Saldo rachunku średnich kosztów inwestycji dla młodych osób dorosłych

Komentarz edytora: Dodałem kilka sekcji w tym artykule, aby wskazać ci nowe informacje. Ostatni artykuł został opublikowany 10 stycznia 2014 r., Więc jeśli chcesz uzyskać więcej informacji, pamiętaj o skorzystaniu z linków. Mimo to uważam, że ustalenia w tym artykule są trafne i pomogą Ci myśleć o rozpoczęciu inwestowania większej ilości ciężko zarobionych pieniędzy!

Ludzie mają tendencję do myślenia, że ​​studenci i młodzi ludzie nie inwestują. Nie mogę uwierzyć, ile razy to słyszę - i to czyste śmieci.

Zacząłem inwestować, gdy byłem nastolatkiem (oczywiście z pomocą moich rodziców), a prawie wszystkie uczelnie i uniwersytety mają college i klub inwestycyjny. Tak więc myślenie, że młodzi ludzie nie inwestują, jest po prostu złe.

Ale tak naprawdę, ile inwestują? Czy mają dużo pieniędzy? A co, kiedy zaczną pracować? Ile inwestują?

Spójrzmy na zabawne awarie dostarczone przez Fidelity, które pokazują, ile młodych dorosłych ma w swoich IRA i 401 (k). Liczby mogą cię zaskoczyć.

Średnie IRA dla dorosłych młodych dorosłych

Najpierw spójrzmy na salda IRA dla młodych dorosłych. Aby spojrzeć na to z innej perspektywy, Fidelity sprawdził wszystkie swoje 7 milionów kont IRA i zauważył, że średnie saldo wszystkich kont osiągnęło nowy rekord w wysokości 81 100 USD w zeszłym roku. To 58-procentowa poprawa od 2008 roku, kiedy nastąpił kryzys finansowy.

Dla młodych dorosłych saldo rozkłada się w następujący sposób:

Zakres wieku	Średnie saldo IRA na koniec roku podatkowego 2012	Średnie saldo IRA na koniec roku podatkowego 2008	OdsetekZwiększać
20–29	$9,300	$5,800	60 procent
30–39	$20,700	$10,100	105 procent

Jest to znacznie niższe od średniego salda dla wszystkich kont, ale ma sens, że będzie to oznaczać, że młodzi ludzie dopiero zaczynają.

Przyjrzyjmy się także ich średnim wkładom, aby uzyskać pełny obraz:

Zakres wieku	Średnia składka Roth IRA (Rok podatkowy 2012)	Średni tradycyjny wkład IRA (Rok podatkowy 2012)	Ogólny średni wkład IRA (Rok podatkowy 2012)
20–29	$3,260	$3,170	$3,170
30–39	$3,280	$3,900	$3,320

Z tych wyników możemy wywnioskować, że przeciętny młody dorosły tak naprawdę nie zaczyna inwestować w IRA, dopóki nie ukończy studia i nie zacznie zarabiać przyzwoicie. Opierając się na wysokości 3707 USD, osiągnięcie przeciętnego salda konta bez wzrostu wymagałoby trzech lat. Być może zaczynają więc około 25-26 (w zależności od roku podatkowego i terminu wkładu), czyli około roku lub dwóch po ukończeniu studiów.

Sekcja redaktora: Zaktualizowana informacja IRA

Fidelity opublikowało zaktualizowane informacje na temat salda IRA, chociaż może ono obejmować inne grupy wiekowe (na przykład wspomina o pokoleniach pokoleń).

Szybkie wyszukiwanie online wskazuje, że nie ma zbyt wielu zaktualizowanych informacji dotyczących sald kont emerytalnych, a istniejące dane mogą nadal być jednymi z najbardziej przydatnych informacji.Na przykład ten artykuł zawiera informacje z 2013 r. I został opublikowany w 2017 r. Mimo to ma on świetne informacje o saldach w czasie.

Znajdź odpowiednie informacje, które Cię zmotywują!

Średnia dla młodych dorosłych 401 (k) Salda

A teraz spójrzmy na saldo 401 (k) młodych dorosłych. Ten jest trudniejszy, ponieważ zaangażowanych jest o wiele więcej zmiennych. W tym celu będziemy ściśle kontrolować konta dla młodych osób poniżej 29 roku życia.

Zakres wieku	Średnia równowaga 401 (k)	Średnia kwota składki 401 (k)	Średnia 401 (k) Kwota udziału pracodawcy
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

Istnieją również inne interesujące fakty, które wyszły z tego badania:

• Średnia rekompensata brutto dla tej grupy wiekowej wynosi 58 000 USD.
• Są aktywni w swoim 401 (k) średnio cztery lata.

Wyniki te pomagają nam malować jeszcze wyraźniejszy obraz, gdy połączymy je z wynikami IRA. Tak więc, jeśli średni dorosły dorosły był aktywny w 401 (k) przez cztery lata, najprawdopodobniej zaczął inwestować około 24-25, zaraz po ukończeniu studiów. W tym samym czasie zaczęli wnosić wkład w ich IRA.

Ciekawe jest to, że łączna stopa oszczędności (składka pracownika plus składka pracodawcy) wynosi 9,8 proc. Po połączeniu tego z wkładem IRA ci młodzi dorośli oszczędzają co najmniej 10 procent swojej pensji na emeryturę.

Sekcja redaktora: Zaktualizowano 401 (k) Informacje

Investopedia ma artykuł o średniej wadze 401 (k) według wieku, choć wydaje się, że ogólnie rzecz biorąc, chodzi o salda rachunków. Odkryjesz także kilka celów oszczędnościowych. W podsumowaniu artykułu znajdują się wskazówki, które pomogą Ci uniknąć sytuacji, w której nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby przetrwać na emeryturze.

Zaskakujące wyniki

Czy któryś z tych wyników Cię zaskoczył? Byłem zaskoczony dwoma faktami:

1. Młodzi dorośli nie wnoszą maksimum do IRA.
2. Młodzi dorośli wnoszą więcej niż oczekiwałem w stosunku do swoich 401 (k).

Przypuszczam, że średni bilans IRA byłby wyższy lub niższy. Wyższe oznaczałyby, że więcej osób wnosi maksimum, podczas gdy niższe oznaczałyby, że więcej osób robiło maksimum lub nie robiło nic. Jestem zaskoczony liczbą, ponieważ pokazuje, że ludzie robią coś, co jest dobre, chciałbym tylko, żeby maksymalizowali swój potencjał IRA.

Po drugie, jestem zaskoczony, że młodzi dorośli wkładają średnio 6,1% swoich zarobków do swoich 401 (k) s. Wiem, że kiedy po raz pierwszy zacząłem pracować, zrobiłem tylko 5 procent, aby skorzystać z mojej firmy.Jeszcze bardziej zaskakujące jest to, że średni wkład dopasowujący wynosi tylko 3,7 procent, więc młodzi dorośli pracownicy robią prawie dwa razy więcej, niż ich firmy robią dla nich.

Plan działania jest powyżej średniej

Najlepszym sposobem na to, by być powyżej średniej, jest przyczynianie się w jak największym stopniu - i to nie jest takie trudne. Jeśli średnia pensja dla tej grupy wiekowej to 58 000 $, nie jest trudno zwiększyć twój wkład 401 (k) do 10 procent, a także maksymalnie wydać IRA z depozytem 5000 $. Oba te kombinacje zapewnią, że oszczędzasz co najmniej 10 procent swojej pensji i postawią cię powyżej średniej. Następnie dodaj wkład pracodawcy, a będziesz naciskać 15 procent swojej płacy.

Złóżmy to, co z czasem wygląda. Będziemy to proste:

• 10% rocznie 401 (k) udział + 5% pracodawcy meczu
• 5000 USD rocznie na wkład IRA
• 5% stopa wzrostu
• 5% rocznego podwyższenia
• 40 000 $ wynagrodzenia początkowego w wieku 25 lat

Wiek	Średnia równowaga 401 (k)	Średnia równowaga IRA	Wartość netto
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

Jest twój plan działania. Myślę, że ponad 2 miliony dolarów w wieku 65 lat jest powyżej średniej i uważam, że nasze szacunki były dość konserwatywne. Średni zwrot w wysokości 5 procent jest mniejszy niż średnia, więc uważam, że istnieje potencjalny plus.

Kolejną kluczową częścią twojego planu działania powinno być opanowanie twoich finansów poprzez zarejestrowanie się w Personal Capital. Są to darmowa platforma online, która agreguje wszystkie konta finansowe w jednym miejscu, dzięki czemu można zobaczyć, gdzie można zoptymalizować.

Przed Personal Capital musiałem zalogować się do kilku różnych systemów, aby śledzić moje różne konta (brokerski, wiele banków, 401 (k) itp.), Aby śledzić moje finanse. Teraz mogę zalogować się do Personal Capital, aby zobaczyć, jak radzą sobie moje konta, jak rozwija się moja wartość netto i gdzie idą moje wydatki.

Jednym z ich najlepszych narzędzi jest analizator opłat 401 (k), który pomógł mi zaoszczędzić 401 (k) opłat za abonament, o których nie miałem pojęcia, że ​​płacę. Nie ma internetowego produktu, który pomógłby mi utrzymać moje finanse bardziej niż osobisty kapitał. Rejestracja zajmuje tylko minutę.

Pamiętaj, że jedyną rzeczą, na którą możesz na pewno liczyć na emeryturze, są pieniądze, które zaoszczędziłeś dla siebie. Nikt inny ci nie pomoże.

Jakie są twoje myśli na temat średnich sald kont dla młodych dorosłych? Myślałeś, że będą mniej więcej? W jaki sposób postępujesz w planie działania, aby być powyżej średniej?