Ubezpieczenia społeczne, rezerwy Medicare idą na sucho, ale nie jesteśmy jeszcze skazani

Jeśli optymistycznie patrzysz na przyszłość Ubezpieczeń Społecznych i Medicare, aby pomóc Ci na emeryturze, nie będziesz po tym.

Coroczny raport Medicare powtarzał 5 czerwca, że ​​Medicare wyczerpie wszystkie rezerwy do 2026 roku, trzy lata wcześniej niż prognozy z ubiegłego roku.

Rezerwy te obejmują Medicare Part A, ubezpieczenie szpitalne w szpitalach, które stanowi 40% całkowitych wydatków.

To nie znaczy, że Medicare całkowicie się zepsuł w 2026 r., Ale po wyczerpaniu rezerw, będzie musiał przetrwać z dochodów, które przewidują tylko 91% rocznych kosztów.

Prognozy mogą nie zostać w 2026; może przyjść wcześniej.

Ubezpieczenia społeczne nie radzą sobie znacznie lepiej. Powiernicy przewidują, że do 2034 r. Rezerwy Ubezpieczeń Społecznych zostaną całkowicie wyczerpane, a ich dochody pokryją jedynie 77% świadczeń.

Ale to przynajmniej tak samo, jak powiernicy z zeszłego roku.

A więc co to dla ciebie znaczy?

Jeśli masz 20 i 30 lat, musisz skoncentrować się na swojej ścieżce przejścia na emeryturę bardziej niż rodzice i dziadkowie.

Ubezpieczenia społeczne i Medicare nie odchodzą, ale faktem jest, że od 20 lat programy te mogą nie wyglądać jak to, do czego jesteśmy przyzwyczajeni i musimy się do tego przygotować.

Światło na końcu tunelu jest takie, że im szybciej zaczniesz, tym mniej musisz się przygotować. Oto kilka rzeczy, które możesz zacząć robić dzisiaj, aby uzyskać szybki start.

Spłać swój dług

Nie możesz sobie pozwolić na dług na emeryturze. Im szybciej spłacisz swój dług i przestaniesz zaciągać nowe pożyczki, tym więcej możesz zainwestować, a ostatecznie wydać na emeryturę.

Niezależnie od tego, czy dzieje się to poprzez pracę z boku z pracy, czy odwrócenie inflacji, której pozwoliłeś się posunąć, poświęcanie się, gdy jesteś młody, pomoże ci w postępie wykładniczym, bardziej niż starając się nadrobić zaległości, gdy będziesz starszy.

Max Out Your HSA

Jeśli wybrałeś ubezpieczenie o wysokim odliczeniu, prawdopodobnie kwalifikujesz się do konta oszczędnościowego lub HSA. Według stanu na rok 2018 roczny maksymalny wkład do HSA wynosi 3 450 USD.

Istnieje kilka powodów, dla których HSA jest niesamowitym narzędziem inwestycyjnym, ale najważniejszym dla celów tego artykułu jest to, że składki, wzrost i wypłaty z HSA na kwalifikowane wydatki medyczne są wolne od podatku.

Po wniesieniu co najmniej 2000 USD na konto HSA możesz wybrać dodatkowe składki na koncie inwestycyjnym. Jeśli jesteś zdrowy i nie musisz wykorzystywać swoich wkładów, możesz pozwolić im rosnąć przez lata i czerpać korzyści z naliczania odsetek.

Załóżmy, że w tym roku wpłacasz 2000 $, aby uzyskać minimalny próg, a następnie 3450 $ do HSA każdego roku przez następne pięć lat, jeśli rynek wróci na 6%, będziesz mieć ponad 20 000 $ na swoim koncie inwestycyjnym HSA. Wtedy zdecydujesz, że chcesz przełączyć plany i przestać się do tego przyczyniać.

Jeśli pozwolisz, aby rosło przez 30 lat bez dodawania niczego więcej, wzrośnie ona do prawie 115 000 $. Otrzymasz tylko 19,250 $.

To 95 000 $, które możesz przelać na kwalifikowane wydatki medyczne, a nie zapłacisz ani grosza podatku. To może być więcej, jeśli pozostaniesz zdrowy i maksymalnie przez kolejne lata.

I w przeciwieństwie do konta emerytalnego, HSA nie wymaga od ciebie czekania aż twoje 60. się wycofa. Jest dostępny dla wykwalifikowanych lekarzy od momentu, w którym zaczynasz wnosić wkład, dzięki czemu HSA jest doskonałym uzupełnieniem, aby wypełnić lukę w korzyściach Medicare.

Zwiększ swój wkład do konta emerytalnego

Pytanie nie brzmi "Czy powinienem mieć 401 (k) lub IRA?" To "Dlaczego nie masz już obu ?!"

Jeśli masz 401 (k) dostępną dla ciebie przez pracodawcę, powinieneś przyczyniać się do niego przynajmniej do czasu meczu.

Gdy już to zrobisz, lub jeśli nie masz dostępnego dla ciebie, powinieneś maksymalnie zwiększyć swój IRA.

MAX IT OUT KAŻDY ROK.

Ponieważ nigdy nie odzyskasz tych lat. Począwszy od 2018 r. Jest to tylko 5 500 USD rocznie, co powinno być łatwe do zrobienia, gdy nie ma się żadnych długów. * mrugnięcie, mrugnięcie, podsuwanie, podsuwanie *

Jeśli nie możesz go teraz zwiększyć, zacznij od tego, co możesz i zwiększaj o 1% co miesiąc. Będziesz potrzebował wzrostu kont emerytalnych, aby uzupełnić świadczenia Ubezpieczenia Społecznego, które prawdopodobnie stracisz.

Jen Smith jest pisarzem pracującym w The Penny Hoarder i udziela wskazówek na temat oszczędzania pieniędzy i wypłaty długów na Instagramie na @savingwithspunk.