Szybkie porady dotyczące zbliżania się do przejścia na emeryturę

Chcę poświęcić chwilę, aby zająć się zdarzeniem, które zdarzało się częściej w ciągu ostatnich kilku tygodni. Mam klientów, którzy zbliżają się do emerytury. Przygotowują się do przerzucenia tego przełącznika tam, gdzie nie mają już wypłaty, do której byli przyzwyczajeni przez całe swoje życie, a teraz ich wypłata stanie się ich kontem emerytalnym. Ich IRA będą teraz deponować bezpośrednio na swoich kontach bankowych, a to będzie ich wypłata, a więc z tego muszą żyć. Błąd, który widzę wielu z nich chce zrobić, to spłacić cały dług. Uważają, że nadal potrzebują dokładnie takiej samej kwoty, jaką otrzymywali, ponieważ pracowali, więc chcą nadal pobierać taką samą kwotę wypłaty.

Jak ważne jest spłacanie zadłużenia?

Jedyna rzecz, którą muszę powtórzyć z nimi to: OK, zgadzam się, spłacanie długów to bardzo dobra rzecz. Chcę, żeby ludzie to robili, ale nie z punktu widzenia konieczności płacenia dodatkowego podatku. Chodzi mi o to, że ci klienci chcą wziąć dystrybucję od swoich IRA lub emerytur i zapłacić odpowiednie 20, w niektórych przypadkach mówimy 25%, podatki, aby spłacić dług. Jeśli dług jest banknotem samochodowym, który często ma miejsce, gdy jego stopa procentowa wynosi od 4-6%, nie widzę sensu płacenia 25% podatku dochodowego, aby spłacić notę, która ma tylko aby uzyskać 6% odsetek.

Jedną z rzeczy, którą chciałbym wziąć pod uwagę, jest to, że kiedy przejdziesz na emeryturę i chcesz spłacić te długi, upewnij się, że robisz to w sposób efektywny podatkowo, co oznacza, że ​​może nie jest to w tym roku. Być może przeszedłeś na emeryturę w połowie roku do miejsca, w którym nadal masz sześciomiesięczne zarobki, które masz do odebrania, a teraz, jeśli zamierzasz otrzymywać wypłaty z IRA, które również będą traktowane jako zwykły dochód. Dodatkowo otrzymasz wypłatę z emerytury lub 401K. Nagle teraz, gdzie mogliśmy być w tym przedziale 10-15%, jesteśmy w 25% tylko dlatego, że chcesz spłacić dług. Dla mnie to po prostu nie jest tego warte. Podziwiam fakt, że chcesz pozbyć się długu, ale jakim kosztem. Jeśli faktycznie będzie cię to kosztować więcej, niż spłacić ten dług, czy to naprawdę ma sens?

Ile naprawdę potrzebujesz?

Inną sprawą jest to, czy naprawdę myślisz, że potrzebujesz dokładnie tej samej kwoty na miesiąc, aby żyć z? Jeśli wykonałeś niesamowitą robotę tam, gdzie masz kilka milionów zaoszczędzonych i które mogą przynieść ci ten sam dochód, do którego przywykłeś, bez szkody dla twojej zasady, to w porządku. Konsultacja, którą odbyłem z klientem, chcieli zacząć wyciągać dokładnie taką samą kwotę, jaką zarabiali od swoich wypłat. Zasadniczo myślałem, dlaczego zacząć od wyższej strony. Dlaczego nie zaczniemy od mniejszej, bardziej konserwatywnej liczby, i dajmy na to przez okres 90 dni, do której po 90 dniach, czy wystarczy? Czy byłeś w stanie wykonać swój budżet, nadal spłacasz wszystkie swoje wydatki na utrzymanie w domu, a także masz wystarczająco dużo, aby robić to, co chcesz robić? Jedz, podróżuj, itp., Rób te wszystkie rzeczy?

To są dwie rzeczy, które niedawno pojawiły się tutaj i po prostu chciałem się zająć. Jeśli zbliżasz się do przejścia na emeryturę: 1) Nie popadaj w szał spłacania długów, zwłaszcza jeśli będzie cię to kosztować więcej podatków i 2) Naprawdę zacznij myśleć lub po prostu być przygotowanym na mniej wydatków. Nie myśl, że będziesz musiał czerpać te same dochody, aby utrzymać poziom życia. To tylko kilka porad na temat szybkiej emerytury i rzeczy do rozważenia, gdy zbliża się emerytura.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby. Aby ustalić, jakie inwestycje mogą być dla Ciebie odpowiednie, skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym przed zainwestowaniem.