Pieniądze

Proste strategie, które pomogły jednej kobiecie kupić dom za 40 000 $ wynagrodzenia

Proste strategie, które pomogły jednej kobiecie kupić dom za 40 000 $ wynagrodzenia

Trzy lata temu stałem się dumnym właścicielem domu jednorodzinnego o powierzchni 2 tys. Stóp kwadratowych w południowo-zachodniej części Atlanty.

To był mój największy zakup do tej pory i był źródłem niekończących się treści dla mojego własnego bloga poświęconego finansom osobistym. I Kupiłem dom jako samotna, 26-letnia kobieta zarabiająca mniej niż 40 000 dolarów rocznie.

Mimo że piszę o osobistych finansach każdego dnia, to nie była magia pieniędzy ani żaden rodzaj hackingu, który pozwolił mi osiągnąć ten ważny kamień milowy. Kupiłem mój pierwszy dom, wykorzystując dobre, staroświeckie podstawy finansów osobistych. Oto, jak to zrobiłem:

Oszczędziłem (Super) konsekwentnie przez 12 miesięcy

Jeśli jestem uczciwy, ponieważ kupiłem mój dom trzy lata temu, prawdopodobnie nie zachowałem tak konsekwentnie jak przed zakupem. Być może dlatego, że nie osiągnąłem żadnych osobistych celów.

Patrząc wstecz, poszedłem za dwoma dużymi "zasadami", aby upewnić się, że każdego miesiąca trafiam na cele oszczędnościowe.

Najpierw zautomatyzowałem oszczędności z mojej pensji (około 400 USD miesięcznie) na oddzielne konto. To był jedyny sposób, w jaki mogłem się upewnić, że pieniądze wpadły na moje oszczędności, zamiast iść na inne wydatki.

Po drugie, ponieważ cel był czymś, czego naprawdę chciałem (moim pierwszym domem), mogłem pozostać niesamowicie skoncentrowany i zmotywowany, nawet gdy kuszenie się nazywa.

Ważne jest również, aby zaoszczędzić przez pewien czas (na przykład sześć miesięcy lub rok), aby twój mózg mógł konceptualizować realizację celu. Za tym kryje się nauka.

W końcu zaoszczędziłem około 8000 $ za zaliczkę na mój pierwszy dom.

Zrobiłem wspólny wysiłek na początku lat 20., aby spłacić długi

Nie miałem wielu kredytów studenckich, kiedy ukończyłem szkołę, ale miałem góry i góry wysokoprocentowego zadłużenia karty kredytowej. Wiedziałem, że dług nigdy nie będzie "małpą na plecach", jeśli się go nie pozbędę.

Bezpośrednio poza szkołą, skupiłem się głównie na tym spłacić swój dług raz i na zawsze. Aby tak się stało, musiałem spełnić moje marzenia o byciu aktorem w zawieszeniu, podjąć pracę biurową, której nienawidziłem (ale to dobrze płatne) i trzymać się mojego budżetu jak szaleniec.

Czasami, aby dostać się tam, gdzie chcemy iść, musimy robić rzeczy, których nie chcemy robić.

Posiadanie domu jest absolutnie możliwe, jeśli masz dług, ale zdrowy stosunek długu do dochodu pomaga ci uzyskać hipotekę i uzyskać niższe oprocentowanie. Spłacanie długu przed zakupem pierwszego domu jest szczególnie ważne, jeśli zarabiasz mniej.

Kupiłem dobrze w moim przedziale cenowym

Zakwalifikowałem się do domu o wartości 140 000 $, ale nie zbliżyłem się nawet do tego punktu cenowego. Zamiast tego kupiłem górną zbroję za 65 000 $.

Po zainwestowaniu kolejnych 58 000 $ z pożyczki na renowację 203 tys. W celu jej naprawienia, miałem 123,000 dolarów w domu. To stawiało moje kredyty hipoteczne na około 850 dolarów miesięcznie, co było tylko 50 $ więcej niż płaciłem, aby wynająć moje mieszkanie w tym czasie.

Podczas gdy Atlanta jest absolutnie niedrogim miejscem do życia, ważne było dla mnie, aby dostać się do domu, który nie podnosił moich rachunków co miesiąc. W końcu nadal miałem tylko 40 000 $ dochodu rocznie, więc nie mogłem zbytnio poprawić stylu życia.

Aby to zrobić, musiałem bawić się wieloma liczbami, ale cała dodatkowa matematyka działała na moją korzyść, ponieważ nie musiałem się spieszyć spłatą kredytu hipotecznego i zwiększonymi narzędziami każdego miesiąca.

Zbadałem programy pomocy w zakresie zaliczek

W tym czasie organizacja non-profit w Atlancie dawała kwalifikowanym nabywcom 15 000 USD zaliczki na pomoc. Ponieważ mój dochód był tak niski, zakwalifikowałem się i z radością wziąłem 15 000 $, aby pomóc w pokryciu kosztów zamknięcia.

Chociaż programy pomocy przy płatnościach mogą się znacznie różnić w zależności od miasta i stanu, nigdy nie wiesz, do czego możesz się kwalifikować, chyba że o to poprosisz. Porozmawiaj z brokerem kredytów hipotecznych na temat twoich uprawnień w oparciu o twoje dochody i lokalizację.

Moja największa rada dla potencjalnych właścicieli domów o niskich dochodach to: zacznij przygotowywać swoje finanse od sześciu do 12 miesięcy, zanim zaczniesz nawet szukać domu. Składnik finansowy jest kluczowy, ale wielu nie zwraca uwagi na pośpiech, aby znaleźć swój wymarzony dom.

Posiadanie domu jest możliwe dla każdego; ważne jest, aby spojrzeć na to, na co możesz sobie pozwolić, w porównaniu z tym, co Twoim zdaniem powinna wyglądać Twoja podróż domowa.

Twoja kolej: Czy udało ci się kupić dom, zarabiając mniej niż przeciętnie? Chętnie poznamy Twoje wskazówki!

Lauren Bowling jest blogerem stojącym za nagradzaną witryną finansów osobistych L Bee i drzewo pieniędzy i autor Tysiącletni właściciel domu: przewodnik po udanej nawigacji po Twoim pierwszym zakupie w domu. Blogowanie od 2012 roku, Bowling jest obecnie uznanym liderem w tysiącletniej przestrzeni finansowej dzięki jej doświadczeniu opisanemu na łamach czasopism Redbook and Woman's Day oraz w wiodących internetowych serwisach informacyjnych, takich jak Forbes, The Huffington Post, CNNMoney i US News and World Report. .


Dodać Komentarz