Przejście Na Emeryturę

Suze Orman i piłkarz Heath Farwell

Suze Orman i piłkarz Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikings

Tej nocy złapałem kolejny odcinek serialu Suze Orman w CNBC. Jednym z gości Suze był Heath Farwell i jego żona. Heath jest profesjonalnym sportowcem w NFL, który gra w Minnesota Vikings jako zawodnik linebacker i specjalista zespołów. On i jego żona dzwonili do Suze Orman, szukając porady finansowej dla ich sytuacji. Heath i jego żona przeprowadzili wywiady z kilkoma doradcami finansowymi i tak zwanymi menadżerami majątku i naprawdę nie byli pod wrażeniem tego, co powiedzieli. Większość doradców, z którymi się spotkali, powiedziała im, że będą mieli średnio około 10% na rynku, ale nigdy tak naprawdę nie pokazali, jak to zrobią. Kiedy Suze podzielił się z nimi informacjami o tym, jak bardzo rynek spadł w tym czasie, oczy Heatha stały się całkiem spore, gdy zdał sobie sprawę, ile on i jego żona mogliby stracić, gdyby oddał im pieniądze.

Heath zgromadził sporą część pieniędzy i zadał Suzhemu kilka rozważnych pytań. Niektóre z pytań dotyczyły możliwości zakupu trzeciego domu (każdy potrzebuje co najmniej trzech domów, prawda?) I co zrobić z dużą sumą pieniędzy, które mieli w banku. Bardzo mnie to zaintrygowało z dwóch powodów:

  1. Informacje, których zarządcy majątku nie zadali
  2. Rada, którą Suze dał.

Tak zwani zamożni menedżerowie

Najpierw przyjrzyjmy się, co powiedzieli zarządcom majątku lub innym doradcom finansowym. Pierwszą rzeczą, która naprawdę przykuła moją uwagę, było to, że według Heatha żaden z doradców finansowych ani zarządców majątku, których spotkali, nie poświęcił czasu, by naprawdę zapytać ich o swoją sytuację. Na przykład było kilka pytań, które nie były zadawane, takie jak:

  • Jakie były ich doświadczenia z inwestowaniem
  • Pieniądze zarezerwowane na wypadek, gdyby Heath doznał kontuzji
  • Jakie są ich cele za pieniądze
  • Ile mieli na swojej hipotece,
  • Jaka była ich całkowita sytuacja zadłużenia

Heath Farwell

Zamiast tych doradców robi się to właściwie powinien we wstępnym spotkaniu z klientem ci doradcy zamiast tego powiedzieli mu, jak sprawiają, że otrzymują około 10% zwrotu. Oczywiście rok 2008 nie jest rokiem, aby uzyskać 10% zwrot, który podali, i nie robiąc właściwego faktu, że zastanawiam się jako profesjonalny specjalista Financial Planner ™, czy ci doradcy naprawdę wykonują swoją pracę? Każdy doradca, który prowadzi z "Ile mogą cię zmusić" zamiast "Co próbujesz osiągnąć"Zawodzi za każdym razem. I to jest ten rodzaj doradców, których chcesz uniknąć, jak zaraza.

Mam pieniądze, co teraz?

Udało mi się trochę wykopać, aby dowiedzieć się, jakie wynagrodzenie Heatha za rok 2007/2008 było zawodowym sportowcem. Wygląda na to, że w '07 Heath zarobił około 435 000 $, a następnie uzyskał całkiem piękny wzrost w '08 do 1,41 miliona USD. W rzeczywistości po nagraniu właśnie przeczytałem na ESPN.com, że Heath właśnie podpisał 3-letnią umowę na 8 milionów dolarów. Niezła część zmian dla 27-latka. Ale przy przeciętnym życiu zawodowym profesjonalnego piłkarza, który ma 3 i pół roku, ważne jest, aby Heath i jego żona mądrze traktowali swoje pieniądze. Muszą odkurzyć jak najwięcej i być przygotowanym na wypadek, gdyby jego kariera została przerwana. W rzeczywistości, Heath doznał urazu kolana w 2008 roku, który zmusił go do przegapienia całego sezonu 2008. Powinno to być wyraźnym znakiem, że wszystko może się zdarzyć w dowolnym momencie i powinieneś zaplanować "co, jeśli".

Porady Suze

Radziłam radę Suzeemu młodej parze. Czasami jej rada, którą czuję, jest nieco zmysłowa, ale w ich przypadku; była na miejscu. Oto jej zalecenia:

  1. Trzymaj się z dala od długów.
  2. Posiadaj wszystko od razu.
  3. Nigdy więcej nieruchomości, chyba że mogą napisać czek.
  4. Środki nadzwyczajne w gotówce od ośmiu do 12 miesięcy.
  5. Zdobądź testament i zaufanie.
  6. Poznaj ograniczenia FDIC

Jeśli chodzi o limity FDIC, Suze przypomniał im, że w tym roku zostały pokryte do 500 000 $ ubezpieczenia FDIC, ale niech wiedzą, że po upływie roku limity wrócą do 100 000 USD za sztukę. Chociaż para nie ujawniła, miałeś wrażenie, że kwota w ich banku była znacznie powyżej podwyższonych limitów.

Moje ujęcie historii jest takie, że bez względu na sytuację, dokładne planowanie jest zawsze kluczowe. Dla tych, którzy wpadają w kupę pieniędzy, należy zwrócić szczególną uwagę. Zbyt często ludzie pokładają zaufanie w tak zwanych "profesjonalistach", którzy uważają, że zależy im na najlepszym interesie. Uważaj na te typy i ufaj swoim jelitom. Jeśli wszystko inne zawiedzie, zadzwoń do Suze. Jeśli nie możesz jej zdobyć, spróbuj mnie 🙂

Dodać Komentarz