Sześć błędów w zadłużeniu studentów (i jak ich uniknąć) 💲💲💲

W świetle tych oszałamiających liczb, jeśli jesteś w college'u lub niedawno absolwentem, zechcesz zrobić wszystko, aby uniknąć zadłużania się studentów. Im mniej jesteś winien po ukończeniu studiów, tym łatwiej będzie Ci skoncentrować się na swoich krótko- i długoterminowych celach finansowych.

Oto niektóre poważne błędy zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, które inni popełnili, i co możesz zrobić, aby ich uniknąć:

1. Pozostawienie pieniędzy na stole

Kiedy Jacob Brad Johnson był studentem, odrzucił stypendium prezydenckie. Co więcej, po pierwszym roku studiów zapomniał o odnowieniu stypendium, które pokryłoby połowę czesnego.

Jak uniknąć tego błędu

Zbadaj jak najwięcej źródeł finansowania szkolnictwa wyższego. Na początek prześlij FAFSA, darmową aplikację dla Federal Student Aid. Pomoże Ci to dowiedzieć się, jakiego rodzaju pomoc finansową student kwalifikujesz, w tym stypendia, stypendia, nagrody pracownicze i pożyczki.

Jeśli nie złożysz FAFSA, nie będziesz kwalifikować się do żadnej z wyżej wymienionych pomocy. Zamiast tego będziesz ograniczony do prywatnych pożyczek i stypendiów, które możesz znaleźć na własną rękę.

Sposoby wyszukiwania stypendiów na studia obejmują stypendia stowarzyszone z organizacjami religijnymi i społecznymi, za pośrednictwem pracodawców Twoich rodziców lub bezpłatne narzędzie do wyszukiwania stypendiów amerykańskich Departamentu Pracy.

2. Wybór na spłatę dochodu (IBR), gdy inny plan będzie lepszym rozwiązaniem

Kiedy dr Julie Gurner skończyła szkołę średnią, zapisała się na spłatę dochodu, w której kwota, którą płacisz każdego miesiąca, zależy od twojego dochodu i wielkości twojego gospodarstwa domowego. Więc kiedy zarabiasz więcej lub zmniejszasz swoje gospodarstwo domowe, twoja miesięczna opłata rośnie.

Może to być korzystne, gdy jesteś na początku swojej kariery i nie zarabiasz dużo, lub jeśli wspierasz rodzinę, spłacając pożyczki.

Doktor Gurner nie zdawał sobie sprawy z tego, że chociaż jej płatności były w rzeczy samej łatwiejsze w zarządzaniu, płaciła tylko odsetki, nie gubiąc równowagi głównej. "Zrobiłem to przez jakiś czas, czując się bardzo dobrze, gdy chodzi o spłatę mojej pożyczki", mówi Gurner, który jest konsultantem ds. Biznesu i produktywności oraz prelegentem. "Kiedy sprawdziłem stan równowagi, byłem przerażony: mój dyrektor wzrósł".

Jak uniknąć tego błędu

Sprawdź dostępne opcje spłaty, ale także zapłać tyle, ile możesz sobie pozwolić, zamiast rozliczać się z najniższej miesięcznej kwoty płatności, którą możesz uzyskać. Poza spłatą opartą na przychodach (IBR) istnieje również standardowy plan spłaty, który obejmuje stałe płatności przez 10 lat w przypadku pożyczek nieskonsolidowanych oraz w okresie od 10 do 30 lat w przypadku pożyczek skonsolidowanych.

10-letni plan spłaty może być trudniejszy w zarządzaniu w krótkim okresie, z wyższymi miesięcznymi płatnościami, ale może zaoszczędzić tysiące dolarów na odsetkach, dzięki szybkiemu wydostaniu się z długów.

Możesz również kwalifikować się do otrzymania pożyczki studenckiej, co oznacza, że wszelkie saldo należne twojemu studentowi po 10 latach płatności może być wybaczone, jeśli poświęciłeś ten czas pracując w służbie publicznej, na przykład dla wykwalifikowanej agencji rządowej lub organizacji non-profit. .

3. Nie można dokonać płatności

Kiedy Maggie McCombs ukończyła studia, udało jej się zaoszczędzić 2 000 $ i całą kwotę wydać na całą pożyczkę. Otrzymała powiadomienie, że jej pożyczka została spłacona miesiąc wcześniej, w związku z czym nie będzie jej niczego winna w przyszłym miesiącu.

Chociaż nie ma kary za dokonanie dodatkowych lub wcześniejszych płatności na kredyty studenckie, McCombs popełnił błąd krytyczny. Błędnie uważała, że nie musi dokonywać płatności przez prawie rok. Nieumyślnie zgarnęła prawie 1000 dolarów w opłatach za spóźnienie.

Jak uniknąć tego błędu

Za każdym razem, gdy pomijasz jedną lub więcej płatności z powodu okresu karencji, zapłaciłeś z wyprzedzeniem lub poprosiłeś o odroczenie lub wyrozumiałość, upewnij się, że rozumiesz warunki, na jakie się to robi, w tym datę następnej płatności. Zrób to wszystko na piśmie. Skontaktuj się ze swoim pracownikiem pożyczek studenckich, który może nie być tym samym, co pożyczkodawca, który pierwotnie udzielił pożyczki.

Zarejestruj się, aby otrzymywać powiadomienia e-mail. Otwórz całą pocztę od swojego serwisu. McCombs zapisała się do automatycznych płatności, aby upewnić się, że nigdy nie przegapi kolejnej daty.

4. Zaciągnięcie pożyczki studenckiej na przerwę wiosenną

Kiedy koledzy ze studiów Andrei Woroch planowali epicką podróż wiosenną, była zbyt spłukana, by pozwolić sobie na wyjazd. Pracowała przez lato i w weekendy, aby pomóc w opłaceniu czesnego i książek, ale nie miała żadnych dodatkowych wydatków.

Niestety, przyszła z poważnym przypadkiem FOMO (strach przed brakiem). Wykorzystała fundusze pożyczek studenckich, aby zapłacić za podróż. "To było całkowicie niepotrzebne i pochłonęło mnie trochę czasu", mówi Woroch.

Jak uniknąć tego błędu

Surowa prawda jest taka, że musisz odrzucić koszty, na które nie możesz sobie pozwolić. Zaplanuj coś więcej w swoim budżecie. Prawdopodobnie masz przyjaciół w tej samej łodzi, którzy dołączą do ciebie. Pożyczanie dużych wydatków na rozrywkę to opcja, którą możesz rozważyć, gdy masz stałą wypłatę, ale nigdy nie jest to dobry pomysł.

Woroch sugeruje planowanie podróży bliżej domu."Podróż do pobliskiego jeziora, na którym można obozować, zapewni ci takie same wspomnienia spędzania czasu ze znajomymi bez wydawania pieniędzy na budżet lub powodowania długów", mówi.

5. Finansowanie poza państwem czesnego z pożyczkami studenckimi

Nikki Koontz dorastała w Idaho, ale studiowała aktorstwo na uniwersytecie w Kalifornii. Popełniła błąd, w pełni finansując czteroletnią naukę poza państwem, w tym rok za granicą, z pożyczkami studenckimi.

Jej licencjat kosztował jej 80 000 $. Mój dług studencki jest niedorzeczny - mówi Koontz, który obecnie pracuje w dziale marketingu na Southern Utah University.

Jak uniknąć tego błędu

Gdy chodzenie do szkoły pozamiejskiej nie jest koniecznie błędem, może być godnym ubolewania, jeśli możesz uzyskać to samo wykształcenie za znacznie mniej pieniędzy w innym miejscu lub nie korzystasz ze stypendiów i grantów.

Bardziej przystępne opcje obejmują szkołę w twoim stanie, szkołę społeczną przez pierwsze dwa lata, szkołę zawodową lub handlową, służbę wojskową lub prywatną szkołę oferującą znaczną pomoc niezwiązaną z długami.

Koontz zaleca spotkanie z doradcą ds. Pomocy finansowej przed zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu. Powinieneś także polować na stypendia i możliwości studiowania pracy. "Jest dużo nieodebranych pieniędzy, ale musisz być gotów na to pracować", mówi Koontz.

6. Nie osiąga się maksymalnego wyniku kredytowego

Kiedy Lyn Alden ukończyła studia, jej ocena kredytowa wyniosła ponad 800. W latach 2006-2009 zaciągnęła kredyty studenckie, kiedy stawki osiągnęły historyczne minimum. Po skończeniu studiów oprocentowanie pożyczek studenckich było na stałym poziomie 6 procent.

Jej błąd nie polegał na refinansowaniu, gdy dostępne były jeszcze niższe stawki. "Ten mały błąd polegający na niepodejmowaniu działań, kiedy mogłem kosztować mnie tysiące dolarów" - mówi Alden, która ma 29 lat i prowadzi własną firmę inwestycyjną.

Jak uniknąć tego błędu

Zastanów się nad refinansowaniem kredytów studenckich, które mogą obniżyć miesięczne płatności i ogólny koszt pożyczki. Nawet jeśli nie masz gwiezdnej oceny kredytowej, takiej jak Alden, możesz zaoszczędzić pieniądze. Wydostanie się spod ciężaru zadłużenia studenckiego pozwoli Ci skupić się na innych długoterminowych celach finansowych.

Pamiętaj tylko, że jedynym sposobem na refinansowanie pożyczek federalnych jest prywatna pożyczka, w wyniku czego tracisz korzyści z federalnych opcji spłaty, odroczenia i wyrozumiałości.

Chociaż nie można całkowicie uniknąć długu pożyczki studenckiej, aby uchronić się od wykopania głębiej zadłużenia studenckiego niż potrzebujesz, pamiętaj o tych długach studenckich. Pamiętaj, że odrobina planowania i przygotowania może zaoszczędzić tysiące.

Czy kiedykolwiek popełniłeś już któryś z tych błędów? Co zrobiłeś, żeby to naprawić?

Nie jest tajemnicą, że dług studencki w USA jest oszałamiający. Według strony internetowej długu studenckiego Student Loan Hero, ponad 44 miliony pożyczkobiorców jest winnych łącznie 1,4 bln USD na kredyty studenckie. Przeciętne zadłużenie studentów w klasie 2016 wyniosło 37 172 USD. To jest 620 miliardów dolarów więcej niż całkowita suma zadłużenia z tytułu kart kredytowych w USA. W świetle tych oszałamiających liczb, jeśli jesteś w college'u lub niedawno skończyłeś studia, zechcesz zrobić wszystko, aby uniknąć zadłużania się studentów . Im mniej jesteś winien po ukończeniu studiów, tym łatwiej będzie Ci skoncentrować się na swoich krótko- i długoterminowych celach finansowych. Oto kilka głównych błędów zadłużenia studentów, które inni popełnili i co możesz zrobić, aby ich uniknąć: 1. Pozostawienie pieniędzy na stole Kiedy Jacob Brad Johnson był studentem, odrzucił stypendium prezydenckie. Co więcej, po pierwszym roku studiów zapomniał o odnowieniu stypendium, które pokryłoby połowę czesnego. Jak uniknąć tego błędu? Zbadaj jak najwięcej źródeł finansowania szkolnictwa wyższego, jak to możliwe. Na początek prześlij FAFSA, darmową aplikację dla Federal Student Aid. Pomoże Ci to dowiedzieć się, jakiego rodzaju pomoc finansową student kwalifikujesz, w tym stypendia, stypendia, nagrody pracownicze i pożyczki. Jeśli nie złożysz FAFSA, nie będziesz kwalifikować się do żadnej z wyżej wymienionych pomocy. Zamiast tego będziesz ograniczał się do prywatnych pożyczek i stypendiów, które możesz znaleźć na własną rękę. Wyszukanie stypendiów na studia obejmuje stypendia stowarzyszone z organizacjami religijnymi i społecznymi, poprzez pracodawców rodziców lub bezpłatne stypendium Departamentu Pracy USA narzędzie Finder. 2. Wybór spłat w oparciu o dochody, gdy inny plan byłby lepszy Kiedy dr Julie Gurner ukończyła szkołę średnią, zapisała się na spłatę dochodu, w której kwota, którą płacisz każdego miesiąca, zależy od twojego dochodu i wielkości twojego gospodarstwo domowe. Więc kiedy zarabiasz więcej lub zmniejszasz swoje gospodarstwo domowe, twoja miesięczna opłata rośnie. Może to być korzystne, gdy jesteś na początku kariery i nie zarabiasz dużo, lub jeśli wspierasz rodzinę, płacąc pożyczki. Dr Gurner nie zdawała sobie sprawy, że podczas gdy jej płatności były w rzeczywistości łatwiejsze w zarządzaniu, spłacała tylko odsetki, nie gubiąc w równowadze głównej, którą była winna. "Zrobiłem to przez jakiś czas, czując się bardzo dobrze, gdy chodzi o spłatę mojej pożyczki", mówi Gurner, który jest konsultantem ds. Biznesu i produktywności oraz prelegentem. "Kiedy sprawdziłem stan konta, byłem przerażony: mój dyrektor wzrósł". Jak uniknąć tego błędu? Sprawdź dostępne opcje spłaty, ale także zapłać tyle, ile możesz sobie pozwolić, zamiast rozliczać się z najniższej miesięcznej kwoty płatności, którą możesz dostać .Poza spłatą opartą na przychodach (IBR) istnieje również standardowy plan spłaty, który obejmuje stałe płatności przez 10 lat w przypadku pożyczek nieskonsolidowanych oraz w okresie od 10 do 30 lat w przypadku pożyczek skonsolidowanych. 10-letni plan spłaty może być trudniejszy do zarządzania w krótkim okresie, z wyższymi ratami miesięcznymi, ale może zaoszczędzić tysiące dolarów odsetkowych poprzez szybsze wyjście z zadłużenia. Możesz również kwalifikować się do otrzymania pożyczki studenckiej, co oznacza że wszelkie saldo należne od twojego studenta po 10 latach płatności może być wybaczone, jeśli poświęciłeś ten czas pracując w służbie publicznej, na przykład dla wykwalifikowanej agencji rządowej lub organizacji non-profit. 3. Nie dokonanie płatności Gdy Maggie McCombs ukończyła studia, zdołała zaoszczędzić 2000 $ i rzucić całą kwotę na całą pożyczkę. Otrzymała powiadomienie, że jej pożyczka została spłacona miesiąc wcześniej, w związku z czym nie będzie jej niczego winna w przyszłym miesiącu. Chociaż nie ma kary za dokonanie dodatkowych lub wcześniejszych płatności na kredyty studenckie, McCombs popełnił błąd krytyczny. Błędnie uważała, że nie musi dokonywać płatności przez prawie rok. Nieumyślnie zgarnęła prawie 1000 dolarów w opłatach za spóźnienie. Jak uniknąć tego błęduKażdy czas pomijasz jedną lub więcej płatności z powodu okresu karencji, zapłaciłeś z wyprzedzeniem lub poprosiłeś o odroczenie lub wyrozumiałość, upewnij się, że rozumiesz warunki takiego działania, w tym datę następnej płatności z powodu. Zrób to wszystko na piśmie. Skontaktuj się ze swoim pracownikiem pożyczek studenckich, który może nie być tym samym, co pożyczkodawca, który pierwotnie udzielił pożyczki. Zapisz się na powiadomienia e-mail. Otwórz całą pocztę od swojego serwisu. McCombs zapisała się do automatycznych płatności, aby upewnić się, że nigdy nie przegapi kolejnej daty. Zaciągnięcie pożyczki studenckiej na przerwę wiosenną Gdy koledzy z college'u Andrei Woroch planowali epicką podróż wiosenną, była zbyt spłukana, by pozwolić sobie na wyjazd. Pracowała przez lato i w weekendy, aby pomóc w opłaceniu czesnego i książek, ale nie miała żadnych dodatkowych wydatków. Niestety, przyszła z poważnym przypadkiem FOMO (strach przed brakiem). Wykorzystała fundusze pożyczek studenckich, aby zapłacić za podróż. "To było całkowicie niepotrzebne i pochłonęło mnie trochę czasu", mówi Woroch. Jak uniknąć tego błędu? Ostra prawda jest taka, że musisz odrzucić koszty, na które nie możesz sobie pozwolić. Zaplanuj coś więcej w swoim budżecie. Prawdopodobnie masz przyjaciół w tej samej łodzi, którzy dołączą do ciebie. Pożyczanie dużych wydatków na rozrywkę to opcja, którą możesz rozważyć, gdy masz stałą wypłatę, ale nigdy nie jest to dobry pomysł. Woroch sugeruje planowanie podróży bliżej domu. "Podróż do pobliskiego jeziora, na którym można obozować, zapewni ci takie same wspomnienia spędzania czasu ze znajomymi bez wydawania pieniędzy na budżet lub powodowania długów", mówi. 5. Finansowanie poza państwem czesnego z pożyczkami studenckimi Nikki Koontz dorastała w Idaho, ale studiowała aktorstwo na uniwersytecie w Kalifornii. Popełniła błąd, w pełni finansując czteroletnią naukę poza państwem, w tym rok za granicą, z pożyczkami studenckimi. Jej licencjat kosztował jej 80 000 $. Mój dług studencki jest niedorzeczny - mówi Koontz, który obecnie pracuje w dziale marketingu na Southern Utah University. Jak uniknąć tego błędu Kiedy chodzenie do szkoły pozamiejskiej niekoniecznie jest błędem, może być godnym ubolewania, jeśli możesz uzyskać to samo wykształcenie za znacznie mniej pieniędzy w innym miejscu lub nie korzystasz ze stypendiów i granty. Bardziej przystępne opcje obejmują szkołę w twoim stanie, szkołę społeczną przez pierwsze dwa lata, szkołę zawodową lub handlową, służbę wojskową lub prywatną szkołę oferującą znaczną pomoc niezwiązaną z długami. Koontz zaleca spotkanie z doradcą ds. Pomocy finansowej przed zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu. Powinieneś także polować na stypendia i możliwości studiowania pracy. "Jest dużo nieodebranych pieniędzy, ale musisz być gotów na to pracować", mówi Koontz. 6. Nie wykorzystując w pełni swojej zdolności kredytowej Kiedy Lyn Alden ukończyła studia, jej ocena kredytowa wyniosła ponad 800. W latach 2006-2009 zaciągnęła kredyty studenckie, kiedy stawki osiągnęły historyczne minimum. Po skończeniu studiów oprocentowanie pożyczek studenckich było na stałym poziomie 6 procent. Jej błąd nie polegał na refinansowaniu, gdy dostępne były jeszcze niższe stawki. "Ten mały błąd polegający na niepodejmowaniu działań, kiedy mogłem kosztować mnie tysiące dolarów" - mówi Alden, która ma 29 lat i prowadzi własną firmę inwestycyjną. Jak uniknąć tego błędu Zastanów się, refinansowania swoich kredytów studenckich, które mogą obniżyć miesięczną opłatę i ogólny koszt pożyczki. Nawet jeśli nie masz gwiezdnej oceny kredytowej, takiej jak Alden, możesz zaoszczędzić pieniądze. Wydostanie się spod ciężaru zadłużenia studenckiego pozwoli Ci skupić się na innych długoterminowych celach finansowych. Pamiętaj tylko, że jedynym sposobem na refinansowanie pożyczek federalnych jest prywatna pożyczka, a tym samym utracisz korzyści z federalnych opcji spłaty, odroczenia i wyrozumiałości. Podczas gdy możesz nie ominąć całkowicie długu studenckiego, aby nie dać się przekopać głębszemu studentowi dziura długu niż musisz, pamiętaj o tych długach studenckich. Pamiętaj, że odrobina planowania i przygotowania może zaoszczędzić tysiące.