Pożyczka studencka i Sallie Mae: jak uzyskać pomoc

Uzyskanie wykształcenia jest drogim procesem. Koszty nauki w szkole szybko się uzupełniają, a dla wielu osób, nawet jeśli uzyskanie dyplomu w końcu się opłaca, może minąć kilka lat pracy, zanim w końcu trafią na G.O.O.D. (wydostać się z długu) praca z znośną pensją.

Aby poradzić sobie ze wszystkimi kosztami związanymi z wyjazdem na studia, wielu studentów musi pożyczyć dodatkowe pieniądze, aby pokryć koszty utrzymania, a tym samym jeszcze trudniej im spłacić pożyczki po ukończeniu studiów. Chociaż kredytodawcy wyraźnie odradzają pożyczanie więcej niż potrzebujesz, faktem jest, że wielu studentów to robi, ponieważ muszą.

Krótki przegląd prawdziwego zadłużenia studenckiego

Przeciętne zadłużenie z tytułu kredytów studenckich na rok 2011 wyniosło 26 600 USD na studenta. Ponieważ czesne i koszty utrzymania mają tendencję do zwiększania się co roku, niestety przyszłe zajęcia mogą wymagać ukończenia z wyższą kwotą długów. Opierając się na przeciętnych zwyczajach związanych z wydatkami konsumenckimi, oto niektóre z miesięcznych wydatków, które uczniowie mogą płacić oprócz ich czesnego i podręczników:

• 114,06 USD na posiłki i napoje bezalkoholowe
• 32,49 USD miesięcznie za dodatkowe koszty edukacji
• 35,79 USD na komputery osobiste i urządzenia peryferyjne
• 385,43 USD na mieszkania
• 65,11 USD na narzędzia

Istnieją również inne przedmioty, takie jak ubrania, artykuły do ​​pielęgnacji osobistej, a także koszty transportu, które można łatwo dodać do listy. Generalnie, ale nie zawsze, studenci spędzają zazwyczaj pierwsze dwa lata studiów, mieszkając w domu lub na terenie kampusu i znajdując własne zakwaterowanie w ciągu ostatnich kilku lat. Uzyskanie niezależności jest cudowną rzeczą, ale wiąże się także z wyższymi wydatkami na życie.

Odroczenie pożyczki studenckiej

Federalne pożyczki studenckie są zazwyczaj obsługiwane za pośrednictwem Działu Kredytów Edukacyjnych Sallie Mae. Jedną z największych form pomocy, jaką Salle Mae oferuje uczniom, jest fakt, że ich spłata pożyczki jest odroczona do sześciu miesięcy po ukończeniu studiów, pod warunkiem, że są oni zapisani co najmniej na pół etatu, zazwyczaj na sześć godzin kredytowych w semestrze, przez co najmniej dwa semestry szkoły. rok. Tak długo, jak jesteś zapisany na okres krótszy niż sześć miesięcy, nie musisz dokonywać spłat pożyczek studenckich. Jednak uczniowie, którzy poświęcą więcej czasu, a następnie ponownie się zapisali, mogą złożyć nowy formularz odroczenia w szkole.

Jedynym problemem związanym z odroczeniem kredytu studenckiego jest to, że niektórzy uczniowie nadużywają go do tego stopnia, że ​​kończą się gorzejszymi problemami finansowymi. Na przykład student, który uzyskał tytuł licencjata, a następnie decyduje się zapisać do szkoły po prostu dlatego, że nie może sobie pozwolić, aby zacząć spłacać swoich studentów, tylko prosi o kłopoty. Zamiast zaciągać więcej długów na studia magisterskie, których naprawdę nie potrzebujesz lub nigdy nie wykorzystasz, lepiej porozmawiaj z przedstawicielem Sallie Mae na temat innych możliwych opcji redukcji zadłużenia.

Dobrowolna wyrozumiałość

Jeśli osiągniesz punkt, w którym nie kwalifikujesz się już do odroczenia, ale potrzebujesz pomocy w zarządzaniu pożyczkami, możesz ubiegać się o dobrowolną wyrozumiałość. Warto pamiętać, że forbearance faktycznie zwiększa koszt pożyczki, ponieważ jesteś odpowiedzialny za odsetki naliczone od pożyczki. Zanim pójdziesz tą drogą, powinieneś rozważyć, czy kwalifikujesz się do odroczenia, takiego jak służba wojskowa, niepełnosprawność lub urlop rodzicielski.

Chociaż wyrozumiałość może być wielką chwilową ulgą dla absolwentów, którzy starają się odpowiedzieć na ich pożyczki studenckie, powinni porozmawiać z przedstawicielem Sallie Mae, aby sprawdzić, czy kwalifikują się oni do innych opcji w pierwszej kolejności. Wyrozumiałość jest zazwyczaj środkiem ostatecznym. Sallie Mae ma szeroką gamę programów, które mogą pomóc obniżyć koszty zadłużenia kredytowego lub przynajmniej go nie zwiększyć, o które należy zapytać przed złożeniem wniosku o udzielenie forbearance. Mamy świetny zasób, który wyjaśnia sposoby uzyskania pożyczki studenckiej.

Poznaj swoje pożyczki i spróbuj je spłacić

Większość studentów pobiera kilka różnych pożyczek, wszystkie o różnych stopach procentowych i warunkach spłaty. Kredyty Stafford, pożyczki w Perkins, pożyczki PLUS, dotowane i niesubsydiowane pożyczki federalne różnią się. Po ukończeniu studiów powinieneś użyć dobrego kalkulatora pożyczki studenckiej, aby ustalić, jakie będą twoje dokładne warunki spłaty dla wszystkich twoich pożyczek. Ustalenie, z góry, jakie są twoje warunki spłaty, da ci pojęcie o tym, czy możesz pozwolić sobie na miesięczne płatności i czy możesz wcześniej skontaktować się z kredytodawcami, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Jeśli jest to w ogóle możliwe, powinieneś spróbować nie korzystać z odroczenia w szkole. Możesz myśleć, że jest to niemożliwe, ponieważ już walczysz, by związać koniec z końcem, ale nawet samo płacenie 20 $ miesięcznie, gdy jesteś w szkole, pomoże obniżyć zasadę i odsetki, które musisz spłacić po ukończeniu szkoły. Zamiast pozwalać na spłatę odsetek od twoich pożyczek przez cztery lub więcej lat, rozważ zrobienie niewielkich płatności, gdy nadal będziesz zapisany na zajęcia. Każdy trochę pomaga. Kiedy jesteś gotowy, aby ukończyć szkołę, Sallie Mae zapewnia doskonałe zasoby, aby dowiedzieć się, jak spłacić kredyty studenckie.

Jako ostatnią nutę ostrożności, najgorszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zrezygnować z widoku potencjalnie ogromnego długu z kredytu studenckiego i po prostu go zignorować. Faktem jest, że nie odejdzie. Jeśli pozostaniesz w kontakcie ze swoim pożyczkodawcą w trudnych chwilach, to firmy pożyczkowe najprawdopodobniej będą współpracować z tobą, aby wymyślić jakiś możliwy plan spłaty lub kompromis.

Jeśli jednak po prostu zignorujesz swój dług, to pożyczkodawca ma wszelkie powody, by sądzić, że zamierzasz go spłacić. Zamiast chować głowę w piasek, bądź proaktywny i nie bój się skontaktować Salle Mae lub innego pożyczkodawcy. Prawdopodobnie będziesz zaskoczony, jak bardzo są gotowi ci pomóc, jeśli okazujesz zainteresowanie spłatą swojego zadłużenia.

Uzyskiwanie profesjonalnej pomocy przy pożyczkach studenckich

Jeśli zmagasz się z Sallie Mae i szukasz pomocy, zacznij od kontaktu z nimi. Jakkolwiek szalenie to brzmi, rozpoczęcie od obsługi klienta to solidny punkt wyjścia.

Jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA lub CFP, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. SprawdzićStudent Loan Plannertutaj.

Wreszcie, jeśli jesteś w stanie, powinieneś spojrzeć na refinansowanie lub konsolidację pożyczek studenckich z pożyczkodawcą innym niż serwis FedLoan. Możesz to zrobić na różne sposoby, ale polecam zacząć od Credible. Wiarygodność to "Kajak na pożyczki studenckie", co oznacza, że ​​wypełniasz jeden prosty formularz i otrzymujesz oferty od wielu pożyczkodawców na jednym panelu. Wiarygodność działa tylko z wysokiej jakości prywatnymi pożyczkodawcami, z którymi będzie ci łatwiej pracować niż FedLoan.

Czy korzystałeś z programów, które pomogły Ci wydostać się z długu studenckiego?