Oto What What the Death programu myRA naprawdę oznacza dla twojej emerytury

Podczas swojego przemówienia o stanie Unii w styczniu 2014 r. Prezydent Barack Obama ogłosił, że rząd rozpocznie bezpieczny sposób dla rodzin o niskich i średnich dochodach, aby oszczędzić na emeryturę, umożliwiając im założenie sponsorowanych przez rząd IRA Roth.

Plan, zwany "myRA", został uruchomiony pod koniec 2014 r. Jako pilotaż, a udostępniono go do publicznej wiadomości w 2015 r. Plan miał na celu zapewnienie opcji oszczędnościowej bez minimalnych składek dla osób, które nie przeszły na emeryturę sponsorowaną przez pracodawcę. plan, taki jak 401 (k).

W tym tygodniu Departament Skarbu USA ogłosił, że wycofuje myRA.

myRA niekoniecznie zakończyło się sukcesem. Według Forbesa tylko około 30 000 osób zapisało się do programu i włożyło 34 miliony dolarów w fundusze. Około 20 000 kont ma medianę w wysokości 500 USD, podczas gdy pozostałe 10 000 nie ma żadnych funduszy.

Przy tak niewielkim użyciu administracja Trumpa określiła, że ​​myRA kosztuje więcej niż działa. Program kosztował podatników jak dotąd około 70 milionów dolarów, a jego koszt szacowano na kolejne 10 milionów dolarów rocznie.

Program myRA nie miał znaczącego budżetu marketingowego, więc wielu Amerykanów mogło nie wiedzieć o jego istnieniu.

Zgodnie z komunikatem prasowym "Osoby oszczędzające na emeryturę mają opcje w sektorze prywatnym, które nie oferują żadnych opłat za utrzymanie konta, żadnego minimalnego salda i bezpiecznych możliwości inwestycyjnych."

Ze skutkiem natychmiastowym, ludzie nie mogą rejestrować się na nowych kontach myRA. Posiadacze rachunku bieżącego otrzymali w piątek wiadomość e-mail z informacją o decyzji rządu o wycofaniu programu. E-mail zawiera również informacje o tym, jak przenieść swoje oszczędności myRAD do innego Roth IRA.

Każdy, kto ma pytania, może wejść na stronę myRA, aby uzyskać dodatkowe informacje.

Więc co dalej z oszczędnościami emerytalnymi?

Program myRA był dobrą opcją dla tych, którzy nie wiedzieli, jak zaoszczędzić na emeryturę przy niewielkim budżecie, istnieje wiele sposobów na rozpoczęcie inwestycji w dowolnym budżecie.

Jeśli pracujesz dla firmy oferującej plan 401 (k), to prawdopodobnie najlepsza opcja. Wiele firm oferuje niewielki procent pasujących funduszy jako zachętę do rozpoczęcia oszczędzania, więc zasadniczo dostajesz darmowe pieniądze.

Jeśli twój pracodawca nie oferuje 401 (k) lub jesteś samozatrudniony, Roth IRA może być twoim najlepszym wyborem. Jest to proste i używa dolarów po opodatkowaniu, dzięki czemu można uzyskać pieniądze i dywidendę bez podatku, gdy dokonasz wypłaty. Jako bonus można nawet uzyskać ulgę podatkową z ulgą na składki emerytalne. Możesz wyszukiwać online z opcjami bez minimalnego salda i bez opłat transakcyjnych od prywatnych firm, takich jak TD Ameritrade.

Nie martw się - śmierć myRA nie oznacza, że ​​twoje pieniądze znikną. Po prostu musisz znaleźć nowy dom dla swoich inwestycji. Nie pozwól, aby to przywróciło twoje plany emerytalne. Zachowaj oszczędności!

Ten artykuł zawiera ogólne informacje i objaśnia dostępne opcje, ale nie ma na celu doradztwa inwestycyjnego ani osobistej rekomendacji. Nie możemy personalizować artykułów dla naszych czytelników, więc Twoja sytuacja może różnić się od opisywanej tutaj. Proszę zasięgnąć porady licencjonowanego specjalisty w zakresie doradztwa podatkowego, porady prawnej, doradztwa w zakresie planowania finansowego lub porady inwestycyjnej.

Tyler Omoth jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder, który uwielbia wchłaniać słońce i znajduje twórcze sposoby pomagania innym. Złap go na Twitterze na @Tyomoth.