Inwestowanie

Giełda i Twoja emerytura: czy czas może zmienić twoje plany?

Giełda i Twoja emerytura: czy czas może zmienić twoje plany?


Inwestorzy oszczędzający na cele długoterminowe zwykle przeoczają krótkoterminową zmienność rynku w interesie długoterminowych zysków.

Ale dla emerytów, którzy w coraz większym stopniu polegają na swoich inwestycjach, aby sfinansować swoje koszty utrzymania, zmienność rynku może oznaczać różnicę pomiędzy wygodnym mieszkaniem a skrupulatnością.

W rzeczywistości emeryci są szczególnie narażeni na spadki na rynku, zwłaszcza w pierwszych latach emerytury, ze względu na ich zależność od dochodów z portfela, ich ograniczony horyzont inwestycyjny i konieczność zagwarantowania, że ​​ich oszczędności utrzymają się przez cały okres przechodzenia na emeryturę.

Zmienność rynku - historyczna nieuchronność

Niestety, czas strat rynkowych i zysków jest czymś, czego nie możemy kontrolować. Jedną z rzeczy, które wskazuje historia z pewnością, jest to, że przez długi czas rynek giełdowy osiągał średnią stopę zwrotu. Ale wiemy również, że w krótszym okresie zapasy zmieniają się w odpowiedzi na wiele czynników.

Na przykład, dzięki boomowi rynkowemu z lat dziewięćdziesiątych, portfele inwestycji osobistych wzrosły, a giełda osiągnęła najwyższy poziom. Następnie bańka pękła w sektorze technologii / Internetu, a wielu inwestorów straciło znaczną część swoich oszczędności emerytalnych. Podobnie krach finansowy, który zaszły w ciągu ostatnich kilku miesięcy, miał dramatyczny wpływ na plany emerytalne amerykańskich pracowników, a także emerytów. Ci pechowcy, którzy znajdą się na krawędzi przejścia na emeryturę - lub ci, którzy niedawno przeszli na emeryturę - prawdopodobnie dokonają znacznych korekt w swoich planach emerytalnych.

W historii było wiele innych okresów upadku - nawet jeśli konkretne zdarzenia, które je wywołały, mogły być inne. I bez wątpienia będzie więcej okresów spadku rynku w przyszłości. Chociaż wahania rynkowe są normalną częścią inwestycji, mogą nadal stanowić wyzwanie dla inwestorów, zwłaszcza tych rozpoczynających lub już przechodzących na emeryturę.

Strategie zarządzania zmiennością rynku na emeryturze

Poniższe strategie nie mogą zagwarantować strat, ale mogą być w stanie złagodzić wzloty i upadki na rynku.

  1. Zachowaj ostrożność przy założeniach wycofania. Obliczając ile swojego portfela emerytalnego możesz wydać każdego roku, bądź realistyczny: Kwota, którą zaoszczędzisz, i oczekiwana długość emerytury będą określać roczną kwotę wypłaty. Korzystając z historycznych wyników rynkowych jako przewodnika, eksperci od emerytury sugerują wycofanie nie więcej niż 5% wartości portfela rocznie. Takie podejście może pomóc w utrzymaniu ochrony przed przyszłymi spadkami rynku, jednocześnie wspierając hipotetyczny harmonogram wypłat wynoszący 20 lat lub więcej.
  2. Utrzymanie rozsądnej alokacji aktywów. Podziel swój portfel na akcje, obligacje i inwestycje gotówkowe, tak abyś miał odpowiednią ekspozycję na długoterminowy potencjał wzrostu, jaki zapewniają akcje, ale także na pewną ochronę przed niepowodzeniami rynkowymi. Rozprzestrzeniając swoje aktywa poprzez inwestycje, które reagują inaczej na różne warunki rynkowe, pomagasz zminimalizować wpływ pojedynczej utraty inwestycji na ogólną wydajność portfela. Oprócz tradycyjnych klas aktywów, inwestorzy osiągający wyższe dochody lub posiadający więcej aktywów do zainwestowania mogą rozważ alternatywne inwestycje jako sposób na dalszą dywersyfikację portfela i zarządzanie ryzykiem. Należy pamiętać, że alternatywne inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów i należy je traktować jako inwestycję w część kapitału inwestycyjnego dla kapitału podwyższonego ryzyka. Strategie stosowane w zarządzaniu alternatywnymi inwestycjami mogą przyspieszyć prędkość potencjalnych strat.
  3. Przejrzyj i ponownie zrównoważ swoje portfolio. Po ustawieniu alokacji zasobów, która działa dla Ciebie, przejrzyj ją i, jeśli to konieczne, dostosuj ją od czasu do czasu, aby upewnić się, że nadal odzwierciedla ona Twoje potrzeby. Wahania na rynku mogą spowodować, że Twój miks aktywów stanie się zbyt ciężki w zapasach - co może narazić twoje jajeczka na emeryturę na szkodliwe, nawet nieodwracalne, niepowodzenia, gdy jesteś na skraju przejścia na emeryturę. Podobnie, gdy dorastasz, możesz "waga" swojego portfela bardziej w kierunku obligacji, ich zdolności do generowania dochodu.
  4. Pracuj z Certified Financial Planner. Wskazówki profesjonalisty finansowego zawsze mogą być korzystne, ale może to być szczególnie ważne w latach poprzedzających przejście na emeryturę. W tej chwili inwestorzy są najbardziej narażeni na konkretne wydarzenia rynkowe, a także na normalne wahania rynkowe. W obu przypadkach doradca może pomóc inwestorom w podejmowaniu świadomych, pozbawionych emocji decyzji zgodnych z ich celami finansowymi.

Inwestowanie w akcje wiąże się z ryzykiem, w tym z utratą kapitału. Obligacje podlegają ryzyku rynkowemu i stopy procentowej, jeżeli są sprzedawane przed terminem zapadalności. Wartość obligacji spadnie wraz ze wzrostem stóp procentowych i zależą od dostępności i zmian cen.

Dodać Komentarz