Jak radzić sobie z zadłużeniem studenckim, gdy jesteś bezrobotny

Kiedy jesteś bezrobotny, trudno jest wstać z łóżka rano, nie mówiąc już o poszukiwaniu pracy. Dodaj do tego stres związany z kredytami studenckimi i to jest cud, że w ogóle możesz wstać z łóżka.

Chcielibyśmy, abyśmy mogli pstryknąć palcami i sprawić, by twoje pożyczki studenckie zniknęły, gdy nie możesz ich zapłacić (a nawet, gdy możesz). Zamiast tego będziemy musieli się z tym pogodzić, udzielając porad, jak sobie z nimi radzić, gdy jesteś bezrobotny.

Zanim to zrobimy, pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, gdy bezrobotny jest ubiegany o zasiłek dla bezrobotnych, jeśli ci się kwalifikuje. Każdy dochód jest krokiem we właściwym kierunku, gdy masz rachunki, które musisz zapłacić. Sprawdź wymagania dotyczące stanu bezrobocia w Twoim kraju, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się i ile możesz uzyskać.

Następnie musisz upewnić się, że budżet jest w porządku, a Ty nadal będziesz obsługiwać zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich.

Oto nasza rada, która, mam nadzieję, doprowadzi cię na właściwą drogę, abyś mógł skupić się na poszukiwaniu pracy.

Szybka nawigacja Co się stanie, jeśli zignoruję pożyczki studenckie? Co mam zrobić z moimi pożyczkami, gdy jestem bezrobotny? Opcje planu spłat Opłacanie płatności

Co się stanie, jeśli zignoruję pożyczki studenckie?

Jeśli zignorujesz kredyty studenckie, możesz poczuć się lepiej przez jakiś czas (nie ma to jak mały akt buntu, aby się zwolnić), ale może to poważnie wpłynąć na twoją korzyść w dłuższej perspektywie.

• Po 90 dniach nieopłacania Twoje pożyczki staną się zaległe, opóźnienie zostanie zgłoszone agencjom kredytowym, a Ty możesz zacząć płacić za późno. Możesz również częściej słyszeć od swojego opiekuna.
• Po 270 dniach niezapłacenia Twoje pożyczki przejdą w stan spłaty. To tutaj dzieje się prawdziwa szkoda. Domyślnie całe Twoje saldo staje się wymagalne i nie będziesz już uprawniony do programów federalnych, takich jak odroczenie i inne plany spłaty.

Aby uzyskać bardziej szczegółowe spojrzenie na to, co dzieje się, gdy nie płacisz, przeczytaj ten artykuł.

Co mam robić z moimi pożyczkami, gdy jestem bezrobotny?

Będziesz chciał porozmawiać z serwerem, ale dobrze jest przyjść do tej rozmowy. Zapoznanie się z opcjami przed czasem pomoże wybrać właściwy dla danej sytuacji

Jeśli nie wiesz, jakie masz opcje, nie będziesz wiedzieć, o co poprosić, gdy porozmawiasz z pracownikiem pożyczki lub jeśli zrobisz to sam.

Opcje planu spłat

Przygotuj się. Poniższe plany spłaty mogą wprowadzać zamieszanie. Złamaliśmy rodzaje planów spłat, ale nie jest to wyczerpujący przewodnik. Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych ma przydatne narzędzie kalkulacyjne, które pozwala wyświetlić szacunki dotyczące płatności dla każdego planu na podstawie konkretnych pożyczek.

Sugerujemy sprawdzenie, czy Twoje płatności będą wyglądać w różnych planach. Ale nawet jeśli liczby mogą wyglądać dobrze, inne warunki mogą nie być, więc spójrz na poniższe informacje, aby zapoznać się z planami płatności.

Na przykład, jeśli stopniowa płatność jest najniższa, ale nie wydaje Ci się, że Twój dochód wzrośnie wystarczająco w przyszłości, możesz chcieć trzymać się z daleka od stopniowej płatności.

Jeśli w dowolnym momencie potrzebujesz wyjaśnienia lub pomocy w zapisaniu planu spłaty, porozmawiaj z profesjonalistą. Ameritech Financial to doskonały wybór, jeśli chodzi o wiedzę o kredytach studenckich. Zadzwoń pod numer 1-866-863-3870 przed terminem następnej płatności.

Pomogą Ci one nie tylko zrozumieć opcje, ale także pomogą Ci zapisać się na najlepsze. Wykonują dla ciebie całą papierkową robotę, więc nie musisz się martwić o zepsucie dokumentów.

Spłata napędzana dochodami

Plany spłat oparte na dochodach (IDR) opierają Twoją kwotę płatności na dochodach i wielkości rodziny. Następnie po 20-25 latach płatności, wszelkie pozostałe saldo zostanie wybaczone. Kiedy jesteś bezrobotny, możesz otrzymać nagrodę w wysokości 0 USD, ale nie pozwól, aby cię to ekscytowało.

Zanim przejdziesz do planu IDR, powinieneś rozważyć kilka rzeczy. Za każdym razem, gdy zwiększysz okres kredytowania, zapłacisz więcej odsetek w okresie trwania pożyczki.

Jeśli zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić saldo twoich pożyczek, zanim twoje pożyczki zostaną wybaczone, zapłacisz więcej z powodu odsetek w IDR niż w standardowym 10-letnim planie.

Plany oparte na dochodach wymagają również corocznej papierkowej roboty. Ponieważ płatności są uzależnione od Twojego dochodu, musisz co roku zgłaszać swoje dochody do Departamentu Edukacji. Jeśli nie dotrzymasz terminu, Twoje kredyty powrócą do standardowego planu, a wszystkie naliczone odsetki zostaną przelane na Twoje saldo pożyczki.

Jeśli zdecydujesz się zapisać w jednym z dostępnych planów IDR, sugerujemy śledzenie terminów ponownej certyfikacji. Zalecamy również płacenie więcej niż minimalna płatność, kiedy tylko możesz.

Im szybciej go spłacisz, tym mniej odsetek zapłacisz i - niespodzianka - im szybciej przestaniesz płacić.

Oto kilka opcji spłaty opartej na dochodach, z kilkoma podstawowymi zaletami i wadami:

Plan napędzany dochodami	Plusy	Cons
Spłata w oparciu o dochód (IBR)	​ Płatności nigdy nie są wyższe niż standardowa kwota spłaty. Dostępny jest tylko plan pożyczek bezpośrednich i pożyczek FFEL.	​ Płać bardziej ogólnie, jeśli spłacisz pożyczkę w okresie pożyczki. ​ ​ ​ ​
Spłata zależna od dochodów (ICR)	Dostępny jest tylko plan dla rodziców i pożyczkobiorców pożyczek PLUS, ​	Płatności nie mają limitu, nawet jeśli przekraczają standardową kwotę spłaty. Najdłuższy okres pożyczki na 25 lat.
Płać, gdy zarabiasz (PAYE)	Płatności nigdy nie są wyższe niż standardowa kwota spłaty. Najkrótszy okres kredytu na 20 lat. ​	​ Dostępne tylko w przypadku pożyczek zaciągniętych w danym okresie. ​ ​ ​
Zmienione wynagrodzenie, gdy zarabiasz (REPAYE)	​ Brak wymagań dochodowych. ​ ​ ​ ​	Płatności nie mają limitu, nawet jeśli przekroczą standardową kwotę spłaty. Tylko plan, który wykorzystuje informacje o Twoich współmałżonkach, nawet jeśli podatki zostały złożone osobno.

Jeśli już jesteś bezrobotny, po otrzymaniu zasiłku, prześlij nowe zgłoszenie, aby przeliczyć swoją wypłatę wraz z dochodem z tytułu bezrobocia, bez względu na to, kiedy upłynie kolejny termin recertyfikacji.

W aplikacji upewnij się, że przesyłasz dokument wcześniej, aby serwer natychmiast obliczył twoją płatność.

Przedłużona spłata

Ta opcja po prostu przedłuża ramy czasowe spłaty zaciągniętych kredytów, obniżając w ten sposób kwoty płatności. Pamiętaj, że im dłuższy okres kredytowania, tym więcej płacisz w odsetkach.

Aby ograniczyć ogólną kwotę wydatków, zalecamy płacenie więcej niż minimalna kwota płatności, kiedy tylko możesz, lub przechodzenie na inny plan, gdy możesz sobie na to pozwolić. W dowolnym momencie możesz przejść z tego planu do innego. To samo dotyczy następnego planu.

Stopniowa spłata

Ta opcja powoduje, że Twoje płatności są niewielkie i rosną z czasem - zwykle co dwa lata. Podobnie jak w przypadku standardowego planu spłat, będziesz dokonywać płatności przez 10 lat. Po kilku latach będziesz płacić więcej niż na planie standardowym, aby odrobić mniejsze płatności na początku, a zapłacisz znacznie więcej odsetek w okresie trwania pożyczki.

Opóźnienie płatności

W przypadku pożyczek federalnych, jeśli nie chcesz zmieniać swojego planu spłaty, możesz opóźnić swoje płatności poprzez odstąpienie lub odroczenie.

• Odroczenie: Federalna pomoc dla studentów oferuje odroczenie bezrobocia w tym konkretnym celu. Możesz otrzymać do 36 miesięcy odroczenia. Główną korzyścią wynikającą z odstraszania jest to, że nie będziesz odpowiedzialny za odsetki narosłe od pożyczek subsydiowanych lub pożyczek Perkinsa podczas odroczenia.
• Wytrwałość: Bez pracy możesz ubiegać się o powszechną wyrozumiałość. To będzie się liczyć do limitu, jeśli trzy lata dostępnego forbearance, więc używaj go mądrze. Ponadto, będąc w pobłażliwości, będziesz odpowiedzialny za odsetki naliczone od wszystkich pożyczek. Możesz wybrać spłatę odsetek w miarę ich naliczania, ale nie musisz. Jeśli tego nie zrobisz, zyska ona na wartości po zakończeniu twojego wyrozumiałości i możesz skończyć płacąc więcej przez całe życie twoich pożyczek.

Jeśli masz prywatne pożyczki, niektórzy obsługujący zapewniają wyrozumiałość, ale nie są do tego zobowiązani, podobnie jak twoje badania. Jeśli to zrobią, będą naliczać odsetki. Podobnie jak w przypadku pożyczek federalnych, masz możliwość zapłacenia odsetek w trakcie udzielania forbearance, ale nie musisz.

Alternatywnie, niektórzy prywatni kredytobiorcy mogą dopuścić płatności odsetkowe bez pracy. A niektórzy nawet mają ochronę przed bezrobociem. Jeśli twój serwisista nie ma żadnej z tych opcji i / lub wysokiego oprocentowania, zawsze możesz refinansować to, który to robi.

Może nie chcesz zadzierać pożyczek, a może chcesz uzupełnić te zmiany innymi. Tak czy inaczej, są rzeczy, które możesz zrobić, aby ułatwić sobie obsługę płatności.

Dużym jest zmniejszenie kosztów w innych częściach swojego życia. Im więcej oszczędzasz, tym więcej możesz zapłacić za spłatę pożyczki studenckiej.

Oto kilka pomysłów:

• Ogranicz wydatki, których nie potrzebujesz, takie jak kabel lub subskrypcje, których nie używasz.
• Wprowadź się z rodziną lub przyjaciółmi. Lub wynajmij swój wolny pokój.
• Bądź kreatywny dzięki działaniom społecznościowym. Im tańszy, tym lepiej.

○ Zaproponuj bezpłatne zajęcia, takie jak spacery, wędrówki lub pikniki. Spraw, żeby to był potluck!

○ Zdobądź przekąski zamiast pełnych posiłków w restauracji. Lub podziel się posiłkiem z kimś. Ogranicz alkohol do minimum.

○ Wyszukiwanie bezpłatnych wydarzeń społecznościowych, takich jak bezpłatne dni muzealne lub wydarzenia związane z filmowaniem w parku.

○ Wolontariusz z przyjaciółmi.

• Rozpocznij boczny zgiełk. Aby uzyskać pomysły na temat side-hushing, zapoznaj się z naszym artykułem na temat 5 0+ sposobów zarabiania Szybko po stronie Hustling.

Są to rzeczy, które możesz zrobić, aby Ci pomóc, ale nie pozwól, by to wszystko rozpraszało zbyt wiele w poszukiwaniu pracy. Im szybciej dostaniesz nową pracę, tym szybciej nie będziesz musiał się martwić o dokonywanie płatności podczas pracy.

Uwaga: Jeśli podejmujesz pracę w niepełnym wymiarze godzin lub zarabiasz pieniądze podczas zbierania bezrobocia, musisz zgłosić swoje zarobki, gdy poświadczysz swoje świadczenia. W przypadku większości stanów możesz uzyskać procent od tygodniowego zasiłku, zanim zmniejszysz swoje świadczenia.

Zarabianie pieniędzy na boku zwiększy tygodniowy dochód. Odwiedź stronę internetową poświęconą bezrobociu w Twoim stanie lub zadzwoń do lokalnego biura ds. Bezrobocia, aby dowiedzieć się, jaki wpływ na tygodniowy zasiłek dla bezrobotnych będzie mieć boczne natężenie pracy.

Jeśli masz inną poradę, jak radzić sobie ze studenckimi pożyczkami, gdy jesteś bezrobotny, podziel się tym w komentarzach!

Czy kiedykolwiek musiałeś skorzystać z jednej z tych opcji spłaty zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich? Czy masz jakiś dodatkowy kłopot, aby pomóc Ci spłacić dług?