Pieniądze

Zbyt wielu z nas ignoruje nasze 401 (k). Oto dlaczego jest naprawdę źle

Zbyt wielu z nas ignoruje nasze 401 (k). Oto dlaczego jest naprawdę źle

Rynek giełdowy zachowuje się jak gangbusters, oszczędności emerytalne Amerykanów rosną tak samo stabilnie jak trawa w okresie letnim.

Yessiree, saldo na naszych kontach 401 (k) osiąga najwyższy poziom. Średnie konto ma prawie 100 000 USD, co stanowi wzrost o prawie 10% w stosunku do ubiegłego roku.

Ale kilka nowych raportów na temat 401 (k) kont sugeruje, że prawdopodobnie nadszedł czas, aby sprawdzić.

Oto wyniki tych badań:

  • Większość osób ignoruje ich plany 401 (k) po rejestracji.
  • Wiele osób ma zbyt dużo swoich 401 (k) oszczędności w akcjach, a nie obligacjach.

Chwila, czy nie mówimy, że zapasy są świetne?

Cóż, to skomplikowane, ale tutaj idzie ...

Zignoruj ​​swoje plany 401 (k) na własne ryzyko

W tych dniach praca w pełnym wymiarze czasu zwykle wiąże się z planem emerytalnym 401 (k), do którego przyczyniają się twoi pracodawcy.

Oto dobry artykuł Penny Hoarder na temat podstaw 401 (k).

Oto dłuższy wyjaśniający wszystko na temat 401 (k).

Większość osób umieszcza swoje konta na autopilocie i rzadko wprowadza jakiekolwiek zmiany. W 2016 roku tylko 8% z 401 (k) posiadaczy dostosowało swój mix inwestycji do bardziej agresywnych lub bardziej konserwatywnych, wynika z ostatniego badania Vanguard.

Jedną z rzeczy jest utrzymywanie tempomatu, gdy dopiero zaczynasz oszczędzać na emeryturę. Ale powinieneś być przygotowany na dokonywanie okresowych korekt w miarę wzrostu funduszy emerytalnych.

Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest robo-doradca. Jednym z nich zalecamy Blooom, internetowa firma doradztwa inwestycyjnego, która zoptymalizuje i będzie monitorować Twoje 401 (k). Daje ci wstępną kontrolę za darmo i informuje, czy płacisz zbyt dużo opłat, czy wystarczająco dużo zainwestowałeś w akcje w stosunku do obligacji itp.

Consumer Reports ma również podstawowe informacje o tym, jak sprawdzić plan 401 (k). Przygotuj się, aby zwiększyć swoje składki i dostosować swój zasób aktywów.

Zapasy i obligacje i ryzyko, Oh My!

Rynek giełdowy rośnie od ośmiu lat - i hej, to dobrze! Yaaaay, giełda! Whoo-HOO!

Ale rosnąca wartość akcji oznacza również: Jeśli nie dostosowujesz alokacji na akcje i obligacje, prawdopodobnie masz więcej pieniędzy na akcje niż pierwotnie zamierzałeś.

Oznacza to większe ryzyko strat, gdy giełda nieuchronnie trafi na inny trudny plan.

A gdy giełda kontynuuje wzrost, 401 (k) uczestników staje się coraz bardziej agresywna w swojej strategii inwestycyjnej.

Gigant funduszu inwestycyjnego Fidelity Investments mówi USA Today, że aż 40% oszczędzających, którzy zarządzają własnymi planami 401 (k), zatrzymuje więcej swoich pieniędzy w zapasach niż rekomenduje Fidelity.

Szalone jest to, że 38% rok wcześniej. Nie tylko to, ale prawie 9% męskich inwestorów i 6% żeńskich inwestorów ma swoje rachunki tylko w zapasach.

Ile więc należy zachować w zapasach a obligacje? To zależy od twojego wieku i twojej tolerancji na ryzyko.

Znowu taka usługa Blooom może pomóc Ci osiągnąć właściwą równowagę. Usługa o wartości 10 USD za miesiąc - tańsza od doradcy finansowego - pozwoli zorientować się, czy osiągasz najwyższą cenę za swoje pieniądze.

Mike Brassfield ([email protected]) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder. Nie może się doczekać wydania swoich 401 (k) pieniędzy na kleje do protez dentystycznych i Bengay, gdy ma 90 lat.

Dodać Komentarz