednie i możesz w końcu wpłacić pieniądze na konto Roth IRA .

Twoja kolej: Czy zacząłeś oszczędzać na emeryturę?

Sarah Kuta jest dziennikarką edukacyjną w Boulder w Kolorado, z zamiłowaniem do weekendowych negocjacji, renowacji mebli i dobrych okazji. Znajdź ją na Twitterze: @sarahkuta.


Dodać Komentarz