Ten błąd pieniędzy kosztuje mnie 650 dolarów miesięcznie ... Ale ile to kosztuje naprawić?

Zeszłego lata popełniłem błąd.

Kupiłem samochód. Od dealera. Z dużą, grubą pożyczką oddzielającą mnie od tytułu.

Po przejechaniu mojego miotacza z Ohio na Florydę z prędkością 60 mil na godzinę i czterokrotnym zwlekaniem po drodze, byłem gotowy na coś niezawodnego ... ale słyszałem, że straciłeś 20% wartości nowego samochodu, gdy go wyrzucisz całość.

Więc znalazłem czerwony 2014 Jeep Cherokee, który był używany, ale tylko sprawiedliwy. Miał tylko 1024 mile, ale na pewno był używany: "Hubby <3" zostało zaprogramowane w opcji połączenia telefonicznego w konsoli. Przyszedł również z XM Radio i kamerą zapasową.

Nie, to nie jest tani samochód, który można kupić w Penny Hoarder.

Mam na myśli, że mogę zmienić radio za pomocą subtelnych przycisków z tyłu kierownicy.

Wciąż jestem winien 155,45,07 USD na mojej pożyczki, nie licząc odsetek. Po zapłaceniu ponad 300 dolarów miesięcznie przez ponad rok. Po solidnej zaliczce i zamianę.

Tak jak powiedziałem, spieprzyłem.

I teraz, czas dowiedzieć się, czy pożegnać się z "Desiree" - i ile to może kosztować.

Ile kosztuje posiadanie mojego samochodu?

Najpierw sprawdźmy, co dokładnie spędzam każdego miesiąca, aby utrzymać dziecko w stanie gotowości.

Pożyczka

Moja płatność co miesiąc wynosi 305 USD.

Ale nie wszystko to idzie w kierunku głównej kwoty. W rzeczywistości, zgodnie z moimi zeznaniami, średnio 60-80 USD tej kwoty tylko zainteresowanie. Dwa kroki do przodu, jeden krok w tył. Ugh.

Aby złagodzić frustrację, staram się w miarę możliwości dopłacać do zleceniodawcy, zaokrąglając do równego $400.

Gaz

Ponieważ nie jeżdżę dużo, chyba że przejeżdżam przez państwo, średnio wypełniam swój czołg tylko dwa razy w miesiącu. Przy cenie 25 USD za czołg, to się zbliża $50.

Ubezpieczenie i rejestracja

Moje ubezpieczenie zawiera plan rodziny, który płacą raz na sześć miesięcy w wysokości 1.599,50 $ za trzy samochody na planie. Mój Jeep jest wyszczególniony na 683,10 USD tej sumy, która ma miesięczną stawkę $113.83.

(Uwaga dla siebie: Oddaj mamę.) Dziękuję, mamo.)

Wymagany program rejestracji na Florydzie ma opłatę instalacyjną w wysokości 225 USD, a następnie roczne przedłużenie, które kosztuje 28,85 USD - miesięczny koszt $2.40.

Parking

Mam szczęście mieć darmowy parking, więc ten przedmiot osiąga miesięczną sumę $0.

Deprecjacja

Według tej przerażającej mapy Edmunda na temat "TCO" - True Cost to Own - Desiree już kosztowało mnie prawie 2000 dolarów w samej amortyzacji. I to było, zanim mój pies wymiotował na tylnym siedzeniu po tym, jak zbyt szybko przekręciliśmy krzywe Big Saru.

Konserwacja

Dobrą rzeczą w kupowaniu prawie nowego samochodu jest to, że nie miałem żadnych poważnych problemów wymagających naprawy - pukanie do drewna.

Ale kiedy koszty naprawiają swoje brzydkie głowy, zwykle są dość poważne. Rzadko zdejmowałem samochód od mechanika, nie wypłacając 800 USD.

Zmieniam również olej i opony obracają się co cztery miesiące, co kosztuje za każdym razem około 70 USD. Jeśli pozwolę na jedną poważną naprawę rocznie i cztery zmiany oleju, to jest to 1 080 USD rocznie, co daje miesięczny budżet na $90.

Całkowity miesięczny koszt posiadania: 656,25 USD.

Amortyzacja i jednorazowe koszty: 2 183 USD ... i liczenie.

Yikes.

Jaki byłby koszt rezygnacji z mojego samochodu?

OK, Desiree to zdecydowanie dreszcz.

Ale zanim rozważę sprzedaż mojego samochodu, Muszę się dowiedzieć, jak sobie poradzę zamiast (prawie) posiadania własnego pojazdu i związanych z tym wydatków.

Mam szczęście, że mieszkam w malowniczej okolicy, ale jestem na Florydzie. Gdybym oddał całkowicie mój samochód, zdecydowanie musiałbym zainwestować w jakiś deszczowy sprzęt i parę butów. Nazwijmy to $100, co jest słabe.

Chociaż mogę chodzić do pracy, sklep spożywczy jest nieco dalej, a ja też biorę zajęcia fitness kilka kilometrów od mojego domu.

Z tych powodów Być może chciałbym rozważyć inwestowanie w rower - deskorolka lub jakikolwiek inny pojazd bez kółek jest wyłączony, ponieważ jestem droga zbyt klutzy.

Widzę kilka dobrze wyglądających używanych rowerów na Craigslist za około 130 USD, ale mogą potrzebować zobaczyć warsztat, więc nazwijmy to $200. Mogłem kupić zupełnie nowy rower na coś bliżej $300-$400 zasięg.

Mógłbym naprawdę oszaleć i zdobyć rower elektryczny za kilka tysięcy dolarów ... ale skoro nie mam nic przeciwko pedałowaniu, ten koszt nie jest dla mnie atrakcyjny.

Nawet na rowerze moje podróże do sklepu spożywczego byłyby inne, co mogłoby mnie kosztować w dłuższej perspektywie.

Musiałbym zrezygnować z zakupu papieru toaletowego i ręczników papierowych luzem. Rutynowo kupuję też gigantyczne torby z karmą dla psów dostępne dla mojego olbrzymiego psa, co jest mniej wygodne niż na dwóch kołach. Chociaż wydaje mi się, że mógłbym zamówić wszystko od Amazona lub zdobyć przejażdżkę z przyjacielem i za kilka dolców za gaz.

Jako dodatkowe komplikacje, Dużo podróżuje. Tampa International znajduje się około 25 minut drogi bez ruchu. W niewłaściwym czasie może być bliżej godziny. Uber na lotnisko może wynosić od 20 do 40 USD.Jeśli polecę raz w miesiącu, jest to nowy, budżetowy element zamówienia o wartości około $100, być bezpiecznym.

Często jeżdżę też do domu mojej rodziny w St. Augustine na Florydzie, który jest oddalony od trzech i pół do pięciu godzin w zależności od natężenia ruchu. W moim samochodzie podróż w obie strony kosztuje około pełnego zbiornika gazu: $25.

Gdybym nie miał samochodu, musiałbym wymyślić inny sposób na powrót do domu.

Koszt przejazdu autobusem od 30 do 40 USD w każdy sposób, ponad podwojenie moich całkowitych kosztów podróży.

Mogłem wziąć pociąg, ale to także od 35 do 60 dolarów w jedną stronę za bilet autokarowy - aż do 190 USD! Dodatkowo, najpierw muszę wsiąść do autobusu w Orlando i przewieźć do pociągu, a harmonogram jest dość ograniczony.

Wydaje się to głupie na 300 mil, ale sprawdziłem przelot: 210 USD w obie stronyi ktoś musiałby jechać godzinę w każdą stronę, żeby mnie zabrać w Jacksonville. Również duże czerwone litery informują mnie, że dany samolot napędzany jest śmigłem. #nie

Dodatkowo, mój emerytowany chart, Odin, zwykle przychodzi ze mną. Jest zbyt duży jak na Amtraka lub samolot i nie ma go w autobusie. (Ironiczne, prawda?)

Tak więc w moich miesięcznych lub lepszych wycieczkach do St. Augustine, musiałbym go zostawić, co jest cantem - a także dodatkowy wydatek. W mojej okolicy, Mogę znaleźć opiekunów dla zwierząt za 20 USD za noc.

Matematyka jest skomplikowana, ale tutaj są przybliżone szacunkowe koszty sprzedaży mojego samochodu.

Pomiędzy sprzętem z deszczem i rowerem, miałbym jednorazowy koszt około $400.

A jeśli podróżuję dwa weekendy każdego miesiąca - co jest dość powszechne - patrzę na około 300 USD miesięcznie. To mniej niż połowa tego, co kosztuje Desiree do mojej dyspozycji.

Ale to także los więcej kłopotów.

Ile kosztuje sprzedanie mojego samochodu?

Jeśli zdecyduję się na sprzedaż mojego samochodu, niekoniecznie będzie to łatwe ... lub nawet bez własnych kosztów.

Według Kelley Blue Book, mój samochód powinien dostać 17 731 USD, jeśli sprzedam go prywatnemu nabywcy kto zgadza się ze mną, że jest w bardzo dobrym stanie.

Jeśli znokautujemy "bardzo" modyfikator, cena spadnie do 17,396 $. A to może się zdarzyć, ponieważ mądrze nakryłem cały tylny koniec mojego prawie nowego samochodu z naklejkami na zderzak.

The wartość transakcji wynosi od 14 213 USD do 15 824 USD, ale potem utknąłem w tym samym bałaganie z zupełnie nową pożyczką.

Wszystkie te wartości zależą od mojej lokalizacji i, jak mówi mi KBB, są dobre tylko do 30 czerwca - czas tyka, a samochody na ogół nie zyskują na wartości, chyba że są bardziej seksowne niż moje.

Poza tym nie mam tytułu w rękach, ponieważ wciąż jestem winien pieniądze na moim pojeździe.

Zalogowałem się i otrzymałem wypłatę: $15,462.98. Szokująco, nie mam 15 tysięcy leżących w pobliżu, więc musiałbym użyć pieniędzy kupującego, żeby zapłacić bankowi.

Musiałbym negocjować przynajmniej tyle, że od prywatnego kupca po to, żeby się zrównoważyć, a ja straciłbym rzeczywistą wartość samochodu.

Poza tym mój potencjalny prywatny nabywca, który nic o mnie nie wie i niewiele o pojeździe, nie zobaczy prawdziwego tytułu, dopóki nie zapłacę bankowi i nie dostanę go - co może sprawić, że będą mniej skłonni do zawarcia umowy.

Najwyraźniej mógłbym również skorzystać z usługi innej firmy, aby przelać pieniądze bezpośrednio od kupującego do pożyczkodawcy, tym samym bezpośrednio zamykając zastaw i usprawniając wszystko. Ale, oczywiście, firma pobierałaby opłatę, więc straciłbym jeszcze więcej gotówki.

Poza tym, czy ludzie, którzy chcą kupić prywatnie, chcą wydać 17 tys.

Może utknąłem.

Dlaczego powinieneś kupić swój samochód?

Biorąc pod uwagę, o ile trudniejsze byłoby moje życie bez pojazdu - i jak trudno jest ją sprzedać - prawdopodobnie skończę spłacać pożyczkę i utrzymywać Desiree.

Aby przestać wyłudzać pieniądze na odsetki, wymyślę sposoby spłacenia mojego długu tak agresywnie, jak to tylko możliwe.

Mogę zająć się bocznym ruchem i umieścić wszystkie te fundusze bezpośrednio w samochodzie.

Już korzystam z Netflix za darmo, ale mogę znaleźć inne miejsca w moim budżecie na cięcia, zwłaszcza podróże. Już gromadzę mile, ale jeśli chcę dalej się poruszać, będę musiał poważnie poradzić sobie z moją grą polegającą na szukaniu sposobów podróżowania za darmo.

Ale nauczyłem się bardzo potężnej lekcji: jeśli możesz tego uniknąć, nie zaciągaj pożyczki na swoim pojeździe.

Gdybym kupił używany samochód za kilka tysięcy dolarów, zaoszczędziłbym sobie tysięcy dolarów na odsetkach i amortyzacji.

Bądź jednak ostrożny: Możesz łatwo stracić wszystkie te oszczędności, jeśli kupisz cytrynę, która wymaga ogromnej naprawy co drugi tydzień.

Najlepiej byłoby oczywiście żyć bez samochodu. Możesz znaleźć miasto z dobrym transportem publicznym (choć te są zazwyczaj drogie) lub sprawdzić te firmy, które płacą ci mieszkać blisko pracy.

Możesz też znaleźć sposób pracy z domu - lub przekonać obecnego szefa, by pozwolił ci odejść na odległość.

Będziesz mieć o wiele mniej problemów z podróżowaniem i mniejszą potrzebę posiadania samochodu w pierwszej kolejności.

Twoja kolej: Czy kiedykolwiek sprzedałeś samochód, który wciąż miał na to pożyczkę? Czy mieszkasz bez samochodu w całości? Daj nam znać w komentarzach - Jamie potrzebuje wszelkiej pomocy, jaką może uzyskać.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Jej twórcze pismo znalazło się w DMQ Review, Sweet: A Literary Confection i indziej.