Ta kobieta miała 60 000 $ w pożyczkach studenckich. Oto, jak ona oszczędza 15 000 $

"W mojej historii nie ma nic niezwykłego" - zapewniła mnie Caitlin Harren, gdy zapytałem o jej doświadczenie w spłacaniu pożyczek studenckich.

Jest jedną z milionów byłych studentów, którzy zasilają nasz kraj ponad 1 bilion dolarów długu studenckiego.

Pewnie ma rację: nie jest sama.

Ale co jest wyjątkowa w Harren jest jej pozorna znajomość finansów.

Nie wydaje mi się, żeby uświadomiła sobie, jak przedłużyć krzywiznę, jaką jest w zrozumieniu długu, który podjęła i jaki ma wpływ na jej finansową przyszłość.

Finansowanie Graduate School

Profesjonalnie, Harren jest starszym menedżerem produktu Amazon w działaniach na rzecz zrównoważonego rozwoju w Seattle. Pomaga gigantowi handlu online zmniejszyć marnotrawstwo i zwiększyć efektywność swoich praktyk w zakresie pakowania i wysyłki.

Po pięciu latach pracy w sektorze non-profit, Harren chciał przenieść swoje działania na rzecz zrównoważonego rozwoju środowiska do bardziej korporacyjnego środowiska. Aby to zrobić, poszła do szkoły gradowej.

Harren twierdzi, że miała szczęście ukończyć studia bez długów Smith College 10 lat temu. Jej rodzice sfinansowali jej tytuł Bachelor of Arts w dziedzinie Environmental Science, a po studiach zdobyła swoje umiejętności dla organizacji non-profit, w tym The Sierra Club.

Zanim była gotowa wrócić do szkoły, jej zasoby zostały stosunkowo wyczerpane. Pięć lat pracy dla organizacji non-profit i życie w rejonie Zatoki San Francisco nie były dobrodziejstwem dla jej oszczędności.

Tym razem ubiegała się o federalne pożyczki studenckie i udała się do Instytutu Erb na rzecz Globalnego Zrównoważonego Przedsiębiorstwa na Uniwersytecie Michigan.

Trzy lata później Harren wrócił na Zachodnie Wybrzeże, uzbrojony w podwójny M.S./MBA ... i około 60 000 $ długu.

To tu pojawia się jej "podstawowe" rozumienie finansów osobistych - i od czego możemy się od niej uczyć.

Wielu z nas z zadłużeniem z tytułu pożyczki studenckiej o takiej wartości po prostu topi się w nim. Dokonujemy minimalnych płatności, odraczamy płatności, naliczamy odsetki, walczymy każdego miesiąca i ostatecznie robimy niewielkie postępy.

Być może, gdy wszystko będzie całkowicie poza kontrolą, w końcu szukamy lepszego rozwiązania.

Harren wiedziała, że ​​musi od początku starać się o zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich i znalazła inteligentne rozwiązanie.

Kiedy ukończyła studia w 2013 r., Stopy procentowe federalnych wahały się w okolicach 6,8%, wspomina.

"Myślę, że to zupełnie niewłaściwe", powiedziała. "Wziąłbym niższą stawkę".

Znalezienie fajnego sposobu na refinansowanie

Za pośrednictwem innych użytkowników Facebooka Harren dowiedział się o nowym rynku refinansowania - SoFi.

Aspekt społeczny startupu przemawiał do Harren - podobnie jak możliwość drastycznego obniżenia rachunku za pożyczkę studencką przy niższym oprocentowaniu.

SoFi oferuje refinansowanie kredytów studenckich i inne usługi finansowe skierowane do młodych profesjonalistów. Zobowiązuje się do innego podejścia niż to, co otrzymasz w banku.

Kiedy Harren znalazła firmę, przyciągnęła ona do swojego finansowanego przez absolwentów modelu, w którym studenci i absolwenci otrzymywali szkolne fundusze pożyczek studenckich od absolwentów i inwestorów instytucjonalnych.

Harren lubiła, że ​​dzieliła fundusze z ludźmi, którzy również dzielili się swoim doświadczeniem.

Ponieważ oferta finansowa SoFi rozwinęła się, nie jest już finansowana przez absolwentów, ale skupiła się na udzielaniu pożyczek i wspieraniu osób odpowiedzialnych finansowo.

Teraz wykorzystuje czynniki przyszłościowe, takie jak wykształcenie, doświadczenie zawodowe i wolne przepływy pieniężne, aby określić kwalifikację pożyczki, zamiast polegać na wyniku FICO.

A SoFi wychodzi poza kredyty, angażując się w umocnienie pozycji członków do realizacji celów zawodowych i życiowych.

Firma oferuje także usługi w zakresie strategii kariery, zapewniając planowanie kariery i pomoc w poszukiwaniu pracy, aby pomóc członkom w rozwoju zawodowym i zarabianiu.

SoFi oferuje nawet zabawne, edukacyjne możliwości i lokalne wydarzenia, które łączą społeczność SoFi, takie jak happy hours, kolacje społecznościowe i - nie żartuję - skoki spadochronowe.

Ile pieniędzy możesz zaoszczędzić dzięki SoFi?

To brzmi zabawnie, ale ile pieniędzy SoFi rzeczywiście oszczędza na gradach?

Pamiętasz, że Harren ma 6,8% udziałów w tych pożyczkach federalnych? Refinansowanie z SoFi obniżyło go do 2,5%.

To jest oprocentowanie zmienne, co oznacza, że ​​może rosnąć z czasem. Ale najprawdopodobniej upłynie trochę czasu, zanim zainteresowanie Harrena osiągną swój pierwotny astronomiczny poziom, aby mogła cieszyć się latami oszczędności.

Przy pozostałych 48 700 pożyczkach refinansowanych przez SoFi, Harren szacuje, że zaoszczędzi od 11 000 do 15 000 USD w ciągu 10 lat pożyczek.

Jak spłacić dług studencki Zadłużenie szybciej

Oprócz wcześniejszego refinansowania, Harren podejmuje inne mądre kroki, aby spłacić dług studencki w ciągu 10 lat.

Zamiast minimalnej kwoty 430 USD miesięcznie, płaci około 650 $, aby pozostać na czele.

Powiedziała, że ​​mogła być bardziej agresywna, a nawet spłacić cały swój dług, ale zdecydowała się co miesiąc wkładać trochę jej dodatkowych pieniędzy w oszczędnościowe oszczędności - coś, czego nie byłaby w stanie zrobić łatwo pod jej pierwotny plan spłaty.

Wykorzystała także okazję, by spłacić znaczną część swoich pożyczek, kiedy ją otrzymała.

Kiedy Amazon wynajął ją trzy lata temu, otrzymała stypendium na przeniesienie, które udało jej się spłacić przed refinansowaniem. Przeniosła się do Seattle z tylko dwiema walizkami i kupiła swój lot z nagrodami podróżniczymi - całkiem Penny Hoarder!

Za pieniądze, które może zaoszczędzić każdego miesiąca, Harren mądrze trzyma zapas "oszczędności krótko- i średnioterminowych".

Większość oszczędności poszła na zaliczkę na dom wiosną ubiegłego roku, a teraz pracuje z powrotem na fundusz nagłych sześciu (lub więcej) miesięcy kosztów.

Refinansuje SoFi dla Ciebie?

Harren był sprytny, aby spojrzeć na refinansowanie już po ukończeniu studiów, aby uzyskać radykalnie obniżone oprocentowanie.

Nawet jeśli jesteś poza szkołą i pracujesz nad spłatą długu studenckiego przez kilka lat, refinansowanie wciąż może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.

Oprócz niższego oprocentowania refinansowanie może oznaczać niższą miesięczną opłatę i, podobnie jak Harren, zaoszczędzić tysiące dolarów przez cały okres trwania pożyczek.

Jeśli starasz się nadążyć za miesięcznymi płatnościami lub jesteś pochowany w interesie i masz wrażenie, że nie robisz żadnych postępów, refinansowanie z SoFi może przynieść ulgę.

Co zrobiłbyś z dodatkowymi 15 000 $ w ciągu najbliższych 10 lat?

Twoja kolej: czy rozważałeś refinansowanie spłaty zadłużenia z tytułu kredytów studenckich?

Ujawnienie sponsorzy: Ogromne podziękowania dla SoFi za współpracę z nami przynosząc ci te treści. Rzadko zdarza się, że mamy okazję udostępnić coś tak niesamowitego i zarabiać na tym!

Licencjonowane przez Departament Nadzoru Biznesowego zgodnie z licencją California Finance Lender Law No. 6054612. Pożyczki SoFi pochodzą z SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) jest pisarką pracującą w The Penny Hoarder. Jest napisana dla Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest i innych, próbując humoru wszędzie tam, gdzie jest to dozwolone (a czasami tam gdzie nie jest).