Jak poprawić swój wynik kredytowy i dlaczego powinieneś się troszczyć

Osiągnięcie i utrzymanie dobrego wyniku kredytowego jest prawdopodobnie jedną z najlepszych rzeczy, które mogą się przydarzyć twoim finansom. O ile nie myślisz o kupnie domu lub samochodu, może to nie wydawać się priorytetem, ale tak jak w przypadku większości rzeczy związanych z inwestowaniem dobry wynik kredytowy wymaga czasu i wytrwałości.

Nawet jeśli już kupiłeś swój pierwszy dom lub niedawno sfinansowałeś nowy samochód, wysoki wynik kredytowy nadal może być korzystny dla twoich finansów i może być wykorzystany do zaoszczędzenia pieniędzy zarówno w krótkim, jak i długim okresie. Teraz czas i wysiłek mogą się opłacić dziesięciokrotnie w długim okresie, zarówno pod względem finansowym, jak i czasowym. Wcześniej w tym tygodniu rozmawialiśmy o tym, w jaki sposób twoja ocena kredytowa może zaszkodzić twoim możliwościom zatrudnienia.

Niedawno zaobserwowaliśmy również wzrost liczby pożyczkobiorców kredytów studenckich, którzy widzą błędy w swoich raportach kredytowych.

Jeśli nie dokonujesz już terminowych i pełnych płatności, spłacasz dług i nie otrzymujesz rocznej kopii raportu kredytowego, oto pięć powodów, dla których powinieneś zainwestować w swoją zdolność kredytową.

Pięć powodów, aby zainwestować w swój wynik kredytowy

1. Konkurencyjne stawki kredytu hipotecznego i refinansowania

Jednym z najbardziej znanych sposobów, w jaki Twój wynik kredytowy może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, jest uzyskanie najniższych i najbardziej konkurencyjnych stóp procentowych, gdy przychodzi czas na zakup domu. Mimo że punkty procentowe mogą być tylko nieznacznie niższe, znaczne są oszczędności w odsetkach z tytułu kredytu hipotecznego od piętnastu do trzydziestu lat. Dodatkowo, stawki refinansowe są najniższe, jakie kiedykolwiek były, więc staraj się wykorzystywać, póki możesz!

Spójrzmy na kilka przykładów za pomocą tego kalkulatora, który jest oparty na stawkach publikowanych przez FICO. W dwóch osobnych sprawach dotyczących Jima i Jana Jim ma świetny wynik kredytowy w wysokości 760, podczas gdy wynik Jana jest klasyfikowany jako uczciwy w 620. W większości przypadków Jim będzie łatwo zatwierdzony do stałego 30-letniego kredytu hipotecznego na RRSO 3.056 %. Jest to równoznaczne z miesięczną wypłatą w wysokości 1 274 USD lub całkowitą wypłatą w wysokości 458 640 USD w ciągu 30 lat.

Jan jednak nie tylko będzie miała o wiele trudniej znaleźć kogoś, kto sfinansuje jej kredyt hipoteczny, ale kiedy / jeśli w końcu ją dostanie, jej APR wyniesie 4,645%. Odpowiada to miesięcznej wypłacie w wysokości 1 546 USD. Przez cały okres trwania pożyczki to równa 97 920 USD więcej niż Jim zapłaci swoją nieco niższą stopą procentową. Zdecydowanie więcej czynników wpływa na kredyt hipoteczny, ale ogólnie rzecz biorąc, im wyższy wynik kredytowy, tym lepiej, gdy kupujesz dom.

Jeśli kupujesz kredyt hipoteczny, spójrz na tych wspaniałych pożyczkodawców online, które pozwalają ubiegać się o kredyt hipoteczny online.

2. Moc do negocjacji

Kolejną wielką zaletą dobrego wyniku kredytowego jest to, że kredytodawcy nie tylko będą chcieli z tobą pracować, ale także będą walczyć o uzyskanie Twojej firmy. Dzieje się tak w przypadku wielu rodzajów kredytów, od kredytów samochodowych po karty kredytowe. Dobry wynik kredytowy daje nie tylko siłę negocjacyjną, ale także zdolność do rozejrzenia się i dania pożyczkodawcom szansy na rywalizację o swój biznes. Posiadanie świetnego wyniku kredytowego nie gwarantuje, że będziesz mieć możliwość negocjowania, ale zdecydowanie daje przewagę, szczególnie gdy brakuje ci innych obszarów, takich jak dochody.

3. Niskie oprocentowanie kart kredytowych

Mam nadzieję, że spłacasz swoje karty kredytowe w całości co miesiąc, a może operujesz tylko na gotówce. Dobrze poinformowani konsumenci znają korzyści płynące z kart nagród, o ile są odpowiedzialni za spłatę miesięcznego salda. Niektóre z najlepszych kart nagród oferują te korzyści konsumentom z najlepszym tylko kredytem. Jeśli jednak pokusa do wydania kartą kredytową jest zbyt wysoka, może nie być tego warta.

4. Brak depozytów zabezpieczających na narzędziach

Coraz więcej przedsiębiorstw użyteczności publicznej i telekomunikacyjnych rezygnuje z początkowego depozytu dla swoich klientów ze sprawdzoną zdolnością do płacenia rachunków i niesienia długów. Wpłata nie jest koniecznie zaoszczędzona, ale to pieniądze mogą być wykorzystane gdzie indziej, a nawet zainwestowane, aby zarobić więcej pieniędzy zamiast zasiadania na koncie firmowym akumulującym odsetki. Depozyty te mogą wynosić od 100 do 200 USD, co jest znaczące.

Nawet dostawca twojego telefonu komórkowego może poprosić o wpłatę za swoją usługę, nawet tak zwane "nie umowy". Najważniejsze jest to, że niski wynik kredytowy sprawia, że ​​te firmy myślą, że ryzykujesz spłacenie ich za to, co wydasz.

5. Niższa składka na ubezpieczenie samochodu

Zostaw to ubezpieczycielom samochodowym, aby znaleźć sposób na ukaranie cię za zły wynik kredytowy. Firmy ubezpieczeniowe stwierdzają, że osoby o słabym kredycie mają historię składania większej liczby roszczeń automatycznych. Niezależnie od tego, czy rzeczywiście istnieje korelacja, na pewno zapłacisz wyższą składkę, jeśli twoja ocena kredytowa nie jest w dobrym stanie.

Mamy to poręczne narzędzie do porównywania ubezpieczeń samochodowych, które powinno się sprawdzać raz w roku i sprawdzać, czy można zaoszczędzić.

Jak poprawić swój wynik kredytowy

Jeśli Twoja ocena kredytowa wymaga poprawy, nigdy nie jest za późno, aby zacząć. Oto kilka szybkich poprawek, które można natychmiast wdrożyć.

1. Kredyt odnawialny v. Wykorzystanie

Im niższy odsetek zadłużenia do limitu zadłużenia, tym lepiej, ale ogólną regułą jest utrzymanie go na poziomie około 10%. Jeśli używasz kart kredytowych, spróbuj zapłacić saldo w całości za każdą ćmęprzed oświadczenie zostaje zamknięte. Pozwoli to firmie obsługującej karty kredytowe zgłosić saldo z konta jako 0 USD, co znacznie zwiększy Twoją zdolność kredytową.

2. Eliminowanie sald na wielu kartach

Możesz mieć pokusę, aby zapisać się do kart w różnych sklepach, aby skorzystać z korzyści, ale to faktycznie szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu.Podczas otwierania wielu kart może wydawać się dobrym pomysłem, najlepiej ograniczyć go do dwóch kart. Jeśli przekroczyłeś ten limit, najlepiej spłacić salda na innych kartach i przestać z nich korzystać. Nie anuluj jednak tych kart, ponieważ to również ma negatywny wpływ na Twój wynik.

3. Dokonuj terminowych płatności

Powinno to, miejmy nadzieję, powiedzieć, ale jasna i długa historia terminowych płatności to najlepszy sposób na utrzymanie wysokiego wyniku kredytowego. Kredytodawcy chcą wiedzieć, że nie tylko możesz spłacić swój dług, ale możesz go spłacić na czas. Nawet upływ jednego miesiąca może być szkodliwy. Jeśli spóźnisz się z płatnością i jest to rzadkie zjawisko, warto zadzwonić do pożyczkodawcy, aby sprawdzić, czy mogą go usunąć z Twojego pliku.

Jednym ze sposobów, w jaki możesz szybko wykorzystać tę część raportu kredytowego, aby zwiększyć swój wynik kredytowy, jest skorzystanie z usługi takiej jak Self Lender. Z Self Lender zaciągasz pożyczkę dla siebie i dokonujesz płatności dla siebie. Jeśli dokonasz płatności na czas, powinno to zwiększyć Twój wynik.

4. Użyj bezpłatnego narzędzia

Istnieje wiele bezpłatnych narzędzi, które mogą pomóc ci poprawić ocenę kredytową, ale polecam Credit Karma, ponieważ jest to bezpłatne, szybkie i łatwe. Otrzymujesz tylko jedną punktację kredytową, ale możesz zobaczyć, gdzie się znajdujesz, i mają wiele bezpłatnych narzędzi i zasobów, które pomogą Ci poprawić ocenę kredytową i osiągnąć założone cele. Nie znalazłem innego narzędzia, które zapewnia ten sam poziom szczegółowości, co Credit Karma - przynajmniej nie za darmo.

Oprócz licznych korzyści, które mogą się przydać, przynosząc ogromne oszczędności przez całe życie, dobry wynik kredytowy zapewnia ci spokój, który często jest nieoceniony. Posiadanie kontroli nad swoimi finansami i dyscypliny w celu utrzymania wysokiego wyniku kredytowego jest nie tylko czymś, z czego można być dumnym, ale zapewnia poziom bezpieczeństwa i otwiera wiele drzwi, których nigdy nie zobaczy ktoś o słabych kredytach. Przy odrobinie pracy i cierpliwości każdy może zacząć czerpać korzyści z dobrego wyniku kredytowego.

Jakie masz inne wskazówki, aby ustalić wynik kredytowy i zainwestować w swoją przyszłość?