Zostań Lazy, mój przyjacielu: leniwe strategie inwestycyjne do odkrywania!

Miałem ciekawą rozmowę z czytelnikiem Inwestor College kilka tygodni temu i chciałem podkreślić ważny aspekt inwestycji, który może zostać pominięty: lenistwo. Dialog rozpoczął się od tego, że czytelnik zapytał mnie, czy uważam, że można spekulować z mojego portfela. Moja odpowiedź: Nie! W rzeczywistości robię coś wręcz przeciwnego: jestem dość leniwy. I to dobrze.

Czytelnik następnie wyróżnił ten cytat, który moim zdaniem był niesamowity:

Jest coś w ludziach; możesz nawet nazwać to instynktem gier hazardowych ... Mówię ludziom, że inwestowanie powinno być nudne. To nie powinno być ekscytujące. Inwestowanie powinno bardziej przypominać obserwowanie wysychania farby lub obserwowanie wzrostu trawy. Jeśli chcesz podekscytować, weź 800 $ i idź do Las Vegas. - Paul Samuelson, Ph.D., Nobel Laureate, "Ultimate Guide to Indexing", 1999

Następnie podążył za nim Jack Bogle's Dziesięć prostych zasad sukcesu inwestycyjnego:

1. Zapamiętaj powrót do średniej.
2. Czas jest twoim przyjacielem, impuls jest twoim wrogiem.
3. Kup dobrze i trzymaj mocno.
4. Miej realistyczne oczekiwania: bajgiel i pączek.
5. Zapomnij o igle, kup stogu siana.
6. Zminimalizuj podejście krupiera.
7. Nie ma ryzyka ucieczki.
8. Strzeż się ostatniej wojny.
9. Jeż bestia lisa.
10. Trzymaj kurs!

Więc jak ja jestem leniwa?

Jestem leniwy na kilka kluczowych sposobów, które są niezbędne do odniesienia sukcesu. Po pierwsze, utrzymuję większość mojego portfela w zdywersyfikowanych funduszach indeksu, które są odpowiednio alokowane do moich celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka. Trzymam fundusze indeksu w Roth IRA dla mnie, Roth IRA dla mojej żony i obu naszych 401 (k) s. Mam również SEP IRA dla biznesu, który jest również zainwestowany w fundusze indeksowe. W tym roku robię solo 401k dla biznesu pobocznego.

Patrząc wstecz, naprawdę nie zmieniłem funduszy, w które inwestuję w ciągu ostatnich dwóch, trzech lat. Obrobiłem kilka pozycji i dodałem do innych, aby ponownie rozdzielić moje portfolio, ale zazwyczaj robię to raz w roku. Używam Dokumentów Google do śledzenia alokacji zasobów na wielu kontach.

Aby zainwestować pieniądze, nasze 401 (k) są automatycznie inwestowane, a ja ryczałtu inwestujemy nasze RRA IRA i SEP IRA. Używam tej ryczałtowej inwestycji, aby dokonać moich korekt alokacji aktywów - posiadanie dodatkowej gotówki na koncie znacznie ułatwia poprawne dopasowanie rzeczy bez konieczności zbytniej sprzedaży lub większego majsterkowania.

Gdzie mogę grać?

Inwestuję w poszczególne akcje, a obecnie posiadam osiem indywidualnych akcji. Właściwie początkowo posiadałem tylko pięć udziałów, ale od tego czasu cieszę się, że stworzyłem dodatkowe pozycje, które stworzyły dla mnie dodatkowe pozycje. Staram się nie pozwolić, by te pozycje zajmowały więcej niż 5% mojego portfela, ale teraz wynoszą około 10% z powodu zysków z początku roku. Nadrobię ich równowagę następnego dnia, żeby wszystko wróciło do linii.

Ale nawet tutaj jestem dość leniwy. Wszystkie posiadane przeze mnie akcje, które posiadam od ponad roku. Najdłuższa pozycja, jaką mam, trzymam od około 10 lat, a najkrótsza to około 1,5 roku. Pozostali są w środku tego. Jeśli inwestuję w pojedyncze akcje, to na dłuższą metę - nie jestem przedsiębiorcą.

Moja rada

Miejmy nadzieję, że uzyskasz obraz, dlaczego lenistwo jest czymś wspaniałym. Cieszę się, że mój przyjaciel poruszył tę dyskusję i mam nadzieję, że dostaniesz zdjęcie. Najważniejsze jest to, abyś był leniwy, przyjacielu.

Jak leniwy jesteś w inwestowaniu?