Oto krótka sztuczka na spłatę pożyczki studenckiej Szybciej ... 💲💲💲

Woo-hoo! ja tylko Wreszcie dokonałem ostatniej wpłaty na moje 30,000 $ długu studenckiego! Nie mogę w to uwierzyć!

Jestem zdecydowanie podekscytowany, ale nie było łatwo tu dotrzeć.

Niektóre z tych pożyczek miały prawie 8 lat, co oznacza, że zbierałem pieniądze przez prawie 100 miesięcy z rzędu. Ponadto śledzenie różnych stóp procentowych, terminów płatności, warunków i innych szczegółów było prawie tak samo dużym wyzwaniem, jak samo spłacanie pożyczek.

Wiem, że wielu z was jest w łodzi, dlatego chciałem podzielić się fajną, małą sztuczką, za szybsze spłacanie pożyczek ...

Konsolidować.

Na przykład, kiedy wpłaciłem 30 000 dolarów długu do kalkulatora płatności Darien Rowayton Bank (DRB), wyniki były szalone. Gdybym miał dostęp do aktualnych stawek, mógłbym zaoszczędzić tysiące dolarów na odsetkach i miał jedną prostą płatność. I nawet refinansowaliby moje pożyczki Plus (te w nazwiskach moich rodziców).

Czy refinansowanie pożyczek studenckich ułatwi spłatę długu i pomoże zaoszczędzić pieniądze? Oto, w jaki sposób zmniejszyć liczby i dowiedzieć się.

Refinansuje dobry pomysł na swoje pożyczki?

W przykładzie DRB pożyczkobiorca chce refinansować 10-letnią pożyczkę studencką w wysokości 100 000 $. Kredytobiorca może zaoszczędzić 13 600 USD poprzez refinansowanie tego salda i obniżenie stopy procentowej z 7,25% do 5%. Oczywiście, twój poziom zadłużenia i bieżące stopy procentowe mogą być wyższe lub niższe, więc będziesz chciał zmniejszyć swoje własne liczby za pomocą Kalkulatora płatności.

Wprowadź saldo pożyczki i wybierz termin spłaty - to takie proste. Wynikowy wykres pokazuje miesięczną opłatę za cztery różne stopy procentowe, dwie w przypadku planów o zmiennym oprocentowaniu i dwie stałe stawki. Są to jednak tylko przykładowe stawki; Twoja stawka może być wyższa lub niższa w zależności od wyniku kredytowego i innych czynników.

Niestety narzędzie nie pokazuje bezpośrednio, ile pieniędzy oszczędzasz. Zobaczysz, czy twoja nowa płatność może być niższy niż twój obecny, ale jeśli wybierzesz dłuższy okres, możesz zapłacić więcej, ponieważ będziesz płacić odsetki przez dłuższy czas. Oto, jak obliczyć, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić:

Pomnóż swoją bieżącą miesięczną płatność przez liczbę miesięcy pozostających do wypożyczenia.
Wybierz plan DRB i pomnóż miesięczną płatność pokazaną przez liczbę miesięcy w okresie spłaty.
Odejmij drugi wynik od pierwszego, aby zobaczyć, ile zaoszczędzisz. (Liczba ujemna oznacza, że kosztowałoby Cię to jeszcze refinansować.)

Załóżmy na przykład, że masz saldo w wysokości 85 000 USD, oprocentowanie 6,25%, miesięczne płatności w wysokości 911,50 USD i 128 miesięcy do zapłaty. Chcesz refinansować z 10-letnim okresem, a kwalifikujesz się do oprocentowania 4,5%. Oto, jak wyglądają obliczenia:

Pomnóż swoją bieżącą płatność (911,50 USD) przez 128: $116,672.
Kalkulator płatności DRB pokazuje, że 85 000 USD przy stopie stałej 4,5%, z 10-letnim okresem, skutkuje wypłaceniem 880,93 USD. Pomnóż to przez 120 miesięcy: $105,712.
Odejmij drugą cyfrę od pierwszej. Twoje całkowite oszczędności: $10,960

Sprawdź kilka planów, które najlepiej sprawdzą się w twoich okolicznościach. Na przykład, jeśli spodziewasz się spłacić kredyt przed terminem, możesz zaryzykować pożyczkę o zmiennej stopie procentowej. Otrzymasz niższą stopę procentową (już od 1,92%, kiedy sprawdziłem), a nawet jeśli dostosuje się ona w górę w następnym roku lub dwóch, średnia stopa kilku lat, w których masz dług, prawdopodobnie będzie niższa niż dostępne stałe stawki.

Czy należy refinansować pożyczki studenckie?

Powinieneś refinansować, jeśli to oszczędza pieniądze, a jeśli nie, nie rób tak? Cóż, może, ale to nie jest takie proste.

W powyższym przykładzie wybór 15-letniego okresu na 5% spowoduje, że wypłata spadnie do 672,17 USD. Jednak, Twoje całkowite płatności wyniosą 120 991 USD, co oznacza, że zapłacisz 4,319 USD, pomimo niższej płatności i niższej stopy procentowej. W zależności od twojej sytuacji finansowej możesz naprawdę chcieć niższej miesięcznej raty, więc może warto wydać więcej na dłuższą metę. Musisz zastanowić się, co jest dla ciebie najważniejsze.

Możesz także zastąpić nieprzewidywalną zmienną stopę o stałej stopie, nawet jeśli ryzykujesz spłacenie więcej odsetek od pożyczki.

Jeśli rozważasz refinansowanie pożyczek federalnych, DRB ostrzega, że możesz zrezygnować z możliwości odroczenia (możliwość zatrzymania płatności i odsetek za dany okres) lub rezygnacji (możliwość pomijania płatności, gdy odsetki wciąż się akumulują). Inne korzyści, które tracisz podczas refinansowania pożyczek federalnych to:

Rozszerzenia terminów, które są możliwe w przypadku niektórych pożyczek federalnych
Oparte na dochodach opcje spłaty, które mogą obniżyć Twoje płatności
Programy udzielania pożyczek dla pożyczkobiorców, którzy wchodzą do służby publicznej
Federalne plany konsolidacji kredytów studenckich

Dowiedz się więcej na stronie Federalnej pomocy dla studentów.

Zastanów się, czy kwalifikujesz się do korzystania z którejś z tych korzyści i jaka jest ich potencjalna wartość. Następnie możesz podjąć bardziej racjonalną decyzję o refinansowaniu pożyczek studenckich. To nie może być decyzja "wszystko albo nic"; rozsądnie byłoby zachować jedną pożyczkę i refinansować inną.

Korzyści z refinansowania z DRB

Chociaż trzeba trochę pomniejszyć liczbę, aby zobaczyć, ile pieniędzy można zaoszczędzić poprzez refinansowanie, możesz zaoszczędzić nawet więcej niż 13 600 $ na stronie głównej DRB, zwłaszcza jeśli opłacasz więcej niż tylko dyplom ukończenia studiów. Średnie zadłużenie studentów stomatologii wynosi 241 000 $ po ukończeniu studiów, a oprocentowanie starszych pożyczek federalnych może wynosić nawet 8,5% (jeśli wypłacono je przed lipcem 2006 r.). Knock kilka punktów że oprocentowanie salda że duże, a zaoszczędzisz fortunę.

Oto niektóre z zalet planów refinansowych banku:

Stałe i zmienne stawki (tak niskie, jak zmienna 1,92% lub stała 3,5%)
Brak opłat za rozprowadzanie
Brak kar przedpłaty
Refinansuje wiele prywatnych pożyczek
Refinansuje wszystkie pożyczki federalne
Refinansuje pożyczki studenckie i pożyczki Plus dla rodziców
Umocni pożyczki prywatne i federalne
Obniżka oprocentowania autopłacu obniża oprocentowanie o 0,25%, jeśli używasz konta sprawdzającego DRB (poszukaj opcji bez opłaty)

Czy istnieje połów?

Podczas gdy opcje refinansowania DRB pozwolą zaoszczędzić wiele pieniędzy, nie będą działać dla wszystkich. Oto kilka potencjalnych problemów do rozważenia.

DRB nie pożyczy mniej niż 5000 USD, więc jeśli prawie spłacisz pożyczki, nie będziesz w stanie refinansować reszty
Brak opcji odroczenia płatności pożyczki, chociaż wprowadzono tylko opcje forbearance na krótkoterminowe trudności finansowe (aw przypadku śmierci lub trwałego wyłączenia wypłaty pożyczki)
Brak opcji redukcji płatności
Opłata za późną wpłatę w wysokości do 28 USD (dodatkowa zachęta, aby upewnić się, że nigdy nie dokonasz spóźnionej płatności!)

Jeszcze jedna sztuczka ...

Upewnij się, że prowadzisz numery za pomocą kalkulatora płatności, aby zacząć odpowiadać na to pytanie. Sprawdź ile pieniędzy możesz zaoszczędzić przez cały okres trwania pożyczki i rozważ czynniki, które są dla ciebie najważniejsze.

Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie, wypróbuj tę sztuczkę przed zastosowaniem: Jeśli opuścisz stronę kilka razy po użyciu Kalkulatora płatności, możesz uzyskać tę samą wyskakującą ofertę, którą zobaczyłem podczas testowania:

Czekać! Wypełnienie wniosku zajmuje zaledwie minutę. Obniż stawki studentów i otrzymaj premię w wysokości 50 $, gdy Twoja pożyczka zostanie zamknięta!

Oczywiście, chcesz zaoszczędzić setki lub tysiące dolarów, ale zawsze dobrze jest zarobić dodatkowe 50 $, gdy jesteś na tym, prawda?

Twoja kolej: Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się nad refinansowaniem pożyczek studenckich? Czy zaoszczędziłeś pieniądze?