Nigdy więcej nie ponosisz opłaty bankowej: jak uniknąć dodatkowych opłat i więcej pieniędzy

Pisałem w swoim mieszkaniu, nie zwracając uwagi na moją telewizję, kiedy nagłówek wiadomości sprawił, że moje serce przestało bić.

Przez chwilę myślałem, że to żart. Ale jako niedawny były bankier wiedziałem, że tak nie jest, ponieważ widziałem to każdego dnia.

Trzy najlepsze banki w USA ponad miliard w opłatach za przekroczenie stanu konta w pierwszym kwartale 2015 r.

Co?! Jeden miliard dolarów? To szalone.

Kiedyś zobaczyłem definicję kalorii, która mnie rozśmieszyła: maleńkie stworzenia, które żyją w twojej szafie i szyją ciuchy trochę mocniej każdej nocy. Opłaty bankowe są podobne, tylko że dziury w portfelu zwiększają się co noc.

Wspaniałą częścią dotyczącą opłat bankowych jest jednak możliwość wyboru nie zapłacić im. Od lat nie płaciłem ani jednej opłaty bankowej i nie zamierzam tego robić.

Oto, w jaki sposób unikam każdej z tych standardowych opłat, z przeciętnymi kosztami opartymi na moim doświadczeniu z kilkoma dużymi bankami.

Odrzucona opłata czekowa

Średnia: 30 USD

Opłata za odesłaną czek jest najpowszechniejszą, ale możliwą do uniknięcia dodatkową opłatą. Brak równości jeden cent na koncie czekowym podczas pisania czeku oznacza, że ​​otrzymasz tę opłatę.

Odrzucona opłata za kontrolę idzie w obie strony, więc zarówno płatnik, jak i odbiorca zostają obciążeni - a odbiorca często przekazuje ci tę opłatę. Na przykład, jeśli zapłacisz rachunek za energię elektryczną i odbijesz płatność, firma elektryczna również cię obciąży.

Zasadniczo Twój bank nie zadzwoni do Ciebie, zanim czek się podrzuci lub gdy czek będzie podskakiwał, aby Cię powiadomić - zobaczysz opłatę, gdy następnym razem spojrzysz na swoje konto.

Jak tego uniknąć

Po skonfigurowaniu konta czekowego, zgłoś się o ochronę przed debetem. Niektóre banki, takie jak Bank of America i Chase, po prostu łączą konto oszczędnościowe lub kartę kredytową z kontem rozliczeniowym. Inne banki korzystają z oddzielnej linii kredytowej dołączonej do twojego konta czekowego.

Ta usługa automatycznie przenosi pieniądze na twoje konto czekowe, jeśli nie wystarcza na pokrycie czeku, wypłaty lub zakupu, bez opłat.

Zapobiega to podskakiwaniu czeku i pozwala zaoszczędzić Ci spóźnionych opłat, zakłopotania i wielu kłopotów. Jeśli Twój bank korzysta z linii kredytowej, zapłacisz odsetki, które często wynoszą zaledwie kilka centów lub dolarów, w zależności od tego, ile pieniędzy zużyłeś i ile czasu zajęło Ci spłacenie.

Opłata za przelew krajowy

Średnia: 25 USD

Jest to kolejna opłata, która idzie w obie strony: nadawca jest obciążany opłatą za przelew wychodzący, a odbiorca płaci przychodzącą opłatę za przelew.

O ile nie korzystasz z międzynarodowych środków, ponieważ bank odbiorcy ma siedzibę poza granicami kraju, nie musisz niczego przesyłać.

Jak tego uniknąć

Do tej pory prawie wszystkie banki oferują usługi płatności rachunków. Uzyskaj informacje o osobie lub firmie, dodaj je do listy odbiorców i pozwól, aby bank wysłał pieniądze za darmo.

Jeśli czas jest silnym czynnikiem, zaplanuj płatność wcześniej. Większość systemów płatności rachunków zajmuje tylko jeden lub dwa dni robocze. Inną alternatywą jest przejście do oddziału banku drugiej strony i samodzielne złożenie czeku.

Opłata za przelew na rachunku bieżącym

Średnia: 6 USD

Niektóre banki będą przekazywać środki z konta oszczędnościowego na rachunek czekowy, aby pokryć transakcje większe niż kwota na rachunku czekowym. Jeśli więc spróbujesz użyć swojej karty debetowej, by wydać 50 USD, ale na koncie czekowym masz tylko 40 USD, Twój bank przekaże Ci pieniądze za opłatą.

Choć kosztuje mniej niż odroczona opłata czekowa, opłata za przekroczenie stanu konta jest nadal niepotrzebnym kosztem.

Jak tego uniknąć

Codziennie sprawdzaj swoje konto online lub smartfonie i przesyłaj pieniądze samodzielnie. Aby było to łatwiejsze, ustaw powiadomienia, gdy saldo konta czekowego spadnie poniżej określonego minimum.

Opłata za bankomat

Średnia: 5 USD

Nie używaj do tego bankomatu poza siecią, nawet w celu sprawdzenia salda, bo prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić zarówno z tego bankomatu i ze swojego banku.

Jak tego uniknąć

Dowiedz się, gdzie znaleźć bankomaty swojego banku. Na przykład Long Islanders mogą korzystać z bankomatów Citibank we wszystkich sklepach 7-Eleven, a klienci Bank of America znajdą bankomaty w każdej stacji Long Island Railroad (LIRR). Jeśli nie masz pewności, większość aplikacji bankowych oferuje lokalizator bankomatów.

Jeśli Twój bank nie ma pobliskiego bankomatu, skorzystaj z transakcji cash back. Wejdź do sklepu i dokonaj niewielkiego zakupu. Jeśli kupisz 2-dolarowe opakowanie gumy, możesz poprosić o 40 $ zwrotu gotówki, a na kartę debetową zapłacisz 42 USD.

Również, niektóre banki zwracają niesieciowe opłaty bankomatowe aby zrekompensować brak lokalizacji lub ułatwić życie klientom. Sprawdź, czy Twój bank oferuje tę usługę.

Opłaty za utrzymanie i inne opłaty dodatkowe

Średnia: 60 USD

Konta bankowe mogą zawierać różnego rodzaju dodatkowe opłaty - miesięczne opłaty za konserwację, koszty związane z zamówieniem książeczki czekowej, opłaty za czeki bankowe i przekazy pieniężne oraz opłaty za zatrzymanie kontroli.

Jak ich uniknąć

Zostań preferowanym członkiem swojego banku, co zwykle oznacza rezygnację z tego rodzaju opłat. Wszystkie banki mają poziomy bankowości, chociaż szczegóły różnią się. Umów się na spotkanie z przedstawicielem banku, aby omówić swoje opcje.

Kiedy pracowałem w banku komercyjnym, mieliśmy różne poziomy członkostwa, a najwyższy oferował bezpłatne kontrole osobiste i kontrole urzędowe, a także ekskluzywne bilety na gry, pokazy na Broadwayu i wiele innych korzyści.

Większość banków korzysta z minimalnego salda połączonego, w tym z długów, takich jak kredyty hipoteczne, a nawet karty kredytowe, aby zakwalifikować Cię jako preferowanego członka. Na przykład, ponieważ mam kredyt hipoteczny, nie płacę za czeki bankowe, przekazy pieniężne, książeczki czekowe i wszystkie opłaty wymienione powyżej.

Czemu? Ponieważ bank już zarabia na mnie z odsetek od mojej hipoteki. Piękno tego jest takie, że mogę mieć tylko 50 $ na koncie czekowym, potrzebuję oficjalnego czeku za 49 USD i nic nie płacę - tylko dolara na moim koncie.

Inne inteligentne sposoby na uniknięcie opłat bankowych

Nie pozwól, aby opłaty bankowe zrywały się z twoim budżetem.

Rejestracja w celu bezpośredniego wpłaty może pomóc w odstąpieniu od niektórych opłat w zależności od banku. Zapytaj swojego przedstawiciela banku o opcje.

Codziennie sprawdzaj swoje konta online aby upewnić się, że nie jesteś zbyt blisko wypłaty lub odrzucenia czeku. Jeśli korzystasz z bankowości mobilnej, może to potrwać mniej niż minutę.

Twoja kolej: Jak uniknąć opłat bankowych? Podziel się wskazówkami w komentarzach!

Ogechi Igbokwe jest założycielem OneSavvyDollar, co sprawia, że ​​Twoje życie finansowe jest znacznie prostsze, wygodniejsze, bardziej produktywne, mniej ryzykowne, bardziej zabawne i modne. Była bankierka detaliczna, pisze o przedsiębiorczości i finansach osobistych; w szczególności budżetowanie i oszczędzanie, budowanie kredytu / rehabilitacja, kredyty hipoteczne, kariera i edukacja.