Pomysły podatkowe dla twojego portfela

Większość inwestorów zdaje sobie sprawę, że jeśli chodzi o zwrot z twojego portfela, wszystko sprowadza się do dolnej linii. Co zrobiłem po odliczeniu kosztów i podatku dochodowego? Po uwzględnieniu dochodu federalnego i podatków od zysków kapitałowych, alternatywnego minimalnego podatku oraz potencjalnych podatków państwowych i lokalnych, zwroty z inwestycji w danym roku mogą zostać zmniejszone o 40% lub więcej. Na szczęście istnieją narzędzia i taktyki, które pomogą Ci zarządzać podatkami i inwestycjami.

1. Inwestuj w konta odroczone i wolne od podatku

Inwestycje podlegające odroczeniu obejmują finansowane przez firmę konta oszczędnościowe emerytalne, takie jak tradycyjne plany 401 (k) i 403 (b), tradycyjne indywidualne konta emerytalne (IRA) i renty. W niektórych przypadkach składki na te konta mogą być składane na zasadzie przed opodatkowaniem lub mogą podlegać odliczeniu od podatku. Co ważniejsze, zyski z inwestycji są odroczone do momentu wypłaty, zwykle na emeryturze, kiedy możesz znaleźć się w niższym przedziale podatkowym. Składki na nienagradzane świadczenia rentowe, Roth IRA i Roth 401 (k) plany oszczędnościowe nie podlegają odliczeniu. Zyski, które gromadzą się na kontach Roth, mogą zostać wycofane bez podatku, jeśli masz konto przez co najmniej pięć lat i spełniają wymagania dotyczące kwalifikowanej dystrybucji. O ile nie zostaną spełnione określone kryteria, właściciele Roth IRA muszą mieć 59 lat lub więcej i posiadać IRA przez 5 lat przed dopuszczeniem do wycofania bez podatku.

2. Nie zapomnij o Muni

Obligacje komunalne lub "munis", jak się często nazywa, to obligacje emitowane przez gminy stanowe lub lokalne w celu finansowania projektów robót publicznych, takich jak nowe drogi, stadiony, mosty lub szpitale. Obligacje komunalne mogą być również emitowane przez podmioty prawne, takie jak urząd mieszkaniowy lub urząd portowy. Z tego powodu gminy mogą być doskonałym sposobem inwestowania w rozwój i rozwój twojej społeczności.

Ponadto, ponieważ odsetki od obligacji komunalnych są zwolnione z federalnych podatków dochodowych i mogą być zwolnione z podatków państwowych i lokalnych (jeżeli są kupowane przez mieszkańców gminy wydającej), munowie mają potencjał, aby zapewnić wyższe zwroty po podstawy opodatkowania niż podobne podlegające opodatkowaniu obligacje korporacyjne lub rządowe. Oznacza to, że chociaż odsetki zapłacone od obligacji komunalnych są zwykle niższe niż zapłacone z obligacji podatkowych, ponieważ są wolne od podatku, to w rzeczywistości nie są tak niskie, jak się wydaje. Prostą kalkulację zwaną "dochodem równoważnym opodatkowaniu" można wykorzystać przy rozważaniu inwestycji w obligacje komunalne.

Na przykład, jeśli stawka podatku dochodowego wynosi 35%, obligacja komunalna płacąca 5% odsetek jest w rzeczywistości lepszą inwestycją niż oprocentowana obligacja podlegająca opodatkowaniu na poziomie 7,7%. Tak więc, dla inwestorów w wysokim przedziale podatkowym, korzyści z używania obligacji komunalnych w portfelu o stałym dochodzie mogą być znaczące. Obligacje komunalne uzależnione są od dostępności i zmiany ceny. Z zastrzeżeniem ryzyka rynkowego i stopy procentowej, jeżeli zostały sprzedane przed terminem zapadalności. Wartość obligacji spadnie wraz ze wzrostem stóp procentowych. Przychody z odsetek mogą podlegać alternatywnemu podatkowi minimalnemu. Bez podatku federalnego mogą obowiązywać inne podatki państwowe i lokalne.

3. Bądź podatny świadomy swoimi inwestycjami

Rachunki inwestycyjne zarządzane przez podatki są zarządzane w sposób, który może pomóc w zmniejszeniu ich podlegających opodatkowaniu wypłat. Twój menedżer inwestycyjny może stosować kombinację taktyk, takich jak minimalizacja obrotu portfela, inwestowanie w akcje, które nie wypłacają dywidend i selektywne sprzedawanie akcji, które stały się mniej atrakcyjne ze względu na stratę w celu zrównoważenia zysków podlegających opodatkowaniu w innym miejscu portfela. W czasach, gdy zyski na szerszym rynku są płaskie lub ujemne, inwestorzy mają tendencję do bycia bardziej świadomymi zysków kapitałowych generowanych przez obrót portfela, ponieważ wynikające z tego zobowiązania podatkowe mogą zrekompensować wszelkie zyski lub zaostrzyć ujemny zwrot z inwestycji.

4. Take A Loss

Czasami możesz wykorzystać straty w swoim portfelu inwestycyjnym, aby zrekompensować zrealizowane zyski. Dobrym pomysłem jest okresowa ocena posiadanych zasobów w celu oceny, czy dana inwestycja oferuje długoterminowy potencjał przewidziany w chwili zakupu. Twoje zrealizowane straty w danym roku podatkowym muszą najpierw zostać wykorzystane do skompensowania zrealizowanych zysków kapitałowych. Jeśli masz "resztki" straty, możesz zrekompensować do 3000 $ w stosunku do zwykłego dochodu. Pozostała część może zostać przeniesiona, aby zrekompensować zyski lub dochody w przyszłych latach.

5. Zorganizuj się

Prowadzić ewidencję zakupów, sprzedaży, dystrybucji i reinwestycji dywidendy abyś mógł właściwie obliczyć podstawę posiadanych akcji i wybrać najbardziej preferencyjne traktowanie podatkowe dla sprzedawanych akcji.

Sprawdzanie, w jaki sposób podatki mogą wpłynąć na inwestycje, jest jednym z najprostszych sposobów na zwiększenie zwrotu z inwestycji w czasie. Aby uzyskać więcej informacji na temat aspektów podatkowych inwestowania, skonsultuj się z wykwalifikowanym doradcą podatkowym.