Sprawdzanie realności ubezpieczenia na życie - czy masz dość?

Ubezpieczenie na życie jest ważnym elementem twojego planowania finansowego. Jeśli masz młodą rodzinę, może to być najważniejszy element ich bezpieczeństwa. Wiele osób nie ma jeszcze niedrogich polis ubezpieczenia na życie. Wśród tych, którzy już mają ubezpieczenie na życie, zdecydowana większość nie ma wystarczającego zasięgu. Czy możesz być jednym z nich?

Jakie ubezpieczenie na życie najlepiej kupić?

Polisy na życie oferowane są w dwóch podstawowych wariantach - ubezpieczeniu na całe życie i na życie. Całe ubezpieczenie na życie oferuje świadczenia z tytułu śmierci oraz wartość gotówkową, z tytułu których składki są wyższe. Z drugiej strony termin ubezpieczenie jest przystępny, ponieważ koncentruje się tylko na świadczeniach z tytułu śmierci, za które płacisz tańsze składki. Kiedy jesteś młody, przez całe życie pożyczek, wydatków i spłat kredytu hipotecznego, edukacji i wychowania dzieci do opieki, musisz rozważyć bardziej przystępne terminowe ubezpieczenie na życie. Ponieważ polityka na rzecz życia może pomóc ci skupić się tylko na świadczeniach z tytułu śmierci, lepiej jest zrozumieć to lepiej i wypracować najlepszą możliwą kwotę pokrycia.

Jakiego rodzaju wydatki i potrzeby finansowe powinna obejmować polityka na życie?

Notatka edytorska: Pamiętaj, aby sprawdzić mój post, jak wiele ubezpieczenia na życie musisz kupić i czy powinieneś kupić ubezpieczenie na życie w młodym wieku.

W przypadku śmierci ubezpieczonego, zasiłek na wypadek śmierci z polisy ubezpieczeniowej na życie powinien umożliwiać rodzinie opłacenie kosztów pogrzebu i zainwestować resztę, aby mogły prowadzić wygodne życie, podobnie jak to, które obecnie zapewniasz.

• Koszty pogrzebu mogą obecnie wynosić nawet 5 000 - 12 000 USD, dlatego trzeba to uwzględnić w planowaniu ubezpieczenia na życie.
• Następnie Twoja zasiłek z tytułu śmierci powinien zastąpić twój obecny dochód, aby Twoja rodzina mogła kontynuować życie bez konieczności wprowadzania poważnych zmian w stylu życia. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę inflację i rosnące koszty.
• Po trzecie, czynnik w długach - niespłacona hipoteka, karty kredytowe i pożyczki mogą spożywać do kwoty świadczenia z tytułu śmierci, pozostawiając rodzinę bardzo niewiele, aby zająć się innymi wydatkami.
• Gdybyś umarł, twoja rodzina na pewno miałaby dodatkowe wydatki, by wymienić usługi, którymi się zajmowałeś. Jeśli zajmujesz się własnymi rachunkami lub samodzielnie zajmujesz się instalacją, twoja rodzina może potrzebować wynająć usługi księgowego lub hydraulika. Jeśli twój współmałżonek jest obecnie pobytem w domu rodzica, twoja rodzina może potrzebować usług niani na wypadek, gdyby postanowiła rozpocząć pracę w celu uzupełnienia swoich dochodów. To te małe szczegóły, które pomogą ci lepiej obliczyć koszt twojej rodziny.
• Jeśli twoje dzieci są młode, część świadczenia z tytułu śmierci będzie musiała zostać zainwestowana, aby opłacić naukę w college'u.
• Weź pod uwagę ukryty dochód, który obecnie zarabiasz, ale który zostałby utracony w chwili śmierci. Przykładami są twoje profity, składki pracodawcy na Twój plan 401 (k), ubezpieczenie zdrowotne i składki na fundusz emerytalny. Zbyt wielu ludzi nie dostrzega tego w swoich obliczeniach, podczas gdy w rzeczywistości mogą z łatwością dodać do 10 000 - 12 000 USD.

Jak obliczyć kwotę pokrycia

Istnieją sprzeczne poglądy na temat tego, jak uzyskać idealną kwotę pokrycia za swoje życie. Oto alarmująca statystyka:

Przeciętny Amerykanin ma około 170 000 $ ubezpieczenia na życie.

Wydaje się, że jest to dużo, ale to tylko około cztery razy więcej niż przeciętny roczny dochód w USA. Więc będzie to miało na celu odpływ rodziny przez cztery lata, ale pamiętajcie, że będziecie martwi o wiele dłużej niż cztery lata. Jak więc obliczyć idealną kwotę ubezpieczenia na życie, której potrzebujesz?

Zasada kciuka w branży ubezpieczeniowej mówi, że twój zasięg powinien wynosić od 10 do 20 razy więcej niż twój roczny dochód. Jednak, jak omówiliśmy wcześniej, roczny dochód nie jest jedynym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu twoich potrzeb. Ile kosztuje ubezpieczenie na życie, którego potrzebujesz, to bardzo indywidualna liczba. Ale jeśli wiesz dokładnie, za co powinny płacić twoje świadczenia z tytułu śmierci, to zdecydowanie nie popełnisz błędu polegającego na niedostatecznym ubezpieczeniu się. Tak więc długi i krótki "dylemat" tego, ile wystarcza, to to, że świadczenie z tytułu śmierci, które zapewnisz swojej rodzinie, powinno być czymś więcej niż twoja wartość netto. Skorzystaj z narzędzi online do ubezpieczenia na życie, takich jak Kalkulator potrzeb ubezpieczenia na życie, które pomogą Ci uzyskać dokładny zasięg dla Twojej osobistej sytuacji. Następnie możesz złożyć wniosek o wycenę ubezpieczenia na życie.

Jak często należy sprawdzać swoją politykę?

Jeśli posiadasz już polisę ubezpieczeniową na czas określony, nie jest to wystarczający powód, aby sądzić, że masz wystarczającą ilość świadczenia z tytułu śmierci. Jeśli nie wziąłeś pod uwagę wydatków i utraty źródeł dochodów, które mogą nastąpić po Twojej śmierci, musisz zapoznać się z zasadami.

Nawet jeśli bierzesz pod uwagę wszystko, eksperci zalecają zapoznanie się z Twoją polityką w przypadku wydarzeń zmieniających życie, takich jak przybycie dziecka, przyjęcie dodatkowego członka rodziny, zmiana pracy, opieka nad chorymi rodzicami lub utrata małżonek. Wydarzenia te zwiększą twoje wydatki.

W czasach recesji wartość twoich inwestycji drastycznie spada, a twoje świadczenia z ubezpieczenia na życie pozostają takie same. Gdybyś miał umrzeć w ciągu najbliższych dwóch lat, twoje inwestycje osiągnęłyby niższy dochód niż oczekiwano z powodu obecnego kryzysu gospodarczego.Czy uwzględniłeś to w swoim planie ubezpieczeń na życie? Być może będziesz musiał zapoznać się ze swoją polityką, szczególnie w okresie spowolnienia gospodarczego.

Wniosek
Najlepszym sposobem, aby przejrzeć polisę ubezpieczeniową na czas określony lub wypracować świadczenia z tytułu śmierci na podstawie nowej zasady ubezpieczenia na życie, jest skonsultowanie się z bezstronnym doradcą ubezpieczeniowym, najlepiej takim, który reprezentuje dużą liczbę towarzystw ubezpieczeń na życie. Doradca poprosi Cię o szczegółowe pytania na temat finansów i pomoże w uzyskaniu wycen życiowych, które są odpowiednie dla potrzeb Twojej rodziny.

Inwestorzy powinni dokładnie rozważyć opłaty i opłaty związane z nową polisą ubezpieczeniową, a także wszelkie koszty związane z rezygnacją z obecnej polisy.