Zasady dotyczące udziału w programie IA Spousal

Dopóki śmierć nas nie rozłączy. Kiedy para dołącza do świętego małżeństwa, czeka na nich wiele nowych odkryć. Jeśli chodzi o ich finanse, istnieją potencjalne dodatkowe korzyści: wspólne rachunki oszczędnościowe dla skonsolidowanego prowadzenia dokumentacji, wspólne składanie zeznań podatkowych i wreszcie; zdolność do wnoszenia wkładu przez niepracującego małżonka do udziału w ich IRA.Ahhhh ... Czyż to nie małżeństwo? Obowiązują specjalne zasady i ograniczenia współmałżonkowie na rzecz IRA to powinno być również brane pod uwagę przy wyborze IRA dla twojej rodziny. Oto niektóre z tych zasad, które pomogą Ci podjąć świadomą decyzję dotyczącą Twojego konta IRA.

Zrzeczenie się: Choć brzmi to kusząco, nie sugerowałbym, że młoda para ucieknie, aby mieć dostęp do oblubieńca IRA 🙂

Zasady dotyczące współmałżonków.

Istnieje kilka podstawowych zasad, które należy wziąć pod uwagę, jeśli składki zostaną wpłacone na IKE współmałżonka. W roku, w którym składasz składki, musisz spełnić następujące kryteria:

• Żonaty z małżonkiem na koniec roku podatkowego.
• Małżonek uzyskał dochód podlegający opodatkowaniu za rok podatkowy.
• Złóż wspólny federalny zwrot podatku dochodowego.
• Twój dochód podlegający opodatkowaniu musi być niższy niż dochód właściciela IRA.

Ważne jest również, aby pamiętać, że limity składkowe mogą ulec zmianie, dlatego ważne jest, aby pozostać na bieżąco z limitami podatku IRS w odniesieniu do maksymalnych składek, które zarówno Ty, jak i Twój współmałżonek, możesz składać co roku na IRA.

Spousal IRA Contributions

Aby wnieść wkład do IRA, musisz mieć dochód podlegający opodatkowaniu. Obejmuje to wynagrodzenia, prowizje, premie i dochody z samozatrudnienia. Zasadniczo wyklucza to składki na IRA od niepracującego małżonka, jednak tak nie jest. Składki na czas nieokreślony mogą zostać wniesione do ustalonego IRA od współmałżonka wykorzystującego dochody z pracy współmałżonka. Może to być korzystne dla rodziców pozostających w domu lub niepracujących małżonków, którzy chcą przyczynić się do oszczędności emerytalnych. W 2010 r. Limity składek dla niepracującego małżonka w wieku poniżej 50 lat wynosiły 5000 USD w roku podatkowym. Jest to dodatek do 5 000 $, które ich współmałżonek mógł zarobić, co daje w sumie 10 000 $ możliwych oszczędności. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkowe 1000 $ rocznie w ramach składek "catch up".

Opodatkowanie składek Sprey IRA

Składki na małżonków są opodatkowane podobnie jak składki właścicieli. Będzie to zależało od typu konta IRA, do którego przyczyniasz się. W przypadku tradycyjnej IRA, wszystkie lub większość składek można uznać za odliczenie od podatku, jeśli spełnione są określone wymogi dochodowe. Chociaż jest to ogromna korzyść podatkowa w momencie wniesienia wkładu, ważne jest, aby pamiętać, że wypłaty z tradycyjnej IRA będą podlegały opodatkowaniu. Składki wniesione do Roth IRA nie są uważane za podlegające odliczeniu podatkowemu i będą podlegać opodatkowaniu podatkiem dochodowym, gdy składasz federalny zwrot podatku dochodowego. Chociaż ulgi podatkowe nie są natychmiast realizowane, nie będziesz musiał płacić dodatkowych podatków, gdy przyjmiesz kwalifikowane dystrybucje.

Jak widać, przed podjęciem decyzji, który rodzaj IRA jest odpowiedni dla Ciebie i Twojej rodziny, należy rozważyć kilka czynników. Po podjęciu decyzji, bądź pewien, że Ty i Twój współmałżonek podejmujesz niezbędne działania, aby zapewnić bezpieczną finansowo emeryturę. A jeśli nie powiedziałeś swojej znaczącej drugiej, że ją kochasz od jakiegoś czasu, oto twoja szansa 🙂

Informacje te nie stanowią substytutu szczegółowych, zindywidualizowanych porad podatkowych, prawnych lub dotyczących planowania inwestycji. Sugerujemy, aby omówić swoje szczególne problemy podatkowe z wykwalifikowanym doradcą podatkowym.