T. Rowe Price Review 💲💲💲

Jedna z największych na świecie firm brokerskich, T. Rowe Price ma klientów inwestycyjnych w 43 krajach na całym świecie. Założona w 1937 r. Firma ma ponad 6000 współpracowników i zarządza aktywami o wartości 766,6 mld USD.

T. Rowe Price jest chyba najlepiej znana ze swoich funduszy inwestycyjnych. Oferują 126 funduszy inwestycyjnych typu "bez obciążenia", w tym 54 fundusze akcji, 34 fundusze obligacji, 34 fundusze na alokację aktywów, 25 funduszy na datowane cele oraz 8 funduszy rynku pieniężnego. Co ważniejsze, firma twierdzi, że ponad 85% funduszy inwestycyjnych pokonało swoją 10-letnią średnią na Lipperze (stan na dzień 30 czerwca 2016 r.).

Każdy klient ma dostęp do wyspecjalizowanych specjalistów ds. Inwestycji, który jest usługą uzupełniającą poradnictwo. Specjaliści ds. Inwestycji będą ściśle współpracować z Tobą w celu określenia Twoich celów finansowych i przejrzenia aktualnej strategii inwestycyjnej. Są to doświadczeni specjaliści ds. Inwestycji, którzy mogą pomóc w różnych potrzebach inwestycyjnych, takich jak ocena i realokacja portfela, porównywanie i wybór funduszy, rolowanie kont i IRA.

Otwieranie konta w cenie T. Rowe

Otwarcie konta w T. Rowe Price odbywa się w czteroetapowym procesie:

Krok 1: Utwórz swój profil i wybierz typ konta - Podajesz swój adres i dane kontaktowe, a następnie wybierasz typ konta, który chcesz.
Krok 2: Wybierz typy inwestycji - Wybierz listę funduszy inwestycyjnych. Będziesz mieć również możliwość zbadania funduszy inwestycyjnych przed rozpoczęciem procesu.
Krok 3: Określ finansowanie - Aby umożliwić Ci inwestycję elektroniczną, podasz swój osobisty numer konta bankowego i numer banku. Musisz również odpowiedzieć na kilka pytań, aby zweryfikować swoją tożsamość. Ale jeśli wolisz, możesz również wysłać czek, aby zasilić swoje konto.
Krok 4: Przejrzyj i prześlij - Tutaj ustalasz nazwę użytkownika i hasło, które umożliwiają natychmiastowe wyświetlenie twojego konta.

Po założeniu konta możesz skorzystać z usługi automatycznego budowania zasobów (AAB), aby miesięcznie wpłacić zaledwie 100 USD za transakcję, po osiągnięciu minimum niezbędnego do otwarcia konta (zobacz poniżej informacje o minimum konta).

T. Rowe Cena Funkcje i zalety

Oto podsumowanie niektórych z bardziej znaczących cech i zalet oferowanych przez T. Rowe Price:

Dostępne typy kont. Masz do wyboru dwa rodzaje rachunków, T. Rowe Price Mutual Funds oraz Dom Maklerski T. Rowe. T. Rowe Price Mutual Funds jest specjalnie w posiadaniu funduszy inwestycyjnych T. Rowe Price, natomiast rachunek maklerski T. Rowe może zawierać wszystkie rodzaje inwestycji.

T. Rowe Price oferuje rachunki indywidualne i wspólne, a także rachunki powiernicze i powiernicze. Zapewniają także trzy rodzaje planów oszczędnościowych dla szkół wyższych, w tym Plan oszczędzania na szkoły wyższe T. Rowe, plan oszczędnościowy Uniwersytetu Alaski i plan inwestycyjny Maryland College.

Do przejścia na emeryturę oferują tradycyjne IRA Roth, w tym rollover IRA. Właściciele firm prowadzących działalność na własny rachunek i małych firm oferują oferty IRA typu SEP, SIMPLE IRA, plany 403 (b), indywidualne plany 401 (k) ("Solo 401 (k) s") oraz małe firmy 401 (k).

Oferowane inwestycje. Jako światowej klasy platforma inwestycyjna, T. Rowe Price oferuje pełną gamę efektywnych podatkowo, komunalnych, o stałym dochodzie i globalnych funduszy inwestycyjnych, akcji indywidualnych, funduszy ETF, obligacji, płyt CD i metali szlachetnych.

T. Rowe Price mutual funds.

Możesz wybrać spośród 126 funduszy inwestycyjnych T. Rowe Price. Obejmują one fundusze zainwestowane w amerykańskie i międzynarodowe akcje, obligacje, aktywa mieszane oraz fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego i inne portfele inwestycyjne, które są zaprojektowane tak, aby spełniać zróżnicowane i zmieniające się potrzeby i cele inwestorów prywatnych.

Docelowe fundusze terminowe.

Każdy z aktywnie zarządzanych wyborów to zdywersyfikowany portfel funduszy, profesjonalnie zarządzany, aby spełnić określoną datę przejścia na emeryturę.

Exchange Traded Funds (ETFs).

T. Rowe Price oferuje wszelkie ETF będące przedmiotem obrotu na giełdzie za pośrednictwem Domu Maklerskiego T. Rowe. Najpopularniejsze ETFs obejmują:

iSHARES - Oferowanie inwestorom dostępu do jednego z najszerszych zestawów indeksów dostępnych za pośrednictwem ETF.
Akcje QQQ - Reprezentowanie osiągów Nasdaq 100.
SPDR- Czasami nazywane "Spiders", to seria ETFów inwestujących w S & P 500, S & P MidCap 400 i różne sektory specyficzne dla stylu.
DIA (lub DIAMONDS) - Te fundusze są powiązane z wynikami Dow Jones Industrial Average.
HOLDR - Oferowane przez Merrill Lynch, które są portfelami, które śledzą wybraną grupę zasobów reprezentujących określone podsektory rynkowe, takie jak biotechnologia. Są one skonstruowane jako trust zaufania i nie są zarejestrowane ani regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd.

Internetowe centrum maklerskie T. Rowe Price zapewnia dostęp do narzędzi i badań, które pomogą Ci dokonać właściwych wyborów ETF dla twojego portfela. Ponadto reinwestycja dywidendy jest dostępna dla inwestycji ETF, z zastrzeżeniem pewnych ograniczeń.

Minimalny depozyt początkowy.

Minimalna kwota potrzebna do otwarcia rachunku wynosi 2500 USD na zwykłe konto inwestycyjne (bez przejścia na emeryturę). Konta depozytowe wymagają minimalnego początkowego depozytu w wysokości tylko 1000 USD. Konta IRA wymagają również początkowego minimalnego depozytu w wysokości 1000 USD.

Usługi planowania doradczego.

Jest to usługa oferowana przez T. Rowe Price klientom mającym co najmniej 100 000 USD w depozycie w firmie.Pomoże ci w udzieleniu porady dotyczącej planów emerytalnych lub dokona oceny portfela.

Zapewnia następujące usługi:

Indywidualne rozmowy z Doradcą Doradczym w celu sprawdzenia Twojej sytuacji finansowej i określenia Twoich celów inwestycyjnych i emerytalnych.
Wyrafinowana analiza, która testuje twoją strategię poprzez wiele scenariuszy rynkowych.
Specjalne porady, które pomogą Ci osiągnąć cele emerytalne, zapewniając zalecaną stopę oszczędności, alokację portfela i strategię dochodu emerytalnego.
Coroczne coroczne badania kontrolne gwarantują, że twoja strategia pozostaje na właściwej drodze do osiągnięcia Twoich celów.

Obsługa klienta.

Możesz skontaktować się ze specjalistą ds. Inwestycji za pomocą bezpłatnego telefonu, w dni powszednie od 8:00 do 20:00. Czas wschodni. Możesz skontaktować się z nimi za pomocą bezpiecznej poczty e-mail, ale musisz się zalogować, aby to zrobić.

Możesz także skorzystać z usługi Tele * Access, automatycznej usługi telefonicznej T. Rowe Price, która może pomóc Ci uzyskać dostęp do informacji o koncie, w tym sald, sprawdzić ceny, plony i całkowite zyski dla każdego funduszu inwestycyjnego T. Rowe Price, kupować i sprzedaż papierów wartościowych i opcji lub pobieranie ofert w czasie rzeczywistym.

T. Rowe Price Mobile App.

Masz wybór między osobistą aplikacją T. Rowe Price na iPada lub iPhone'a. Firma oferuje dwie strony internetowe zoptymalizowane pod kątem urządzeń mobilnych, stronę internetową T. Rowe Price Mobile i mobilną stronę internetową poświęconą wycofywaniu z miejsca pracy.

Dzięki aplikacjom mobilnym T. Rowe Price możesz wyświetlać stan konta, wyświetlać alokacje aktywów i historyczne wykresy. przeprowadzać transakcje na swoich rachunkach, prowadzić badania inwestycyjne i sprawdzać zarówno stan ostatnich, jak i oczekujących transakcji.

Ochrona aktywów.

T. Rowe Price and Pershing (agencja rozliczeniowa T. Rowe Price) są członkami Securities Investor Protection Corporation (SIPC), co oznacza, że twoje konto jest chronione do kwoty 500 000 $ (z czego 250 000 $ może stanowić roszczenie o gotówkę oczekującą na reinwestycję). SIPC nie chroni przed żadną stratą wynikającą z fluktuacji rynku, ale raczej w przypadku awarii brokera.

Oprócz SIPC, Pershing zapewnia także pokrycie przekraczające limity SIPC od Lloyd's of London, w połączeniu z innymi ubezpieczycielami. Nadwyżka zasięgu SIPC zapewnia następującą ochronę aktywów znajdujących się w posiadaniu Pershing i jego partnerskiej spółki z siedzibą w Londynie, Pershing Securities Limited:

Łączny limit strat wynoszący 1 miliard USD na kwalifikujące się papiery wartościowe - na wszystkich rachunkach klientów.
Limit strat na klienta wynoszący 1,9 miliona USD na gotówkę oczekującą na reinwestycję - w ramach łącznego limitu strat w wysokości 1 miliarda USD.

Ochrona Konta.

Firma T. Rowe Price stosuje technologię Secure Sockets Layer / Transport Layer Security (SSL / TLS) w celu ustanowienia szyfrowanego połączenia między przeglądarką a naszymi aplikacjami internetowymi. Korzystasz również z weryfikacji strony internetowej, wymagając wybrania obrazu i wprowadzenia frazy. Korzystają z 2-Factor Authentication, która wymaga wprowadzenia hasła oraz jednorazowego kodu dostępu, aby zapewnić większe bezpieczeństwo podczas procesu logowania.

T. Rowe Price Tools and Calculators

Niektóre z narzędzi i kalkulatorów oferowanych przez T. Rowe Price obejmują:

Narzędzie do porównywania funduszy wzajemnych. To narzędzie pozwala porównać swój fundusz z ponad 15 000 rodzin funduszy w oparciu o wyniki, wydatki i opłaty, charakterystykę funduszu i zmienność.

Morningstar Portfolio Manager. To narzędzie pozwala monitorować wydajność portfela i wyświetlać jego bazowe zasoby za pomocą funkcji ekranowego prześwietlenia rentgenowskiego i przecięcia zasobów.

Przyszłe ścieżki. Jest to nowy zasób planowania emerytalnego, który pomaga zrozumieć cele finansowe i opracować plan ich osiągnięcia. Oblicza spersonalizowaną liczbę, która pomaga monitorować postępy w osiąganiu celów emerytalnych.

Obliczenia opierają się na różnych danych wejściowych, w tym na bieżącym wynagrodzeniu, składkach emerytalnych, przewidywalnych źródłach dochodu emerytalnego (takich jak składka na ubezpieczenie społeczne i wszelkie dochody emerytalne, do których może być uprawniony), przyszłym potrzebom dochodowym i pożądanym wieku emerytalnym.

Future Path używa narzędzia analitycznego znanego jako Monte Carlo do modelowania przyszłej niepewności na podstawie prawdopodobieństwa. Umożliwia to firmie Future Path ocenę szerokiego zakresu potencjalnych wyników inwestycyjnych poprzez symulację sposobu, w jaki mogą one działać w ramach 1000 różnych scenariuszy rynkowych. Na przykład, Monte Carlo rozważa stopy zwrotu z różnych alokacji aktywów, wydatków inwestycyjnych i oczekiwanej stopy inflacji w rozwoju twoich przyszłych prognoz przychodów i aktywów.

Narzędzie do badania wspólnego funduszu. To narzędzie filtruje fundusze według kategorii, celu lub rankingu Morningstar. Możesz sortować, przekazując fundusz inwestycyjny i używając strzałek, aby znaleźć kluczowe informacje o każdym funduszu. Pozwala na porównywanie ważnych informacji, takich jak wyniki funduszy i alokacja aktywów, poprzez przetaczanie pojedynczych funduszy i kliknięcie pola "Dodaj do porównania".

Stock Screener. Możesz przeprowadzać wyszukiwania na podstawie branży, wyników, wielkości, wzrostu, wartości, prognoz wyników i innych.

ETF Screener. Umożliwia przeprowadzanie wyszukiwań w oparciu o klasyfikację funduszy, rodzaj aktywów, wyniki, ryzyko, limit rynkowy, sektor i inne.

Opłaty za T. Rowe

Roczne opłaty. Opłata roczna w wysokości 20 USD jest naliczana za każde konto funduszu inwestycyjnego T. Rowe Price o saldzie poniżej 10 000 USD. Inwestorzy mogą kwalifikować się do zrzeczenia się opłaty za obsługę konta na jeden z następujących trzech sposobów:

Zapisz się na elektroniczną dostawę wyciągów, potwierdzeń, prospektów i raportów dla akcjonariuszy,
Utrzymaj indywidualne łączne saldo w wysokości 50 000 USD lub więcej dla wszystkich T.Rachunki Rowe Price (w tym fundusze inwestycyjne, maklerskie i programy emerytalne dla małych firm),
Zakwalifikuj się do usług klienta T. Rowe Price Select w oparciu o wyższy poziom aktywów o wartości 100 000 USD lub więcej.

Akcje i fundusze giełdowe (ETF). 9,95 USD za transakcję dla kont z więcej niż 30 zrealizowanymi transakcjami w ciągu poprzednich 12 miesięcy lub klientów, którzy kwalifikują się do programu usług klienta T. Rowe Price Select. Jeśli nie, na wszystkie inne konta pobierana jest opłata w wysokości 19,95 USD za transakcję

Fundusze inwestycyjne. Brak funduszy opłaty transakcyjnej - bez opłat. Załaduj środki - tylko określony ładunek. W przeciwnym razie 35 USD za handel.

Opcje. 9,95 USD plus 1 USD za kontrakt na kontach z więcej niż 30 wykonanymi transakcjami w ciągu poprzednich 12 miesięcy lub klientów, którzy kwalifikują się do programu obsługi klienta T. Rowe Price Select. Jeśli nie, na wszystkie inne konta naliczana jest opłata 19,95 USD plus 1 USD za umowę

Obligacje i certyfikaty depozytowe (CD). Obecny harmonogram opłat za obligacje i płyty CD przedstawia się następująco:

Bony skarbowe, 50 USD
Agencja (FNMA, FHLMC), TIPS, obligacje skarbowe i kuponowe oraz obligacje, obligacje skarbowe 0% obligacji, 1 USD za 1000 USD obligacji
GNMA i CMO (minimum 25 000 USD), 1 USD za 1000 USD obligacji
Obligacje korporacyjne, 5 USD za 1000 USD Obligacji
Municipalals (minimum 5,000 $), 5 $ za 1000 $ obligacji
Płyty CD zakupione w cenie nominalnej (1000 USD)

Metale szlachetne. Obejmuje złoto, srebro, pallad i platynę, z prowizjami opartymi na wartości obrotu w dolarach. Na przykład:

$0—$9,999, 0.025%
$10,000—$49,999, 0.020%
$50,000—$99,999, 0.015%
100 000 USD i więcej, 0,0075%

Opcje zarządzania inwestycjami T. Rowe Price

Zawsze możesz swobodnie inwestować poprzez T. Rowe Price w sposób samodzielny. Ale jeśli szukasz profesjonalnego zarządzania aktywami, również oferty T. Rowe Price. W rzeczywistości mają one cztery różne poziomy zarządzania inwestycjami, w zależności od wielkości portfela inwestycyjnego posiadanego w firmie. Każdy oferuje własny zestaw korzyści.

Preferowane - przy całkowitych nakładach - 100 000 USD + - oferuje następujące usługi:

Wyczerpujące podsumowanie wyników portfela
Zdyskontowane transakcje brokerskie (9,95 USD za handel)
Bezpłatne członkostwo Morningstar Premium - 199 USD / rok

Osobiste - z łącznymi inwestycjami - 250 000 USD + - oferuje następujące usługi:

Dostęp do doświadczonych menedżerów klientów
Dedykowana pomoc przy złożonych transakcjach finansowych
Darmowe produkty online TurboTax

Enhanced Personal - Z łącznymi inwestycjami - 1 000 000 USD + - oferuje następujące usługi:

Zniesione opłaty za usługi planowania doradczego
Spersonalizowana pomoc z wymaganymi minimalnymi dystrybucjami (RMD)
Bezpłatny dostęp do The Wall Street Journal Online - wartość 348 USD rocznie

Zarządzanie aktywami prywatnymi - łącznie z inwestycjami - 3 000 000 USD + - Ten poziom zapewnia dyskretne usługi zarządzania aktywami dla klientów, którzy chcą profesjonalnie zarządzać swoimi aktywami w osobnym portfelu. Private Asset Management zapewnia osobno zarządzane portfele dla osób i ich rodzin, a także dla trustów, fundacji, fundacji i instytucji.

Rozwijają relacje z tobą poprzez osobiste spotkania i konsultacje, w celu uzyskania pełnego zrozumienia Twoich celów inwestycyjnych, potrzeb w zakresie zwrotu, tolerancji ryzyka, horyzontu czasowego, potrzeb płynności, uwarunkowań podatkowych i innych krytycznych czynników, które definiują twoje wytyczne inwestycyjne. Prowadzą również regularne spotkania twarzą w twarz, aby zmierzyć postęp w osiąganiu celów lub dostosować wytyczne dotyczące inwestycji w zależności od zmieniających się potrzeb. W ramach usługi otrzymasz kwartalne podsumowania inwestycji, dane o skuteczności i listy inwestycyjne.

Czy cena T. Rowe zadziała dla Ciebie?

T. Rowe Price jest doskonałym pośrednikiem inwestycyjnym, jeśli koncentrujesz się na długoterminowym inwestowaniu, a nie na handlu. Specjalizują się w funduszach inwestycyjnych, a rodzina funduszy jest jedną z najlepszych i najpopularniejszych na rynku.

Oferują również profesjonalne usługi zarządzania inwestycjami, które są dostępne dla posiadaczy rachunków na podstawie progresywnych rozmiarów kont. Pozwala to na wzrost poziomu usług w miarę wzrostu twojego portfela. Połączenie zarówno funduszy własnych spółki, w połączeniu z innymi inwestycjami, jak i profesjonalnego zarządzania, jest doskonałym połączeniem długoterminowego sukcesu inwestycyjnego dla inwestora, który ma bardziej pasywne podejście inwestycyjne.

Jeśli jesteś aktywnym handlowcem, T. Rowe Price prawdopodobnie nie jest najlepszym wyborem. Ich prowizje handlowe znajdują się na wyższym końcu zakresu dużych pośredników inwestycyjnych. Prawdopodobnie nie będziesz również potrzebował usług zarządzania inwestycjami.

Ale dla wszystkich innych inwestorów, T. Rowe Price może być doskonałym wyborem. Możesz założyć konto - konto funduszu inwestycyjnego lub konto maklerskie - wchodząc na stronę internetową T. Rowe Price.