Jeśli twoja skarbonka się zepsuje, twoje czołgi inwestycyjne IRA, lub po prostu nie uda ci się zapisać na emeryturę, pozostaje ci jeszcze jedna opcja: Postaw na swoją długowieczność.
Staroświecki system emerytalny o nazwie tontine może wrócić do stylu. Podczas gdy ten niegdysiejszy model finansowania twojej przyszłości był w dużej mierze odrzucany w momencie pojawienia się nowoczesnych firm ubezpieczeniowych, niektórzy eksperci twierdzą, że tonty mogą znów być realną opcją planowania emerytalnego.
Najpierw jednak spójrz, jak działa ten szalony schemat.
To coś w rodzaju ostatecznej formy schadenfreude: inwestujesz. Kilka innych osób dokonuje tej samej inwestycji, a wraz z rozwojem inwestycji wszyscy otrzymują regularne płatności.
Ale kiedy ludzie w grupie umierają, garnek rośnie - znaczenie Jeśli przeżyjesz swoich partnerów inwestycyjnych, otrzymasz więcej pieniędzy.
To takie proste. Wszystko, co musisz zrobić, to poczekać, aż wszyscy zginą.
Twój plan emerytalny średniego wieku
Praktyka sięga średniowiecza, kiedy rządy szukały inwestycji od swoich obywateli, by sfinansować wojny. Tontines działał jak wymyślona wersja renty rocznej, w której co roku spłacana jest coraz więcej kredytów aż do śmierci.
"To była najlepsza loteria. Jeśli umarłeś, straciłeś wszystko w toniście "- pisze Jeff Guo w pouczającej historii Washington Post. "Ale jeśli byłeś ostatnią osobą stojącą, stanąłeś, aby zebrać ogromne roczne płatności."
Pamiętajcie, to było Średniowiecze. Miałeś szczęście, jeśli udało ci się dotrzeć do 40.
Amerykański model tontine osiągnął szczyt około 1900 roku i jest często uważany za poprzednika nowoczesnej polisy ubezpieczeniowej. Ale wiele z tych planów było skorumpowanych.
"W ciągu dnia panowała nieokiełznana cienie" - zauważa Guo. Tontines wplątali się w grzechy hazardu, a stany zaczęły je wyklinować, począwszy od Nowego Jorku w 1906 roku.
Powrót Tontine?
Niektórzy akademicy prowadzą kampanię na rzecz powrotu tontina jako realnej opcji przejścia na emeryturę. Teoretycznie byłoby to idealne rozwiązanie dla osób bez dzieci lub innych osób, które chciałyby, aby ich pieniądze trafiały do zmarłego.
Jeśli kupiłeś w tonine i byłeś jednym z pierwszych, którzy wpadli w ręce Grim Reapera, twoje pieniądze przynajmniej trafiłyby do innych ludzi w tonynie, aby uczynić ich emeryturę bardziej komfortową. Pieniądze z tej polisy ubezpieczeniowej nie zostaną utracone przez firmę ubezpieczeniową.
Model tontine mógłby również zastąpić dzisiejsze emerytury.
“Zamiast odkładać na bok tak dużo pieniędzy, aby upewnić się, że wszystkie emerytury są w pełni finansowane, dlaczego nie pozwolić, aby wypłaty emerytur były różne? " Guo pisze.
"Jeśli ludzie umierają szybciej, niż się spodziewali, redystrybuują swoje udziały, tak aby pozostali emeryci otrzymywali nieco większe kontrole. Jeśli ludzie umierają wolniej, niż się spodziewali, nieco skróćcie te kontrole emerytalne.
Ze starzejącą się populacją, która żyje dłużej niż kiedykolwiek wcześniej, nadszedł czas, aby zacząć myśleć o alternatywach dla typowych opcji emerytalnych.
Moshe Milevsky, profesor finansów i autor Tontine króla Williama: Dlaczego emerytura dożywotnia powinna przypominać przeszłość, powiedział MarketWatch na początku tego roku, że idealny scenariusz tontine wymagałby "około 500 inwestorów w" wiosce "w wieku pasma emerytalnego razem" za pomocą bezstronnego doradcy.
Milevsky od jakiegoś czasu pracuje nad sprzedażą ludzi na temat pomysłu toninów. W jednym z wywiadów z 2014 r. Porównał alternatywne plany emerytalne, jak tonyny do nowych normalnych:
"Używałeś iść do pracy i dostać kabinę, kilka dni wakacji, krzesło i emeryturę. Dzisiaj to nie tak. Teraz oszczędzanie na emeryturę jest jak mówienie, że musisz przynieść własne krzesło do pracy. To nowa rzeczywistość, a dzisiaj musisz sam zarządzać swoją emeryturą. "
Niezdecydowany, zabrałem się na Twittera, by zapytać reportera Washington Post Jeffa Guo, nieoficjalnego historyka tonu, jeśli on wybrałby tontine jako środek na wypłatę emerytury. W końcu jestem pewien, że poświęcił więcej czasu na rozważanie tej metody niż ja. Jego odpowiedź:
@Lisatella @thepennyhoarder Nie wiem! Duża, przezroczysta tonina, która zbliża się do taniej renty, byłaby kusząca ...
- Jeff Guo (@_jeffguo) 7 października 2015
Zanim zarejestrujesz się w Tontine, sprawdź Baseny rodzinne
Dla wielu, hollywoodzki trop tontinu, który zamienia się w morderczy szał, będzie tym, co pozostanie w twoim umyśle - coś, co Daily Show pokazał w 2011 roku.
Ale bądźmy prawdziwi: w postmodernistycznym tonine wspomaganym przez technologię, mało prawdopodobne jest, że znasz swoją grupę inwestycyjną, w związku z czym zachowasz się z niskiego zagrożenia morderstwem opartym na inwestycjach. To poprostupomysł to dziwne.
Prosta idea zabezpieczenia zakładu na czyjeś życie jest przeciwieństwem puli rodzinnej, gdzie społeczność zobowiązuje się do wniesienia pewnej sumy co tydzień lub miesiąc, przy czym jedna ze stron w puli otrzymuje pulę na zasadzie rotacji .
Nie jest przeznaczona do przejścia na emeryturę, ale jest bardziej przeznaczona do oszczędzania na duże zakupy z grupą wsparcia.
Ta forma oszczędzania społeczności zapewnia, że każdemu tak samo się opiekuje. Wiesz, że wszyscy są zaangażowani, więc jeśli ktoś w grupie miał umrzeć, prawdopodobnie oddasz tę osobę jej rodzinie.
Ale kto wie - może trochę kombinacji rodzinnych basenów i tontinów będzie nowym, Nowy do czasu, kiedy jestem gotowy na emeryturę.
Twoja kolej: Chcesz zapisać się na tontine?
Ujawnienie: Mamy tutaj poważne uzależnienie od Taco Bell. Linki partnerskie w tym poście pomogą nam zamówić menu dolara. Dziękuję za wsparcie!
Lisa Rowan jest pisarką, redaktorką i podcasterką mieszkającą w Baltimore.
Dodać Komentarz