Banki

Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej i pożyczki studenckie

Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej i pożyczki studenckie

Ustawa o Fair Credit Reporting Act (FRCA) została uchwalona w 1970 r. I została ostatnio zmieniona w 2003 r. W celu ochrony informacji kredytowych i ograniczenia, kto jest w stanie uzyskać do niej dostęp iw jakim celu.

Teraz oczywiście, ponieważ kredyty studenckie są długami, idą do raportu kredytowego w ramach FRCA.

Ale jak dokładnie FRCA wpływa na dług studencki? A co powinieneś zrobić, jeśli masz problem z pożyczkami studenckimi wymienionymi w raporcie kredytowym?

Najpierw przyjrzyjmy się krótkiemu podsumowaniu twoich praw w ramach FRCA. (Istnieje dłuższa, bardziej szczegółowa wersja PDF z Federalnej Komisji Handlu, którą możesz pobrać i przeczytać, jeśli chcesz).

1. Możesz poprosić o informacje jedną z 3 agencji raportowania kredytowego - TransUnion, Experian i Equifax - za darmo w danym roku.

2. Dostęp do informacji kredytowych jest ograniczony. Żadna z trzech agencji zajmujących się raportami kredytowymi nie może po prostu przekazać twoich informacji nikomu, kto o to prosi - nawet twojemu małżonkowi. Aby każda osoba lub dowolna firma położyła dłoń na raporcie kredytowym, musi spełnić jedno z poniższych kryteriów:

  • Uzyskali Twoją zgodę na żądanie i otrzymanie raportu kredytowego, na przykład kiedy wynajmujesz mieszkanie, kupujesz dom lub wybierasz się na zakup samochodu. Zazwyczaj w ramach procesu składania wniosku może to być linia, którą musisz podpisać, która daje agencji pozwolenie na otrzymanie raportu kredytowego. Twój podpis w tej linii to zgoda.
  • Wniosek jest składany za pośrednictwem sądu lub wezwania do sądu

  • Aby ocenić swoje ryzyko podczas inicjowania wniosku o kartę kredytową lub zakupu ubezpieczenia

  • W ramach ocen / przypadków wsparcia dla dzieci

  • W transakcjach biznesowych inicjowanych przez Ciebie

  • We wniosku o świadczenie państwowe, w którym można domniemywać odpowiedzialność finansową

  • W dochodzeniach kryminalnych, w których zagrożone jest bezpieczeństwo narodowe lub w których zaangażowany jest terroryzm

3. Jeśli pracodawca wymaga twojego raportu kredytowego przed zatrudnieniem, raport kredytowy może zostać im przekazany tylko wtedy, gdy dostarczysz pisemną zgodę.

4. Masz prawo do kwestionowania błędów w raporcie kredytowym. Agencje zajmujące się raportami kredytowymi są odpowiedzialne za zbadanie każdego zgłoszonego im sporu dotyczącego konsumentów.

5. Ogólnie rzecz biorąc, negatywne informacje o kredytach muszą zostać usunięte 7 lat po przestępczości. Jeśli jest to bankructwo, czas w tym przypadku wynosi 10 lat.

6. Masz prawo zażądać usunięcia Twojego nazwiska z list marketingowych opracowanych przez agencje kredytowe i wykorzystanych do wysyłania "wstępnie zatwierdzonych ofert".

7. Jeśli jesteś ofiarą kradzieży tożsamości, masz określone prawa w ramach FRCA, które pomogą ci poradzić sobie z jego skutkami. Lista tego, do czego masz prawo zgodnie z prawem, znajduje się tutaj.

8. Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, możesz poprosić agencje kredytowe o przesłanie informacji o oszustwach.

9. Pracownicy czynnego dyżuru, którzy pracują poza stacjami czynnymi, mogą również umieszczać ostrzeżenia o "czynnym obowiązku", aby zapobiec kradzieży tożsamości.

Znając swoje prawa jako tło, omówmy teraz, w jaki sposób FRCA wpływa konkretnie na dług studencki.

Prywatne pożyczki studenckie

Ważnym postanowieniem w ramach FRCA jest usunięcie negatywnych pozycji kredytowych, w tym niespłaconych długów po 7 latach.

Prywatne pożyczki studenckie są zasadniczo umową między tobą a prywatnym pożyczkodawcą. Zatwierdzenie pożyczki zazwyczaj zależy od wyniku kredytowego i / lub twoich współdecydujących.

Pożyczki te są traktowane bardzo podobnie do zadłużenia karty kredytowej w ramach FRCA. Oznacza to, że po 180 dniach od momentu spłaty kredytu, prywatna firma pożyczkowa może zgłosić domyślne ryzyko agencjom kredytowym, a 7 lat później, jeśli pozostanie niezapłacona, tak jak każdy inny dług, negatywna pozycja może zostać usunięta z twojego raportu kredytowego.

Federal Student Loans

Federalne pożyczki studenckie to zupełnie inna historia, jeśli chodzi o FRCA.

W rzeczywistości istnieje odrębna ustawa, która reguluje federalne pożyczki studenckie znane jako Ustawa o szkolnictwie wyższym z 1962 r. (HEA).

Zgodnie z tą ustawą, nie ma ustawowych ograniczeń dotyczących federalnych pożyczek studenckich. Oznacza to, że czas, jaki rząd musi zebrać od federalnego długu studenckiego, i raport dotyczący zaległych rachunków nigdy się nie skończy.

Łącząc te dwa akty, oznacza to, że nie tylko twój federalny kredyt studencki zostanie zgłoszony do agencji raportujących kredyt 180 dni po spłaceniu przez ciebie pożyczki (zgodnie z FRCA), za HEA, dopóki całkowicie nie spłacisz wszystkich pożyczek lub korzyść z planów opartych na dochodach lub opartych na zatrudnieniu, aby pomóc Ci spłacić pożyczkę, pozostanie na twoim raporcie kredytowym na czas nieokreślony.

Negatywne pozycje związane z federalnym długiem studenckim również nie są usuwane z twojego raportu, nawet jeśli domyślna kwota wynosiła kilkaset dolarów.

Dlatego ważne jest, abyś otrzymał federalną pożyczkę studencką, aby skorzystać ze wszystkich przepisów, które pomogą ci spłacić je tak szybko, jak to możliwe.

Zapoznaj się z poniższymi zasobami, aby uzyskać informacje na temat tego, w jaki sposób możesz szybciej spłacić zadłużenie federalnego kredytu studenckiego.

  • Jak znaleźć najlepsze stawki kredytów studenckich
  • 10 najlepszych sposobów na uzyskanie kredytu na spłatę długu studenckiego
  • Pożyczki studenckie Programy przebaczenia według stanu
  • Inwestowanie jako strategia spłaty kredytów studenckich

A jeszcze więcej zasobów, możesz sprawdzić nasze archiwum płatności pożyczki studenckiej tutaj.

Zamykanie myśli

Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej świetnie nadaje się do ochrony twoich praw jako konsumenta, jeśli chodzi o twój raport kredytowy i daje ci możliwość monitorowania twojego kredytu, tak aby negatywne pozycje na twoim raporcie kredytowym, które zdarzyły Ci się w wyniku okoliczności życia nie stają się karą trwającą całe życie.

Jednak jeśli chodzi o federalne pożyczki studenckie, ustawa idzie tak daleko. To po raz kolejny potwierdza powód, dla którego ten blog istnieje, przede wszystkim: pomagając w szybszym wydostaniu się z długu studenckiego, dzięki czemu możesz inwestować w swoją przyszłość.

Jakie są twoje zdanie na temat ustawy o uczciwych kredytach i jej wpływ na kredyty studenckie? Chcielibyśmy usłyszeć twoje myśli w komentarzach.

Dodać Komentarz