Zły wynik kredytowy? To proste narzędzie może pomóc - i zaoszczędzić 1000 $

Budowanie lub ustalanie historii kredytowej może być długim, bolesnym i kosztownym projektem.

Zaufaj mi, mówię z doświadczenia: moja tożsamość została skradziona kilka lat temu, a ja osobiście zajmowałem się opadem.

Niezależnie od tego, czy jest krótka, czy nie istnieje, lub po prostu chcesz ją poprawić, czas i wysiłek potrzebny do zbudowania historii kredytowej jest niezwykle opłacalny.

W rzeczywistości może to zaoszczędzić setki tysięcy dolarów w ciągu całego swojego życia.

W końcu ta twoja ocena kredytowa ma coś wspólnego z kryształową kulą panny Cleo: potrafi przewidzieć swoją przyszłość.

Bardzo ważna część Twojej przyszłości, w rzeczywistości, jak drogi będzie twój pierwszy dom - lub czy w ogóle będziesz w stanie go sfinansować.

Ale z zawiłymi regułami zapisanymi w tak nieprzejrzystych, jak to możliwe legalnych i szalonych stopach procentowych na klasycznych narzędziach do budowania kredytu, takich jak zabezpieczone karty kredytowe, podjęcie kroków zmierzających do zbudowania lepszej historii kredytowej może być zniechęcające - jeśli nie wręcz wprost nieprzystosowane.

Dlatego żałuję, że nie wiedziałem o tym niesamowitym narzędziu wiele lat temu, kiedy pogrążyłem się w papierkowej robocie, dzwoniłam do kolekcjonerów i lękałam się.

Zły kredyt? Na pewno nie jesteś sam

Na początku 2016 roku 31-letni serwer w południowej Kalifornii, Derrick Camber, zaczął zdawać sobie sprawę z pełnej konsekwencji niskiego wyniku kredytowego.

Straciwszy pracę dwa lata temu, Camber musiał przenieść się do domu i sprzedać swój samochód, aby nadążyć za rachunkami. W środku bałaganu pozwoliłby wielu długom iść do kolekcji.

Chociaż każde konto było niewielkie - 300 $ tutaj, 400 dolarów - skumulowany efekt szybko się zsumował.

Kiedy Camber w końcu sprawdził swój raport, dokonał szokującego odkrycia.

"Pozwoliłem tak bardzo na bzdury" - wyznał. "Miałem 22 negatywne pozycje w trzech biurach kredytowych w moim raporcie."

Chociaż Camber zapewnił sobie nową pracę, jego zrujnowany kredyt oznaczał, że jego dążenie do zastąpienia samochodu było całkowicie poza stołem - mimo że zarabiał teraz 65 000 dolarów rocznie.

A ponieważ nigdy nie zaciągnął kredytu hipotecznego ani nie użył karty kredytowej, raport Cambera nie miał prawie żadnych kont, aby przeciwdziałać szkodom.

Wiedział, że musi coś zrobić. "Powiedziałem OK, od czego zacząć?"

Pewnego dnia Camber zobaczył ogłoszenie o pożyczce na kredyty w przedsiębiorstwie, które określiło się jako "alternatywa pożyczki do wypłaty".

To było drogie - jego najniższa reklamowana stopa procentowa wyniosła aż 29%, a kiedy Camber się zgłosił, jego był znacznie wyższy. Ale musiał jakoś zacząć budować pozytywną historię kredytową.

Więc chociaż nie potrzebował pieniędzy, wyjął pożyczkę w wysokości 200 $ i obiecał zapłacić 255 $ w następnym tygodniu.

Potem zrobił to ponownie. I jeszcze raz.

Ale mimo, że udało mu się spłacić 12 z tych krótkoterminowych pożyczek, nie widział jeszcze, by linia kredytowa pojawiła się w jego raporcie, a tym bardziej poprawić jego wynik.

Tymczasem wyłudzał pieniądze, płacąc w zamian za nienormalne oprocentowanie firmy - około 50 $ na tydzień.

Coś musiało się zmienić.

Wówczas Camber dowiedział się o innym rodzaju pożyczki: pożyczce dla budowniczych kredytów. Chociaż początkowo był sceptyczny, postanowił przeprowadzić głębsze śledztwo ... i wkrótce odkrył, że znalazł idealne wyjście ze swojego koszmaru kredytowego.

Jak jeden człowiek poprawił swoją historię kredytową dzięki niesamowitemu, łatwemu w obsłudze narzędziu

Camber natknął się na Self Lover, pożyczkę online na kredyty budownicze, z odsetkami, które były o wiele łatwiejsze do przełknięcia.

Camber zapisał się na bezpłatne członkostwo w Self Lender i zaciągnął pożyczkę o wartości 1.100 USD. W przeciwieństwie do tradycyjnej pożyczki, ten jest dla niego na rocznym certyfikowanym przez FDIC certyfikacie depozytowym rachunku bankowym.

Co miesiąc, 97 $ jest automatycznie pobierane z jego konta bankowego, aby zapłacić w zamian za pożyczkę - a sam Kredytodawca APR 12,65% pokrywa koszty własne.

Pod koniec roku CD dojrzeje i odblokuje, a jego wzrost o 0,10% r / r oznacza, że ​​będzie on w stanie wypłacić 11 011,10 $.

Tymczasem jego historia kredytowa będzie korzystać z dobrze opłacanej pożyczki ratalnej ze stałym ratunkiem, udowadniającej jego zdolność kredytową co miesiąc. Plus, Self Loender zgłasza się do wszystkich trzech biur kredytowych: Equifax, Experian i Transunion.

Rachunek pomaga również w dywersyfikacji portfela kredytowego, co ma pozytywny wpływ na jego wynik - zwłaszcza, że ​​eksperci uważają, że pożyczka ratalna jest relatywnie "dobrym" rodzajem długu. Są podobne do pożyczek studenckich lub leasingu pojazdów.

W ciągu całego roku Camber zapłaci 1,164 USD za pożyczkę, a także niewielką opłatę administracyjną w wysokości 12 USD. Po wyjęciu jego 1.11,10 dolarów, jego całkowity koszt to około 75 $ - trochę więcej, niż płacił co tydzień z drugą pożyczką.

(Oto matematyka, jeśli jesteś ciekawy: 1 164 USD + 12 USD - 1 011,10 PLN = 74,90 USD z kieszeni)

Co lepsze, linia kredytowa za pośrednictwem Self Lender pojawiła się natychmiast w jego raporcie. W rzeczywistości, po zapisanie się do Self Lender, Camber zobaczył skok 22 punktów w ciągu zaledwie jednego miesiąca.

Czy sam pożyczkodawca może być dla ciebie odpowiedni?

Jeśli próbujesz zbudować lub ustalić swoją historię kredytową, możesz rozważyć wykupienie kredytu na kredyty dla kredytodawców za pomocą Self Loyalty.

W końcu to nic nie kosztuje, a pod koniec roku stracisz 1100 $.

Heck, moja ocena kredytowa wynosi już ponad 700 lat ... ale wciąż rozważam zrobienie tego.

Rejestracja jest w 100% bezpłatna, a otrzymasz dostęp do swojej oceny kredytowej i bezpłatnego monitorowania kredytu - możesz więc oglądać raport i otrzymywać powiadomienia o wynikach.

Płatności miesięczne za 97 USD zostaną automatycznie wypłacone z Twojego konta bankowego - ale większość środków trafi z powrotem do Twojej kieszeni, gdy ukończysz pożyczkę.

Camber mówi, że używanie Self Lender było największą pomocą, jaką miał w uzyskaniu kredytu, tam, gdzie musi być.

"Mój wynik przeszedł z 495 na 640 od ​​stycznia!", Mówi. Nieźle przez pięć miesięcy.

Przestał odnawiać drugą, wysoko oprocentowaną pożyczkę, na którą marnował swoje pieniądze, i planuje uzyskać wynik 720 przed wrześniem. Dodatkowo będzie mógł uzyskać dostęp do swojej płyty CD o wartości 1.100 USD w lutym 2017 r., Co pozwoli na świetny start z zaliczki na następną jazdę.

"Gdybym mógł zrobić to od nowa", mówi Camber, "poszedłbym najpierw z Self Lender".

Twoja tura: Jakie wskazówki i triki próbujesz zbudować pozytywną historię kredytową? Czy zaciągnąłbyś kredyty na kredyty z Self Lo-nerem?

Ujawnienie sponsoringu: Ogromne podziękowania dla Self Lender za współpracę z nami przynosząc ci te treści. Rzadko zdarza się, że mamy okazję udostępnić coś tak niesamowitego i zarabiać na tym!

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Jej tekst został przedstawiony w DMQ Review, Sweet: A Literary Confection i indziej.