Recenzja SoFi 💲💲💲

SoFi - skrót od Social Finance, Inc. – jest kredytodawcą typu peer-to-peer (P2P) i wschodzącą gwiazdą w grupie. Firma zaczęła robić refinansowanie kredytów studenckich, ale rozwinęła się w kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste. Poza pożyczkami oferują teraz zarządzanie majątkiem i ubezpieczenie na życie.

Firma SoFi z siedzibą w Healdsburg w Kalifornii, założona w 2011 r., Sfinansowała ponad 25 miliardów dolarów pożyczek dla ponad 425 000 członków. Twierdzą, że ich refinansowane pożyczki studenckie ocaliły ich członków 2 miliardy dolarów w odsetkach.

Co więcej, SoFi funkcjonuje jako społeczność dla swoich członków. Mają Grupę Doradczą ds. Kariery, Wydarzenia Społecznościowe i Program dla Przedsiębiorców. Platforma oferuje także kilka kalkulatorów, aby pomóc członkom w podejmowaniu ważnych decyzji finansowych.

W ciągu zaledwie kilku lat SoFi przekształciło się w platformę, która zapewnia rozszerzony zakres usług finansowych. Opiszemy poniżej każdą usługę.

Refundowanie kredytu studenckiego SoFi

Jest to usługa finansowa, z której SoFi jest najbardziej znana.

Stały się jednym z podstawowych źródeł refinansowania kredytów studenckich. W rzeczywistości SoFi twierdzi, że "refinansował najwięcej długów studenckich w USA". Zgłaszają również członków, którzy refinansują kredyty studenckie za pośrednictwem platformy zaoszczędzić średnio 288 $ miesięcznie i 22 359 USD w ciągu okresu przeciętnej pożyczki.

Rejestracja refinansowania pożyczki studenckiej SoFi jest procesem podobnym do innych platform pożyczkowych P2P.

Rozpoczynasz od uzyskania wstępnej zgody online przed wypełnieniem pełnej aplikacji. SoFi zrobi kredyt "miękki ciąg", który nie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej. Plany pożyczkowe zostaną przedstawione użytkownikowi wraz z konkretnymi płatnościami, stawkami i warunkami.

Po wybraniu pożyczki można wypełnić pełną aplikację. Następnie możesz przesyłać i podpisywać dokumenty za pomocą zrzutów ekranu lub zdjęć smartfona.

Dokumenty można podpisywać elektronicznie.

Kalkulator pożyczek studenckich pokazuje, ile pieniędzy można zaoszczędzić dzięki Refundacji kredytu studenckiego SoFi.

Rodzaje pożyczek studenckich refinansowanych. Pożyczki federalne i prywatne.

Stawki i opłaty. Tam są brak kar przedpłaty, i brak opłat za rozpoczynanie działalności w większości stanów. Stopy procentowe wahają się od 2,750% APR do 6,840% APR od kredytów o zmiennym oprocentowaniu i od 3,250% APR do 7,500% APR od kredytów o stałym oprocentowaniu. (Twoja stawka może zostać zmniejszona o 0,25%, jeśli dodasz funkcję AutoPay, która jest już odzwierciedlona w powyższych stawkach.)

Minimalna kwota pożyczki. $5,000

Maksymalna kwota pożyczki. Pełne saldo Twoich wykwalifikowanych pożyczek edukacyjnych.

Odroczenie pożyczki. Możesz poprosić o odroczenie istniejącej pożyczki, jeśli wrócisz do szkoły średniej na pół etatu lub na pełen etat, przejdziesz rehabilitację inwalidzką lub będziesz służyć w czynnym służbie wojskowej.

Podatek dochodowy. Pożyczki SoFi są uważane za pożyczki studenckie na podatek federalny i stanowy.

Wymagania dotyczące refinansowania kredytów studenckich SoFi Student

Aby być uprawnionym, musisz być Obywatel USA, stały obcy mieszkaniec lub posiadacz wizy. Ty też musisz być 18 lat. Pożyczki są dostępne w Dystrykcie Kolumbii i we wszystkich stanach, z wyjątkiem Nevady.

Musisz także:

Być zatrudnionym, mieć wystarczające dochody z innych źródeł lub mieć ofertę zatrudnienia, która rozpocznie się w ciągu 90 dni.
Ukończył studia wyższe lub wyższe w szkole IV.
Pożyczki refinansowane muszą być dług edukacyjny. Kredyty w formie bonów i kredyty na pobyt stały nie kwalifikują się do refinansowania.
Bądź w dobrej kondycji w zakresie bieżących pożyczek studenckich.
Miej silny miesięczny przepływ gotówki.
Utrzymanie odpowiedzialnej historii finansowej.

Używanie cosignerów. Dodanie cosignera może skutkować niższą stopą procentową. Ale nadal musisz się kwalifikować w oparciu o własny profil finansowy. Nie ma przepisu na wydanie cosignera.

Ochrona przed bezrobociem i grupa doradcza SoFi Career

Jeśli stracisz pracę, SoFi zapewni Ci pewne korzyści, które pomogą ci przetrwać utratę dochodów.

Ochrona przed bezrobociem. Jeśli stracisz pracę bez własnej winy, możesz kwalifikować się do tego programu. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, twoja pożyczka zostanie zwrócona na wyrozumiałość. Twoje miesięczne płatności będą zawieszane maksymalnie na trzy miesiące i łącznie na 12 miesięcy (musisz odnawiać ochronę co trzy miesiące). Niezapłacone odsetki zostaną dodane do Twojego salda głównego, chociaż masz możliwość dokonywania płatności tylko odsetkowych.

Aby zakwalifikować się do ochrony przed bezrobociem, musisz być aktualnym członkiem SoFi, potwierdzającym, że utrata pracy była mimowolna i kwalifikować się do zasiłku dla bezrobotnych. Musisz także aktywnie pracować z grupą doradczą SoFi Career, aby znaleźć nową pracę.

Grupa Doradztwa Zawodowego. Zespół coachingowy oceni twoją strategię poszukiwania pracy i dostarczy niestandardowy zestaw zaleceń i zasobów, które Ci pomogą. Dokonasz regularnych odpraw, by zgłosić swoje postępy. Pomoc zostanie udzielona po drodze. Będziesz także mieć indywidualny kontakt z trenerem kariery.

Inne produkty pożyczkowe Edukacji SoFi

Oprócz refinansowania pożyczek studenckich, SoFi ma również specjalne pożyczki niszowe związane z edukacją.

Reinwestor medyczny rezydent i student

Rezydentura to dodatkowe kształcenie medyczne i szkolenia, które w zależności od specjalizacji może dodać od dwóch lat do siedmiu lat. Fellowship dodaje bardziej szczegółowe szkolenia dla specjalistycznych podmediologii medycznych, takich jak neurochirurgia.Służba medyczna SoFi i program refinansowania studentów umożliwia absolwentowi refinansowanie pożyczek zaciągniętych na te cele.

SoFi oferuje refinansy o stałym oprocentowaniu w zakresie od 3,50% APR do 8,13% APR oraz kredyty o zmiennej stopie procentowej od 3,00% APR do 7,47% APR. Refinansowanie obejmuje zarówno federalne, jak i prywatne pożyczki studenckie. Okres kredytowania sięga od pięciu lat do 20 lat.

The minimalna kwota pożyczki to 10 000 USD, a maksymalna to pełne saldo Twoich wykwalifikowanych pożyczek edukacyjnych. Możesz refinansować swoje długi z tytułu kredytów studenckich, zanim zostaniesz lekarzem.

Podczas składania wniosku zaczynasz od uzyskania wstępnej zgody online przed wypełnieniem pełnej aplikacji. Następnie wybierz kombinację stawki i terminu, która najbardziej Ci odpowiada. Dopiero wtedy wypełniasz pełną aplikację, przesyłasz dokumentację i elektronicznie podpisujesz dokumentację.

W tym programie pożyczkowym nie ma okresu karencji. Rezydenci są zobowiązani do dokonania minimalnej miesięcznej wypłaty w wysokości 100 USD do końca programu rezydencyjnego lub stypendialnego - maksymalnie do 54 miesięcy. W tym czasie pożyczka przejdzie w stan pełnej amortyzacji, w którym twoja płatność wzrośnie do poziomu, który umożliwi spłatę pożyczki w określonym terminie.

Limit płatności 100 $ miesięcznie nie może przekroczyć czterech lat. Jeśli nie zakończysz swojej rezydencji lub stypendium w tym czasie, płatności zostaną zwiększone do pełnego poziomu amortyzacji po upływie czterech lat.

WAŻNY: Odsetki nieobjęte 100 USD miesięcznie zostaną "skapitalizowane" i dodane do Twojego salda głównego.

Pożyczki dla rodziców

Są to pożyczki SoFi, które umożliwiają rodzicom sfinansowanie edukacji swoich dzieci. Z raportów SoFi pożyczkobiorcy mogą zaoszczędzić średnio 3637 USD w całym okresie trwania pożyczki, w porównaniu z Federal Direct Parent Loan.

Minimalna kwota pożyczki wynosi 5000 USD, a maksymalna to koszt uczestnictwa. Wpływy mogą być wykorzystane na pokrycie czesnego, książek, opłat orientacyjnych, pokoju i wyżywienia, opieki zdrowotnej i innych wydatków osobistych.

Proces składania wniosków jest podobny do innych programów pożyczek studenckich SoFi. Otrzymasz wstępną zgodę online, wybierasz pożyczkę, przesyłasz dokumenty i podpisujesz dokumenty drogą elektroniczną. Pożyczka zostanie udzielona na nazwisko rodzica, a nie dziecka / ucznia.

Stawki i stawki kredytu rodzicielskiego. Kredyty o stałej stopie wahają się od 4,250% APR w wysokości 8 000% APR. Zmienne stawki wynoszą od 3,790% APR do 7,215% APR. Nie ma opłat za rozpoczynanie działalności ani żadnych kar z tytułu przedpłaty.

Nie ma okresu karencji na tej pożyczki. Płatność kwoty głównej i odsetek musi rozpocząć się natychmiast.

Wybieralność. Musisz być rodzicem lub opiekunem prawnym studenta w pełnym wymiarze godzin w uprawnionej szkole. Musisz także być obywatelem Stanów Zjednoczonych lub cudzoziemcem przebywającym na stałe, z stałym adresem w jednym z 49 stanów, w których SoFi jest upoważniona do udzielania pożyczek.

Refinansowanie Parent Plus

Jeśli masz już pożyczkę Federal Parent Plus, możesz użyć tego programu do refinansowania i konsolidacji tych długów. Proces składania wniosków jest identyczny z innymi pożyczkami studenckimi SoFi.

Stawki i opłaty refinansujące dla rodziców Plus. Pożyczki o stałym oprocentowaniu są dostępne w cenach od 3,250% APR do 6,780% APR. Dostępne są zmienne stawki obejmujące stawki od 2,750% APR do 6,590% APR. Nie ma żadnych opłat za złożenie wniosku ani pochodzenia, ani żadnych kar przedpłaconych.

Warunki pożyczki. Warunki od 5 do 15 lat. Po raz kolejny nie ma okresu karencji, a spłata rozpocznie się natychmiast.

Wybieralność. To samo, co w przypadku kredytów dla rodziców.

Inne programy pożyczkowe SoFi

Oprócz refinansowania kredytów studenckich, SoFi oferuje również kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste.

Kredyty hipoteczne SoFi

To jedna z najnowszych ofert SoFi. Oferują kredyty hipoteczne do 3 milionów dolarów z tak małym jak 10% na zaliczkę (ale refinansowanie nie może przekroczyć 80% wartości nieruchomości).

Wiesz, że większość pożyczkodawców wymaga prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) za każdym razem, gdy wpłacasz zaliczkę w wysokości mniejszej niż 20%? SoFi nie ma tego wymogu.

Dedykowany kredytodawca hipoteczny. Kolejną dużą zaletą jest uzyskanie kredytu hipotecznego za pośrednictwem SoFi. W przeciwieństwie do niektórych internetowych pożyczkodawców hipotecznych, będziesz miał dedykowanego kredytodawcę hipotecznego, który pomoże ci przejść przez ten proces. To dodaje ludzki charakter do doświadczenia online.

Szybki proces aplikacyjny. Podobnie jak w przypadku innych pożyczek SoFi, można uzyskać wstępną kwalifikację w ciągu kilku minut. Następnie możesz wybrać pożyczkę, wypełnić pełną aplikację, załadować dokumentację i podpisać dokumentację elektroniczną.

Od aplikacji do finansowania proces zazwyczaj kończy się w ciągu 30 dni.

Programy pożyczkowe obejmują kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu 5/1 (ARM), 30-letnią hipotekę stałą, 15-letnią Fixed i 7/1 ARM, z następującymi stawkami na dzień 15 grudnia 2017 r .:

Zapewniają również poręczny kalkulator hipoteczny. Umożliwi to prowadzenie różnych scenariuszy zakupu i pożyczek dla nadchodzących zakupów lub refinansowania.

Opłaty pożyczkowe. Nie ma opłat za rozpoczynanie działalności ani żadnych kar z tytułu przedpłaty. Dostępne są 30-dniowe blokady stawek. Wymagane będą standardowe koszty zamknięcia strony trzeciej

Dostępność kredytu. Hipoteki hipoteczne SoFi są dostępne we wszystkich stanach, z wyjątkiem Massachusetts, Missouri, Ohio, South Carolina i West Virginia.

Kwalifikowane właściwości. Zajęte przez właściciela główne rezydencje i drugie domy. Dotyczy to domów jednorodzinnych, lokali mieszkalnych, domów dwumiejscowych, spółdzielni i planowanych projektów jednostek (PUD). Nieruchomości inwestycyjne nie są kwalifikowalne.

SoFi Personal Loans

SoFi oferuje pożyczki osobiste, które możesz wykorzystać na dowolny cel. Wszystkie pożyczki mają stałą stawkę i są całkowicie niezabezpieczone.Finansowanie zazwyczaj następuje w ciągu zaledwie kilku dni. Pożyczki osobiste są dostępne we wszystkich stanach z wyjątkiem Mississippi i Nevada.

Cel pożyczki. Praktycznie nieograniczone. Spłacaj karty kredytowe, ulepszaj dom, opłacaj urlop lub inny osobisty wydatek.

Kwoty pożyczki. Od 5 000 do 100 000 USD.

Warunki pożyczki. Warunki pożyczki mogą wynosić 3, 4, 5, 6 lub 7 lat, a wszystkie pożyczki są stała stawka.

Indywidualne pożyczki. Musisz być obywatelem Stanów Zjednoczonych lub cudzoziemcem przebywającym na stałe, mającym co najmniej 18 lat, mieszkającym w kwalifikującym się państwie.

Stopy procentowe i opłaty. Od 5,49% APR do 14,24% APR. Nie ma żadnych opłat wstępnych ani kar przedpłaconych. (Większość internetowych usług pożyczek osobistych pobiera opłaty za wydanie od 1% do 6% pożyczonej kwoty.)

Proces aplikacji. To samo, co w przypadku innych pożyczek SoFi.

Ochrona przed bezrobociem. Jeśli stracisz pracę, SoFi tymczasowo wstrzyma płatności, dopóki nie znajdziesz nowej pracy.

Programy Non-Lending SoFi

Jeśli myślisz, że SoFi to tylko pożyczki, pomyśl jeszcze raz. SoFi stopniowo włącza cały świat finansowy do swojej platformy. Oto niektóre z programów, które nie oferują kredytów.

Program dla przedsiębiorców

To może być najciekawsza oferta programowa SoFi. Motto programu:

"Pomagamy członkom z dużymi pomysłami w dostępie do narzędzi, informacji i kapitału, aby osiągnąć postęp."

Program SoFi Entrepreneur zapewnia:

SoFi zainwestuje kapitał zalążkowy w twoją firmę.
Otrzymasz dostęp do członków SoFi, aby przetestować i udostępnić swoją firmę.
Będziesz mieć dostęp do narzędzi potrzebnych do zbudowania firmy.
SoFi przygotuje najlepszych inwestorów i anioły dla twojego biznesu w SoFi Demo Day.

Aby zakwalifikować się do programu, musisz być członkiem SoFi (musisz mieć pożyczkę SoFi), być założycielem lub współzałożycielem swojej firmy i pracować w swojej firmie w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin. Musisz także budować innowacyjny i skalowalny biznes z technologią. Twoja firma musi być C-Corporation lub LLC.

10 przedsiębiorców zostanie dopuszczonych do programu na 2018 rok.

SoFi prowadzi wirtualny program akceleracji, który może współpracować z Twoją firmą bez względu na to, gdzie się znajduje. Po dołączeniu do programu jesteś częścią sieci w nieskończoność.

Główne zalety programu, który obejmuje zasoby i opiekę mentorską, będą trwać od stycznia do października (9 miesięcy).

Program może być po prostu niezbędny do stworzenia obiecującego nowego przedsięwzięcia biznesowego.

SoFi Wealth Management

To robo-doradca SoFi. Robo-Advisor to niedroga platforma do zarządzania inwestycjami online. Wykorzystując algorytmy oparte na Modern Portfolio Theory (MPT) SoFi Wealth Management tworzy i zarządza zdywersyfikowanym portfelem dla małych inwestorów. Nawet radzą sobie z okresowym równoważeniem swoich inwestycji, aby upewnić się, że Twój portfel pozostaje zgodny z wyznaczonymi alokacjami aktywów.

SoFi wyrzuciło tę platformę w maju 17.

Wasz portfel będzie składał się z dywersyfikowanych opartych na indeksach funduszy ETF. Będą inwestować w mieszankę akcji, obligacji, nieruchomości i obligacji wysokodochodowych. Korzystanie z funduszy ETF spowoduje rozłożenie portfela na tysiące pojedynczych papierów wartościowych za pomocą zaledwie kilku funduszy.

SoFi Wealth Management został zaprojektowany specjalnie dla małych inwestorów. Możesz założyć konto już za 500 $. Możesz nawet otworzyć rachunek o wartości zerowej, dodając automatyczne przelewy o wartości co najmniej 100 USD miesięcznie.

Wypełnienie krótkiej ankiety, która określa tolerancję na ryzyko. Twój portfel zostanie skonstruowany na podstawie tej tolerancji ryzyka, a także Twojego wieku, dochodu w wysokości posiadanych aktywów do zainwestowania.

Opłaty za zarządzanie majątkiem SoFi. Pierwsze 10 000 $ na Twoim koncie jest zarządzane bezpłatnie. Następnie pobierana jest opłata w wysokości 0,25% rocznie za saldo przekraczające 10 000 USD. Oznacza to, że możesz profesjonalnie zarządzać portfelem inwestycyjnym o wartości 20 000 USD 25 USD rocznie. A jeśli to nie wystarczy, roczna opłata jest całkowicie zniesiona, jeśli masz obecnie pożyczkę SoFi!

Jedno zastrzeżenie, o którym należy pamiętać, to platforma 100% w magazynie jeśli jesteś zdecydowany być agresywnym inwestorem i 100% w obligacjach, jeśli jesteś konserwatywny. W obu ekstremach brakuje dywersyfikacji. Zrobisz dobrze, aby uniknąć klasyfikacji na żadnym z poziomów ryzyka.

Ubezpieczenie na życie SoFi

SoFi oferuje warunki ubezpieczenia na życie. Polityki są oferowane przez Życie Ochronne. SoFi informuje, że możesz uzyskać polisę online w czasie krótszym niż 20 minut.

Protective działa od 1907 roku i zapewnia ubezpieczenia na życie we wszystkich 50 stanach.

Pokrycie do miliona dolarów bez badania lekarskiego jest dostępne dla kandydatów do 40 roku życia, którzy spełniają określone kryteria ryzyka i kwalifikowalności. Ale możesz uzyskać polisę do 5 milionów dolarów za egzamin lekarski.

Platforma oferuje możliwość uzyskania spersonalizowanej oferty ubezpieczenia na życie online w ciągu około dwóch minut. Pełne zastosowanie zajmuje około 20 minut. Następnie możesz odebrać i podpisać polisę na życie ze swojej skrzynki odbiorczej w ciągu zaledwie jednego dnia roboczego.

SoFi Plusy i minusy

SoFi Plusy

To szybko ewoluuje w wszystko finansowa platforma internetowa. Możesz pożyczyć pieniądze na refinansowanie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, kupić lub refinansować dom, zaciągnąć pożyczkę osobistą, zainwestować w przyszłość lub na emeryturę, lub wykupić polisę na życie na życie.
Wstępne zatwierdzenie pożyczek można zrobić online w ciągu kilku minut.
SoFi wykonuje "miękkie przyciąganie", więc Twoja ocena kredytowa nie zostanie naruszona.
10% zaliczki bez PMI na bardzo duże kredyty hipoteczne.
Wysokość kwoty pożyczki osobistej wynosi 100 000 USD. Jest to znacznie więcej niż typowy limit w wysokości 35 000 USD lub 40 000 USD oferowany przez innych pożyczkodawców P2P.
Stopy procentowe od pożyczek osobistych znacznie poniżej stóp procentowych pożyczek klubowych i prosperujących. SoFi ma BRAK opłat za rozpoczęcie. Typowy pożyczkodawca osobisty P2P pobiera od 1% do 6% za źródło.
Ochrona przed bezrobociem. Pożyczki SoFi mają różne opcje zawieszenia płatności, jeśli stracisz pracę wbrew woli.
SoFi Wealth Management oferuje profesjonalne zarządzanie portfelem inwestycyjnym, dla rachunków już za 500 $, a przy rocznej opłacie w wysokości 0,25% rocznie. I pierwsze 10 000 $ jest zarządzane za darmo. Ale jeśli obecnie masz pożyczkę SoFi, opłata jest całkowicie zniesiona.

SoFi przeciw

SoFi oferuje refinansowanie kredytów studenckich, ale nie nowe pożyczki dla studentów. (Wyjątkiem jest kredyt rodzicielski.)
Refinansowanie federalnej pożyczki studenckiej z SoFi może spowodować utratę ważnych korzyści, które są unikalne dla pożyczek federalnych.
SoFi Wealth Management nie oferuje zbierania strat podatkowych, co jest popularną cechą większości robo-doradców.

Czy SoFi jest odpowiednią platformą finansową dla Ciebie?

Istnieje wiele różnych platform internetowych, które robią to, co robi SoFi, ale praktycznie żadne rób to, co SoFi może zrobić. Jest to jedna z najbardziej wszechstronnych dostępnych platform finansowych. Nie ma potrzeby korzystania z oddzielnych usług dla każdej funkcji.

Jedną z największych zalet oferty SoFi jest to, że platforma może się rozwijać wraz z rozwojem własnego życia. Na przykład, jako ostatni absolwent college'u, twoją najbardziej bezpośrednią potrzebą finansową może być refinansowanie kolekcji kredytów studenckich. Twoją następną potrzebą może być zainwestowanie. Możesz otworzyć tradycyjną lub Roth IRA.

Kilka lat później możesz potrzebować kupić dom. Kiedy masz rodzinę, kupujesz ubezpieczenie na życie.

SoFi może zrobić to wszystko.

Gdy wkraczasz w każdą fazę swojego życia, a Twoje potrzeby związane z usługami finansowymi rozszerzają się, SoFi może być źródłem. Jeśli masz innowacyjny pomysł na biznes, mogą oni nawet pomóc Ci zdobyć kapitał początkowy, kapitał podwyższonego ryzyka lub inwestor aniołów.

SoFi stale dodaje nowe produkty finansowe. Każdy z nich łączy wsparcie rówieśnicze z technologią internetową. Każda usługa finansowa jest łatwiejsza do uzyskania i tańsza niż to, co znajdziesz w świecie cegieł i zapraw.

Oferują jedne z najniższych stóp procentowych dostępnych na refinansowanie kredytów studenckich i pożyczki osobiste. Jeśli masz pożyczkę SoFi, otrzymujesz bezpłatne profesjonalne zarządzanie inwestycjami za pośrednictwem SoFi Wealth Management. Wyobraź sobie, że konto IRA o wartości 100 000 USD jest zarządzane bezpłatnie?

SoFi jest warte wykorzystania tylko w tym celu.

Jeśli chcesz uzyskać więcej informacji lub zarejestrować się w jednym z produktów finansowych SoFi, odwiedź stronę Sofi