11 Wskazuje, że oferta opieki zdrowotnej GOP może wpłynąć na Twój portfel

6 marca House Republicans wypuścił długo oczekiwany plan znany jako American Health Care Act, który mógłby potencjalnie zastąpić Affordable Care Act, aka Obamacare.

Chociaż nic w rachunku już nie minęło, jest dużo zamieszania wokół propozycji nieoficjalnie zwanej Trumpcare.

Nie wiadomo jeszcze, ile kosztowałby ogólny plan lub ile osób zachowałoby ubezpieczenie zdrowotne, gdyby zmiany stały się prawem.

Jeśli jednak zastanawiasz się, w jaki sposób plan może wpłynąć na Ciebie lub Twoją rodzinę, nakreśliliśmy kilka kluczowych zmian oraz kilka rzeczy, które się nie zmienią. Oto, co musisz wiedzieć.

1. Nie zapłaciłbyś kary podatkowej za brak ubezpieczenia - ale kiedy w końcu zdecydujesz się na ponowne wykupienie ubezpieczenia, możesz zapłacić dodatkowo.

W Obamacare, jeśli możesz pozwolić sobie na ubezpieczenie zdrowotne, ale nie masz go przez trzy kolejne miesiące, czeka cię kara podatkowa. Według NerdWallet ta kara jest wyższa, niż 2,5% całkowitego skorygowanego dochodu gospodarstwa domowego; lub zryczałtowana opłata 695 USD dla osoby dorosłej, 347,50 USD dla dziecka i do 2 085 USD dla rodziny w roku podatkowym 2016.

Proponowana ustawa republikańska House eliminuje tę karę podatkową. Pozwala jednak ubezpieczycielom na wdrożenie za 30% dopłaty na składce przez rok, jeśli twój zasięg wygasa przez 63 dni lub dłużej.

30% dopłata ma na celu zachęcenie ludzi do utrzymania ubezpieczenia, nawet jeśli są zdrowi, aby pomóc obniżyć koszty.

Ale jeśli zdecydujesz się nigdy nie dostać ubezpieczenia zdrowotnego, nie zapłacisz dopłaty, podczas gdy Obamacare będzie cię karał.

2. Ubezpieczyciel nadal nie może Cię odrzucić, nawet jeśli masz już wcześniej dolegliwości medyczne lub słabą historię zdrowia.

Ta część Obamacare pozostanie nietknięta. Nowa ustawa nie pozwoliłaby firmom ubezpieczeniowym odmówić ci z powodu wcześniej istniejących warunków zdrowotnych lub oprzeć twoje składki na historii zdrowia.

3. ... Ale ubezpieczyciele mogą obciążyć cię jeszcze bardziej, jeśli jesteś starszy.

Plan GOP pozwala ubezpieczycielom obciążać starszych klientów pięciokrotnie młodszymi, a państwa mogą ustalać własne wskaźniki. W Obamacare ubezpieczyciele mogą obciążać starszych pacjentów do trzech razy więcej niż młodsi.

4. Bardziej prawdopodobne jest, że kwalifikujesz się do ulg podatkowych, a ta kwota będzie wzrastać wraz z wiekiem.

Jeśli zarabiasz 75 000 USD lub mniej, albo Twoje gospodarstwo domowe zarabia 150 000 USD lub mniej, będziesz uprawniony do ulg podatkowych. Oznacza to, że więcej ludzi będzie kwalifikować się do ulg podatkowych niż w Obamacare, co daje ci jedynie dopłaty, jeśli twój dochód wynosi około 48 000 $ dla osób fizycznych.

Kwota kredytu zależy jednak nie od tego, ile zarabiasz, ale od tego, ile masz lat. Jeśli masz poniżej 30 lat, otrzymasz 2 000 $ kredytu. Ten kredyt stopniowo wzrasta wraz z wiekiem, ostatecznie ograniczając się do 4000 USD, gdy masz ponad 60 lat.

Kredyty zmniejszają się o 100 USD za każde 1000 USD, twoje dochody przekraczają powyższe progi.

5. Nie możesz już otrzymywać pomocy z bieżącymi wydatkami.

Obamacare oferuje dotacje dla wielu osób o niższych dochodach, aby pomóc im zapłacić za odliczenia i kopie pieniędzy. Począwszy od roku 2020, nie będą one już dostępne, zgodnie z The Wall Street Journal.

6. Rachunek ten pozwala dorosłym dzieciom pozostać w zasięgu ich rodziców do ukończenia 26 roku życia.

Dzięki Bogu.

7. Nawet jeśli pracujesz dla dużego pracodawcy, nie musiałbyś już płacić za swoje ubezpieczenie zdrowotne.

Duże firmy nie będą już musiały płacić wysokich kar, jeśli nie zapewnią ci ubezpieczenia zdrowotnego. Większość raportów mówi, że plan prawdopodobnie nie zmieni twojego zasięgu, jeśli masz plan sponsorowany przez pracodawcę. Ale nadal, jeśli twój pracodawca zmniejszy zasięg ubezpieczenia, to twoim obowiązkiem będzie szukać własnych.

8. Plan przestałby płacić za nowych uczestników w rozszerzeniu Medicaid w 2020 r.

Trzydzieści jeden stanów i Washington, D.C. przejęły ekspansję Medicaid w Obamacare, aby pomóc w pokryciu tych, którzy nie zarabiają wystarczająco, by pozwolić sobie na ubezpieczenie zdrowotne. Ale według The Washington Post, rząd federalny nie będzie już płacić za pokrycie nowych zapisów od 2020 r., Choć nadal będzie obejmował tych, którzy pozostają zapisani.

9. Jeśli zakupisz ubezpieczenie w ramach abonamentu, nie otrzymasz ulgi podatkowej.

Nawet jeśli nie dostaniesz aborcji, sam fakt, że twoje ubezpieczenie jest w stanie pokryć jedną aborcję, uderzyłby w twój portfel. Nowa ustawa pozbawi Cię ulgi podatkowej w wysokości od 2 000 do 4 000 USD za zakup jednej z tych zasad.

10. Jeśli korzystasz z Planned Parenthood, usługi mogą stać się droższe lub całkowicie znikają.

Zgodnie z planem GOP fundusze federalne Planned Parenthood zniknęłyby całkowicie na rok. Obecne przepisy zabraniają finansowania federalnego specjalnie na aborcje, ale proponowana ustawa wyłączyłaby wszystkie fundusze, w tym pieniądze przeznaczone na badania lekarskie lub zapewniające kontrolę urodzeń po niskich kosztach.

Na stronie "Take Action" Planned Parenthood argumentuje, że "2,5 miliona pacjentów może zostać odciętych od opieki ratującej życie" w ramach federalnego defundowania.

11. Możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy na darmowym koncie oszczędnościowym.

Nowy podstawowy limit dla osoby fizycznej wynosiłby co najmniej 6,550 USD, a rodziny miałyby limit 13 100 USD, począwszy od 2018 r. Jest to wzrost o 3 150 USD dla osoby fizycznej i 6350 USD dla rodziny dozwolonej w Obamacare.

Twoja tura: W jaki sposób plan zdrowotny GOP wpłynie na zasięg dla Ciebie i Twojej rodziny? Daj nam znać w komentarzach na Facebooku poniżej.

Kelly Smith jest młodszym pisarzem i specjalistą od zaangażowania w The Penny Hoarder. Złap ją na Twitterze na @keywordkelly.