Wielki ruch pieniędzy, o którym nikt nie chce rozmawiać - ale absolutnie powinien

Czy wiesz, że rodzice wydadzą około 245 000 $ wychowując dziecko do dorosłości?

I to jest jeden dziecko.

Gdy planujesz założyć rodzinę, prawdopodobnie poniesiesz ogromną listę wydatków, które musisz pokryć.

... pieluszki, jedzenie, odzież, butelki, meble, żywność, pieluchy, zabawki "Frozen", oszczędności na studiach, dodatki, 18 lat wakacji i urodzin, jedzenie, pieluchy ...

Ty i twój małżonek, partner lub współmałżonek jesteście wszyscy ustaleni.

Rozważałeś koszty i planowałeś z wyprzedzeniem. Masz jaja gniazdowe, skarbnicę zapasów, sieć przyjaciół i rodziny na wsparcie i dom pasujący do wzrostu wraz z rodziną.

Jest jeszcze jedna rzecz, o której nie mówimy: czy wiesz, co by się stało z twoją rodziną, gdybyś nagle umarł?

Czy musisz wziąć pod uwagę ubezpieczenie na życie?

Jeśli twoja rodzina jest całkowicie uzależniona od twoich dochodów - lub dodatkowo do twojego partnera - może to być ogromny cios finansowo.

"Ubezpieczenie na życie jest czymś, co wielu ludzi, szczególnie zdrowych i młodych profesjonalistów, odkłada lub nie bierze pod uwagę" - mówi Tanisha Sykes z SoFi. "Być może jest to spowodowane poczuciem niezwyciężoności, a może wyobrażeniem, że jest to ubezpieczenie na życie nasz rodzice."

Nie chcesz o tym rozmawiać. Rozumiem! Szczerze mówiąc, nawet nie lubię chodzić do lekarza i zdecydowanie nie lubię zarządzać swoim ubezpieczeniem zdrowotnym. Samodzielna opieka to dużo pracy.

Ale kiedy zaczynasz rodzinę, musisz myśleć ponad sobą. Teraz jesteś odpowiedzialny za dzieci, a może nawet za dobre samopoczucie partnera.

Co więcej, kupowanie jest naprawdę mądre, gdy jesteś młody.

"Zazwyczaj młodość i doskonałe zdrowie idą w parze", powiedział Marcos Fernandez, kierownik ds. Marketingu produktów SoFi. "Ponieważ większość problemów związanych ze zdrowiem ma tendencję do rozwoju w późniejszym okresie życia, młoda osoba może zazwyczaj spodziewać się dużo mniejszych składek na ubezpieczenie na życie, zanim staną się chroniczne."

To nie jest dla wszystkich

Chcesz się upewnić, że jesteś przygotowany - ale prawdopodobnie nie chcesz wydawać pieniędzy na coś, czego nie potrzebujesz.

Mówiąc najprościej, ubezpieczenie na życie chroni twoich podopiecznych, jeśli nieoczekiwanie zginiesz i stracą twoje dochody. Może pokryć koszty utrzymania lub koszty pogrzebu.

Tak czy inaczej, ma to na celu utrzymanie rodziny w obawie przed pieniędzmi w trudnym czasie.

Oznacza to, że najlepiej jest wziąć polisę na życie na żywiciela rodziny, zwłaszcza jeśli masz dzieci. Jeśli nie masz dzieci, a twój partner w równym stopniu przyczynia się do dochodów gospodarstwa domowego, jest mniej prawdopodobne, że będziesz potrzebować ubezpieczenia.

Jay Ferrans, prezes JM Financial & Accounting Services w Southfield w stanie Michigan, sugeruje, że można skorzystać z ubezpieczenia na życie ktoś z osobami na utrzymaniu.

Bez osób na utrzymaniu zwykle nie potrzebujesz tego. Jednak Ferrans zwraca uwagę, że dobrym pomysłem może być zakup ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młody - aby zablokować niższe stawki - jeśli planujesz mieć dzieci w przyszłości.

Dr Beard, bloger za Beards & Money, wzywa ubezpieczenie na życie "Pieniądze, które mówią" kocham cię "twojej rodzinie poza grobem."

Żona Bearda jest mamą w domu. Jeśli nie ma go w pobliżu, chce, żeby zachowała swoją pracę.

"Chcę, żeby miała swobodę pozostania w domu i utrzymania normalnego życia jej i moich dzieci" - pisze. "Zbudowałem więc stos" Kocham cię pieniądze ", który powinien pozwolić jej to zrobić."

Za 30 dolarów miesięcznie Beard zostawia żonie 772 000 $. Dla tej skromnej rodziny oznacza to, że ona i ich dzieci mogą utrzymać swój styl życia.

"Zasadniczo zainwestuję w sumie 7000 $ w ciągu 20 lat, aby całkowicie zagwarantować, że moja rodzina będzie dostępna, jeśli umrę w tym czasie" - wyjaśnia Beard. "To świetna okazja."

I jest to umowa, którą twoja rodzina będzie wdzięczna, jeśli będzie jej potrzebować.

"Nikt nie planuje śmierci", mówi Ferrans. "Ale kiedy to robisz, a ty zostawiasz rodzinę i nie masz żadnego ubezpieczenia na życie, bo chciałeś postawić talię na swoim domu, okazuje się, że to nie była dobra decyzja. ... Naprawdę musisz nadać priorytet temu, co jest ważne w twoim życiu. "

Podsumowując, mówi, "kupujesz ubezpieczenie na życie w oparciu o to, co próbujesz osiągnąć." Twoja sytuacja rodzinna i cele życiowe będą decydować o tym, ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie i kiedy jest najlepszy czas na zakup.

Jeśli masz ubezpieczenie na życie przez pracodawcę, to dobry początek - ale może nie wystarczyć, mówi Fernandez.

"Wiele polis ubezpieczeniowych na życie pracodawców jest wycenianych na około jeden do dwóch razy więcej niż wynagrodzenie pracownika. Jednak przemysł zaleca ubezpieczenie na życie od 7 do 10 razy w ciągu roku. "

Twój plan może również nie nastąpić po odejściu z pracy. Prywatne ubezpieczenie na życie, które nie jest związane z zatrudnieniem, pozostaje w tobie bez względu na pracodawcę.

Ile kosztuje zakup ubezpieczenia na życie?

Podobnie jak ubezpieczenie zdrowotne czy samochodowe, koszt ubezpieczenia na życie opiera się na wielu zmiennych - ale może nie być tak kosztowny, jak się spodziewasz.

Terminowe ubezpieczenie na życie obejmuje cię przez określony czas, zwykle od pięciu do 30 lat. Ma na celu wypłatę zasiłku dla twoich beneficjentów na wypadek, gdybyś nagle umarł.

Długość okresu, na który się zarejestrujesz, zależy głównie od wieku i wieku Twoich podopiecznych. Na przykład, jeśli masz 30 lat, możesz rozważyć 30-letni okres, który obejmowałby twoją rodzinę do wieku emerytalnego.

Na przykład, dzięki SoFi, 30-letni mężczyzna w doskonałym zdrowiu w Kalifornii może wykupić 10-letnią polisę ubezpieczeniową na życie o wartości 500 000 USD za mniej niż 15 USD miesięcznie.

To 500 000 $ - przeciętne przeciętne 10 lat - za mniej niż 200 USD rocznie.

Proces aplikacji jest również mniej kłopotliwy niż kiedyś.

"Dzięki zaawansowanym technologiom szukanie i składanie wniosków o ubezpieczenie na życie w Internecie jest teraz bardzo wygodne", wyjaśnia Fernandez.

Na przykład możesz złożyć wniosek o ubezpieczenie na życie z SoFi, wydane przez Ochronę, bez badania lekarskiego - i uzyskać zgodę na pokrycie do 1 miliona dolarów w ciągu około 20 minut.

Czy to jest warte swojej ceny?

Moją ulubioną dewizą jest "oczekiwać najlepszych, ale planuj najgorsze".

Oczywiście, że nie oczekiwać umrzeć - wiesz, nieoczekiwanie. Ale ubezpieczenia na życie pozwalają twojej rodzinie wiedzieć, że masz plan, na wszelki wypadek.

Bądźmy szczerzy: wszyscy wydajemy 15 dolarów miesięcznie na znacznie mniej wartościowe rzeczy. Pięć kaw. Jeden lunch ze współpracownikami. Subskrypcja HBO NOW. Najnowsza powieść w miękkiej oprawie.

Możesz otrzymać wycenę w około dwie minuty.

To całkiem mała cena za spokój Twojej rodziny.

Jak mówi Beard: "Kocham cię, kochanie. Miałem dość rozsądku, żeby zmniejszyć o dwa tygodnie tygodniowo, żebyś mógł zostać sfinansowany na zawsze, gdybym umarł.

Twoja kolej: Czy kupisz ubezpieczenie na życie dla swojej rodziny?

Dana Sitar (@danasitar) jest pisarką pracującą w The Penny Hoarder. Jest napisana dla Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest i innych, próbując humoru wszędzie tam, gdzie jest to dozwolone (a czasami tam gdzie nie jest).