Ci ludzie mieli kolektyw 250.000 dolarów długu. Oto, jak to zapłacili

Spójrzmy prawdzie w oczy: zadłużenie karty kredytowej to strata.

To cierń w twoim boku, łańcuszek wokół kostki, blokada drogi w supermarkecie życia.

Im głębiej się zadłużasz, tym bardziej może się wydawać bezdenną czarną dziurą, z której nigdy nie uciekniesz.

Można to jednak zrobić. Po prostu zapytaj wszystkich ludzi w tej historii.

Łącznie były to dług za ćwierć miliona dolarów.

Mówimy tu o górach długów. Ale przez hak lub oszust, poprzez kombinację strategii, dyscypliny, wytrwałości i inteligentnego zarządzania pieniędzmi, wszyscy wyszli z dziury.

Możesz to również zrobić, podążając za ich przykładami.

Lauren Bowling, blogerka zajmująca się finansami osobistymi, spłaciła 8 100 dolarów zadłużenia z tytułu kart kredytowych w ciągu zaledwie trzech miesięcy, zamrożając wydatki i biorąc udział w imprezach.

Eliyah Eells i jej mąż spłacili 13 000 dolarów długu w ciągu dwóch lat, płacąc łączną pensję w wysokości 28 000 USD, pozbywając się kabli i smartfonów, nigdy nie jedząc i wchodząc z rodzicami.

Wszyscy ci ludzie używali sprawdzonych metod, których można użyć, aby odwrócić sytuację i wydostać się spod tego ciężaru.

Oto pięć sposobów na spłatę zadłużenia karty kredytowej:

1. Katherine Consolidated jej zadłużenia karty kredytowej

Katherine, która pracuje w cyfrowym startupie bezpieczeństwa w San Francisco, miała zadłużenie w wysokości 12.000 USD z tytułu kart kredytowych.

Zwróciła jej o 15,24% odsetki na swoją kartę kredytową.

Stopy procentowe często przekraczają 20% i mogą uporczywie pożerać tak dużo twoich dochodów, że nigdy nie osiągniesz sukcesu. W tym momencie wszystko, co robisz, spłaca odsetki, a nie zleceniodawcę.

Zamiast utrzymywać finansowo bieżącą wodę, Katherine refinansowała swój dług pożyczką konsolidacyjną.

Oto jak to działa:

Otrzymujesz pożyczkę od pożyczkodawcy po niższej stopie procentowej.

Korzystasz z pożyczki, by spłacić saldo na twoich wysoko oprocentowanych kartach kredytowych. Następnie spłacasz pożyczkodawcy określoną kwotę co miesiąc przez określony czas, zwykle od dwóch do pięciu lat.

Dobrym źródłem jest internetowa platforma kredytowa Dorobkiewicz, które mogą pomóc ci znaleźć pożyczkę bez polegania tylko na swojej konwencjonalnej ocenie kredytowej.

W przeciwieństwie do tradycyjnych modeli underwritingu, które wykorzystują tylko wspólny model punktacji FICO, technologia Upstart analizuje czynniki takie jak Twoja edukacja i historia zatrudnienia, aby określić Twoją zdolność kredytową.

Może pomóc ci pożyczyć do 50 000 $, potencjalnie dzięki lepszym warunkom (np. Niższe odsetki lub niższe miesięczne płatności) niż tradycyjni pożyczkodawcy. Jeśli zarządzanie wieloma różnymi rachunkami i liniami kredytowymi jest kłopotliwe, możesz również skorzystać z pożyczki Upstart, aby zoptymalizować wszystkie pożyczki w jeden.

Stopy procentowe oferowane na tych kredytach zależą od indywidualnego profilu kredytowego. Porównaj najniższą stawkę z tym, co aktualnie obciążają Twoje karty kredytowe. Średnia oprocentowanie kart kredytowych w tych dniach wynosi prawie 13%, lub 16% w przypadku kart nagród za podróż.

Katherine zaoszczędziła 12 000 $, refinansując zadłużenie z kart kredytowych w wysokości 12 000 $ z 5% pożyczką osobistą. W ciągu siedmioletniego okresu wypożyczenia zapłaci odsetki w wysokości 2 000 USD.

Gdyby nadal dokonywała minimalnych płatności na swojej karcie kredytowej, zapłaciła 14 000 $ odsetek w ciągu 25 lat. Yikes.

2. Angela i Saskia użyły metody lawiny długu

Para południowoafrykańska Angela i Saskia Horn miała zadłużenie w wysokości 95 000 USD.

Mieli limitowaną kartę kredytową, pożyczkę bankową, kredyt w rachunku bieżącym na limicie, dwa kredyty samochodowe i kredyt hipoteczny.

Sprzedali majątek i przyjęli minimalistyczne życie. Podążyli także za metodą "długu lawinowego" (znaną również jako "spiętrzenie długów"), spłacając przede wszystkim długi o najwyższym oprocentowaniu.

Pomyśl o tym, jako o zabijaniu swojego najbardziej toksycznego długu - najbardziej trującego, radioaktywnego, żarłocznego długu.

Aby w ten sposób pozbyć się zadłużenia karty kredytowej, należy uszeregować swoje karty kredytowe według stopy procentowej, od najwyższej do najniższej.

Oto przykład. (Uwaga dla czytelników: Całkowicie podwyższam stopy procentowe.)

• Chase Visa - 22% stopa procentowa - równowartość 5000 USD
• Bank of America MasterCard - 19% - 3000 USD
• Citibank Visa - 13% - 7000 $
• Capital One MasterCard - 8% - 1000 $

Każdego miesiąca dokonaj minimalnej wymaganej płatności na każdej karcie.

Następnie wykorzystaj całą pozostałą dostępną gotówkę, aby spłacić kartę z najgorszą stopą procentową. Po zlikwidowaniu tej równowagi przenieś karabin snajperski zabijający dług do następnego celu.

Ta technika wymaga cierpliwości, ale może zaoszczędzić znaczące pieniądze na spłatach odsetek.

Im większe zainteresowanie, tym więcej zyskujesz - jak lawina zsuwająca się z góry.

3. Cort i Katelyn poszli w ślady Dave'a Ramseya

Cort i Katelyn Pincock, małżeństwo z dwójką dzieci w Idaho, otrzymały 60 000 USD w postaci karty kredytowej, pożyczki studenckiej i długu medycznego.

Zapłacili to wszystko za rok.

Aby to zrobić, wzięli nocne prace i poboczne występy. Zaczęli także śledzić porady guru zarządzania pieniędzmi, Dave'a Ramsey'a.

Ramsey jest zwycięzcą metody "długów śnieżnych".Tutaj nadal koncentrujesz się na eliminacji jednej karty kredytowej naraz, ale najpierw pozbędziesz się najniższego salda.

Dzięki tej metodzie możesz ustawić te same cztery karty kredytowe w innej kolejności:

• Capital One MasterCard - saldo 1 000 USD - oprocentowanie 8%
• Bank of America MasterCard - 3000 USD - 19%
• Chase Visa - 5000 USD - 22%
• Wiza Citibank Visa - 7000 USD - 13%

Ponownie zapłać minimum na każdej karcie i wykorzystaj resztki pieniędzy, aby spłacić najmniejsze saldo. Kiedy już go wybijesz, ruszaj dalej.

Wadą: na dłuższą metę zapłacisz więcej odsetek.

Plusem: usunięcie każdego salda karty kredytowej da ci "szybką wygraną" i podrzuci cię do walki z długiem.

Podejście Dave'a Ramsey'a: "Ważniejsze jest spłacenie długów w sposób, który zmotywuje Cię do działania, dopóki ich nie wyczyścisz. Jeśli zaczniesz od największego, możesz pomyśleć, że nie robisz wystarczająco szybkiego postępu, tracisz parę i nie kończysz pracy. "

Którą metodę należy zastosować? Ten, który działa najlepiej dla ciebie.

4. Lisa ma kartę kredytową transferu salda

Lisa Rowan, pisarka i producentka The Penny Hoarder, miała długi w wysokości 50 000 $. Zapłaciła 30 000 $ w ciągu 18 miesięcy.

W jaki sposób? Wyrzuciła tyłek, wykonując jak najwięcej bocznych prac. I grała w grę transferową.

To może być również opcja dla ciebie.

Jeśli Twój kredyt jest dobry, złóż wniosek o kartę kredytową zerową lub niskoprocentową. Aby zachęcić Cię, te karty będą oferować super-niską roczną stopę procentową (APR) - przez określony czas.

Przenieś saldo z kart o wysokim zainteresowaniu na nową kartę.

Oczywiście ten krok nie pozbędzie się magicznie zadłużenia z twojej karty kredytowej (Presto! Abracadabra! Debt be gone!). Nie, twój dług z karty kredytowej nadal uparcie siedzi, zajmując teraz inny kawałek plastiku.

Przewaga? Będziesz oszczędzać poważną monetę na spłatę odsetek, zwalniając gotówkę, by spłacić swój dług.

Główne zastrzeżenia:

• Możesz zostać obciążony opłatą za przeniesienie salda - zazwyczaj 3% kwoty, którą przesyłasz. Oto przydatny kalkulator online, którego możesz użyć do sprawdzenia, czy warto przenieść swoje saldo.

• Ta słodka niska stopa procentowa nie będzie trwać wiecznie. Po wygaśnięciu "nowej promocji specjalnej" nowej karty - często w ciągu sześciu miesięcy do roku - jej oprocentowanie wzrośnie. To może nawet skończyć się wyżej niż stopa procentowa, z której próbujesz uciec. Przeczytaj drobnym drukiem. Spróbuj spłacić swój dług, zanim to się stanie.

• Nie wygrywaj wszystkich dzięki nowej karcie kredytowej. Jest tak błyszczący, taki piękny. To jest MOJE POTRZEBNE. Tak właśnie znaleźliśmy się w tej sytuacji, prawda.

5. Kyle negocjował swoje rachunki

Kyle Taylor, założyciel The Penny Hoarder, utonął w 10,000 dolarów zadłużenia z tytułu kart kredytowych.

Zrobił 10 różnych rzeczy, żeby to spłacić.

Wśród tych strategii: negocjował swoje rachunki.

Spłacasz salda kart kredytowych tym samym puli pieniędzy, które używasz do opłacania innych rachunków. Dlaczego nie spróbować obniżyć tych innych kosztów, więc będziesz mieć więcej pieniędzy, aby ubiegać się o zadłużenie karty kredytowej?

Skorzystaj z darmowej aplikacji, takiej jak Clarity Money, aby skorzystać ze zniżek, o których możesz nie wiedzieć, że kwalifikujesz się do pomocy, i pomóż negocjować istniejące rachunki za takie rzeczy jak kabel ... bez przechodzenia przez ból głowy dzwoniąc do obsługi klienta.

Jeśli Clarity z powodzeniem wynegocjuje dla ciebie rachunek, obciąży cię 33% z tych oszczędności - ale tylko raz i dopiero po wprowadzeniu tych oszczędności.

Absolutnie najgorszy scenariusz: nic się nie zmienia, a ty wciąż płacisz to, co już płacisz.

LUB, możesz w końcu uwolnić trochę pieniędzy. Nigdy się nie dowiesz, chyba że spróbujesz.

Konkluzja: Oto pięć sposobów na spłatę długu. Czas poważnie zabić smoka z karty kredytowej!

Mike Brassfield ([email protected]) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder.