Ten facet miał paraliżujący 26 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej. Oto, jak on to spłaca

W sobotnią noc w styczniu Nick i jego dziewczyna Leigh przytulili się przy kominku i rozpoczęli uroczystą ceremonię cięcia kart kredytowych.

Między duetami leżały stosy kart plastikowych i butelka szampana pozostawiona po Nowym Roku.

Jako Nick (który poprosił, abyśmy pominęli jego nazwisko) wyciął każdą kartę, jego dziewczyna zaproponowała słowa zachęty - jak pewnego dnia będzie mógł kupić dom, zainwestować pieniądze, oddać.

Dla 27-letniego Nicka, te finansowe cele były daleko poza zasięgiem.

Mając 18 lat, otworzył swoją pierwszą kartę kredytową. Z biegiem lat wpadł w długi o wartości około 26 500 USD.

"Czułem, że tonę" - mówi. "Byłem w stanie dokonywać miesięcznych płatności, ale za każdym razem, kiedy to robiłem, większość płatności przechodziła na odsetki".

Mając nadzieję na rozwiązanie problemu, próbował skonsolidować swój dług. Ale za każdym razem odmawiano mu pożyczki. Dopóki nie przeczyta o Upstart, platformie pożyczkowej założonej przez byłych pracowników Google, która oferuje to, co nazywa "mądrzejszymi pożyczkami" poprzez partnerstwo z uczestniczącymi bankami.

Zamiast wyłącznie oceniać kredytobiorców na podstawie ich wyników kredytowych (chociaż wymaga to oceny kredytowej wynoszącej 620 punktów), model ubezpieczeniowy Upstart może zawierać takie czynniki, jak wykształcenie, obszar studiowania i historia pracy, aby lepiej zrozumieć kredytobiorcę i jego skłonność do spłaty pożyczki.

Nick zrobił strzał i złożył wniosek o pożyczkę Upstart. W ciągu 40 minut został zatwierdzony. Niecałe dwie godziny później Upstart zainicjował transfer funduszy. Jego fundusze pożyczkowe będą dostępne dla niego w następnym dniu roboczym.

Cue ceremonialny cięcia karty kredytowej - ponieważ przysięga, aby nigdy nie zadłużenia karty kredytowej przejąć jego życie ponownie.

Jak ten facet planuje spłacić długi kartą kredytową o wartości 26 000 USD

Ponad 26 000 dolarów zadłużenia, które Nick zdołał zebrać, pochodziło głównie z jego młodszych, bardziej nieuzasadnionych finansowo lat, kiedy kupował najnowszą i najlepszą elektronikę, wziął urlop i wydał za dużo pieniędzy.

"Całkowicie nadużyłem [karty kredytowe] i nie ponosiłem żadnej odpowiedzialności finansowej", mówi.

W ciągu 10 lat od otwarcia swojej pierwszej karty kredytowej był winien sześciu wierzycielom dużo pieniędzy. Jego całkowite miesięczne minimalne płatności wahały się około 800 USD. Większość tego dotyczyła odsetek i opłat.

Na przykład jedna karta wymagała minimalnej wpłaty w wysokości 160 USD, ale tylko 65 USD z tej kwoty pochodziło od zleceniodawcy.

"Jak szalony to jest?", Mówi. "Czułem się tak, jakbym szedł do nikąd, po prostu kręciłem kołami w błocie, naprawdę nie mogłem nadać rozpędu".

Próbował refinansować z kilkoma pożyczkodawcami, mając nadzieję, że pożyczka o niższym oprocentowaniu pomoże mu uzyskać pewną siłę napędową. Ale za każdym razem, gdy się stosował, odmawiano mu.

Potem przeczytał o Upstart na The Penny Hoarder. To była historia, którą opowiedzieliśmy o Kelsey Buxton, która znalazła się w podobnej sytuacji, z około 22 000 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Ponieważ Nick miał zbyt dobre relacje, czuł się tak, jakby miał szansę.

Złożył wniosek o pożyczkę, a proces szybko ruszył naprzód. Gada on na znacznikach czasu wiadomości e-mail:

• Firma Upstart wysyła potwierdzenie, że otrzymała jego zgłoszenie o 11:53 rano 8 stycznia.

• O 12:33 pm Tego samego dnia e-mail informujący o zatwierdzeniu pożyczki pojawia się w jego skrzynce odbiorczej.

• Następnie o 2:10 po południu. - Zaledwie kilka godzin później - Upstart informuje go, że zainicjował transfer środków na swoje konto.

• Kiedy budzi się 9 stycznia, z pewnością pożyczka jest na jego koncie, a on natychmiast zaczyna dokonywać płatności na swoje karty kredytowe.

"To była taka ulga - jak ogromny ciężar został zdjęty z moich ramion", mówi.

Ta nowa pożyczka oznaczała, że ​​Nick może odejść od płacenia co najmniej 800 USD miesięcznie do minimum 667 USD, dzięki różnicy w oprocentowaniu. Za pomocą swoich kart kredytowych płacił do 24% odsetek. Jego nowa pożyczka miała oprocentowanie 19%.

Zamiast wydać te dodatkowe 133 dolary miesięcznie, wkłada je do swojej pięcioletniej pożyczki, co oznacza, że ​​będzie w stanie spłacić pożyczkę za około trzy i pół roku - najwyżej. Jego praca pozwala także na pracę w nadgodzinach, więc planuje poświęcić trochę więcej czasu i wnieść dodatkowy dochód na kredyt.

"Naprawdę moim celem jest spłacenie pożyczki za około dwa i pół roku", mówi. "Myślę, że jestem w drodze!"

Dodatkowo, przysięgał sobie, że nigdy więcej nie wpadnie w długi kart kredytowych. Pomagało to w przecięciu wszystkich jego kart - z wyjątkiem jednego, który trzymał zamknięty w sejfie, tylko w nagłych wypadkach.

Upstart Loans Review: Odnowił nadzieję

Nick mówi, że wreszcie widzi światło na końcu tunelu.

Jest w stanie bardziej agresywnie spłacać zadłużenie z tytułu swojej karty kredytowej poprzez swoją pożyczkę Upstart, oraz jego ocena kredytowa za pośrednictwem Experian wzrosła z 630 do 742. Podejrzewa, że ​​będzie dalej wzrastał, gdy spłaci swój dług.

Nick czuje się wdzięczny za Upstart - i że zaryzykowało go to.

Jego niezbyt doskonała ocena kredytowa nie znaczyła, że ​​nie był w stanie podjąć kroków, aby uporządkować swoje finanse.Zamiast tego, technologia Upstart analizowała inne czynniki, takie jak historia jego pracy w służbie publicznej i jego wykształcenie, stopień naukowy.

"Pokazało światło pod koniec mrocznego, zdradzieckiego, rozczarowującego finansowo [tunelu]" on mówi. "W końcu czuję, że posuwam się naprzód."

Gdy Nick spłaca swoje karty kredytowe, chce kupić dom.

"Upstart dał mi możliwość marzenia o mojej przyszłości bez długów z tytułu kart kredytowych."

Jak ubiegać się o pożyczkę upstart

Wysyłamy oryginalne podziękowania dla Nicka, który wysłał do nas e-maila około tygodnia po zatwierdzeniu pożyczki, aby podzielić się swoją historią.

"Naprawdę chcę być w stanie dać innym nadzieję, tak jak mi dano," mówi. "Myślałem, że nigdy nie będę w stanie wyjść z długów."

Jeśli jesteś ciekawy, możesz dostać darmowa wycena od Upstart w kilka minut. Sprawdzanie stawki nie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej.

Po prostu przejdź do Upstart i wybierz swój cel. Czy chcesz spłacić dług z karty kredytowej, tak jak Nick? Rozwiązać kredyty studenckie? Płacić za wydatki osobiste, takie jak rachunki medyczne lub czynsz?

Podasz podstawowe informacje na temat formularza oceny stopy procentowej: ile chcesz pożyczyć (1000 $ do 50 000 $), twoje imię i nazwisko, adres, najwyższy poziom wykształcenia i główne źródło dochodów.

Nie ma żadnych kar za przedpłatę, więc możesz podjąć kroki, aby spłacić pożyczkę z wyprzedzeniem, na przykład Nick.

Dowiedz się więcej o usłudze Upstart i uzyskaj bezpłatną wycenę online.

Ta historia jest odbiciem doświadczenia jednej osoby i niekoniecznie odzwierciedla doświadczenie wszystkich kandydatów.

Carson Kohler ([email protected]) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Jeśli pożyczka Upstart odnowi twoją finansową nadzieję, bardzo by Ci się spodobała.